18 años y no está seguro de cuántas cuentas bancarias crear y de qué tipo

esta es mi primera pregunta, así que pido disculpas si no proporciono suficiente información o si mi descripción parece vaga.

Tengo 18 años y vivo en el Medio Oeste de los Estados Unidos. Mis padres me ayudaron a abrir una cuenta bancaria el año pasado antes de ir a la universidad, también en el Medio Oeste. Utilizamos el banco PNC.

Actualmente tengo una pasantía en la costa este en un estado que tiene 0 sucursales de PNC Bank, por lo que tengo curiosidad sobre cómo lidiar con la imposibilidad de acceder a su banco a nivel nacional para obtener efectivo. Obviamente, debería haber planeado con anticipación, pero tontamente asumí que habría ubicaciones de la PNC alrededor.

¿Es común o una buena o mala idea abrir varias cuentas bancarias con porciones de sus ahorros en cada una para garantizar que pueda acceder a efectivo en cualquier parte del país? ¿Hay alguna recomendación de bancos que me permitan hacer esto? ¡Cualquier información sobre este problema sería apreciada!

¡Gracias por la ayuda! :)

Si es elegible para unirse a USAA, reembolsan las tarifas de los cajeros automáticos en casi todas partes (obtuve Baht en Tailandia con un reembolso completo una vez).
Tengo PNC Virtual Wallet y también reembolsan las tarifas de los cajeros automáticos. Nunca tengo que ir a una sucursal real. Asegúrese de verificar cuáles son las políticas reales de su cuenta; puede estar bien tal como está.
Charles Schawb ha ofrecido un reembolso de todas las tarifas de los cajeros automáticos, una cuenta corriente gratuita que paga intereses durante varios años. El único problema potencial cuando me inscribí hace una década fue que también insistieron en que crearas una cuenta de corretaje gratuita con ellos. Sin embargo, no hay obligación de usarlo, por lo que asumo que es solo una apuesta de que si decide comprar acciones individuales en el futuro, es probable que use su cuenta ya existente en lugar de crear una en otro lugar.
@poompt lamentablemente no soy elegible para USAA. Gracias a todos por la ayuda. ¡No sabía que había una solución tan simple para mi problema!
@DanNeely FWIW, ese sigue siendo el caso con respecto a Schwab. Si lo busca en Google, también puede encontrar la página de destino de referencia que le dará $ 100 por abrir la cuenta. Si bien mi banco local ha reembolsado las tarifas de los cajeros automáticos dentro de los EE. UU. durante mucho tiempo, abrí una cuenta en Schwab para poder usar cajeros automáticos internacionales sin cargo. Suele ser la mejor opción para obtener divisas.
Si estás en la costa este, todas las tiendas de conveniencia de Wawa deberían tener un cajero automático de PNC.
¿Ha considerado obtener efectivo comprando cosas en las tiendas con su tarjeta de débito y obteniendo un reembolso en efectivo?
Estoy confundido. Sé que las cosas son diferentes en los EE. UU., pero para mí la respuesta parece simple: simplemente use su tarjeta para sacar dinero del cajero automático en otro banco. Pero si esa fuera la respuesta, probablemente no habrías hecho la pregunta. ¿Por qué esa no es la respuesta?
@user662852 Jaja ¡Nunca antes había oído hablar de ese lugar! Voy a mirar alrededor gracias.
@Accumulation Sabes, eso nunca se me pasó por la cabeza. ¡Gracias, parece una solución tan obvia que pasé por alto!
@Belle-Sophie Estoy tratando de evitar las tarifas que conlleva el uso de cajeros automáticos que no son específicos de mi banco. Sin embargo, gracias, nunca me molesté en investigar cómo usar diferentes cajeros automáticos y lo que se debe y no se debe hacer en esta área. Supongo que solo estaba buscando ayuda sobre qué hacer porque me estaba confundiendo.

Respuestas (10)

No es una tontería , pero puede que no sea eficiente . En su caso, un problema que puedo prever es que no tiene fondos suficientes en ninguna de las cuentas individualmente.

Si necesita una cuenta transaccional (para acceder rápidamente a dinero en efectivo), buscaría un banco nacional o cooperativa de crédito, o un banco o cooperativa de crédito que al menos permita retiros gratuitos en cajeros automáticos en su área. De esa manera, puede acceder a él desde ambas ubicaciones.

Si es solo para ahorros , puede dejarlo en el banco regional, ya que no debería necesitar recurrir a los ahorros con tanta frecuencia (e incluso podría ayudar a disuadir el gasto impulsivo).

Para una cuenta transaccional, creo que un banco nacional no es tan importante como el acceso nacional . Soy un gran defensor de las cooperativas de ahorro y crédito en general, y no entraré en las razones aquí, pero la mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito son parte de CULIANCE, lo que significa que puede usar los cajeros automáticos de cualquier cooperativa de ahorro y crédito dondequiera que existan, tanto para retiros como para depósitos. Además, muchas cooperativas de ahorro y crédito tienen aplicaciones con depósito de cheques móvil, por lo que nunca debería tener que visitar una sucursal, excepto para abrir la cuenta. Podrías hacer eso en tu ciudad natal.
@atheaos Hay incluso otra opción: una cooperativa de ahorro y crédito que participa en la red CO-OP ( co-opcreditunions.org/locator ) le permite usar la mayoría de los servicios de sucursal de cualquier cooperativa de ahorro y crédito participante como si fuera una sucursal propia. Útil para mí ya que vivo a 1000 millas de donde se basan mis cuentas.

Cuando me mudé a otro estado hace algunos años, anteriormente tenía una cuenta a través de una cooperativa de ahorro y crédito que no tenía sucursales en el nuevo estado. Elegí una nueva cuenta con otra cooperativa de ahorro y crédito local porque no tenía ninguna razón para creer que me mudaría a otro lugar. Nunca llevo conmigo una tarjeta de débito o de cajero automático; solo tarjetas de crédito. Es muy raro que necesite efectivo. Ahora que puedo depositar cheques con mi teléfono, no puedo imaginar demasiados escenarios en los que pueda ir a una sucursal para realizar negocios bancarios. La única vez que lo hago es usar un notario gratuito (puedo hacer esto en muchos bancos donde no soy miembro, pero uso el mío porque está cerca).

Probablemente podría pasar el resto de mi vida sin cambiar mis gastos diarios de cuentas corrientes/de ahorros a otro banco, incluso si me mudara al otro lado del país. Si su banco no tiene una buena aplicación móvil que le permita depositar cheques, busque una que sí la tenga. Si necesita efectivo, use la opción de devolución de efectivo en la tienda de comestibles.

Dicho esto, he tenido algunas cuentas de ahorro en línea diferentes donde mantengo la mayor parte de mi fondo de emergencia a una tasa de interés ligeramente más alta. Esa puede ser una buena razón para abrir una segunda cuenta, aunque no tiene nada que ver con su necesidad expresa de sacar efectivo de un cajero automático de vez en cuando. Como otros han señalado, puede haber algunos cajeros automáticos en la red que puede usar sin pagar tarifas si investiga un poco.

Cuando me doy cuenta de que tengo hambre y también necesito efectivo, se siente mucho mejor pagar $5 por un sándwich en el supermercado para obtener efectivo, en lugar de $5 por nada en el cajero automático.
@spacetype: ¿Por qué debería pagar $ 5 (o algo) para usar un cajero automático? Simplemente busque uno que esté en la misma red que el banco (o cooperativa de crédito, etc.) que emitió su tarjeta de cajero automático.
@jamesqf He estado en el mismo dilema que OP donde mi dinero ha estado en un banco local mientras estuve fuera de la ciudad, y cobran tarifas de cajero automático en todas partes ya que no son sus cajeros automáticos
@spacetyper: y si no tiene hambre o no le gusta la selección de sándwiches en ese momento, puede comprar cualquier artículo, digamos un artículo de $ 5 (cualquier $, por supuesto) y obtener un reembolso en efectivo en el registro, luego inmediatamente devuelva el artículo en el mostrador de servicio para obtener un reembolso de $5 más en efectivo, sin cargos. Un poco más de trabajo que solo pagar, pero no muy diferente a hacer fila para preparar o envolver su sándwich.
Vale la pena señalar que algunos lugares SOLO aceptan tarjetas de débito; probablemente debido a las tarifas de los cargos o a su base de clientes. Como tal, comprar en ciertas tiendas de comestibles (Winco en mi área) requiere que también mantenga un débito.
@blurry Eso me recuerda por qué no compro en WinCo.
Realmente no veo el sentido de todos estos comentarios sobre el uso de tarjetas de cajero automático en lugar de efectivo en una respuesta que decía específicamente que no tiene ni necesita una tarjeta de cajero automático ni efectivo.

Primero verifique las redes de cajeros automáticos gratuitos en su área. Ellos le dirán en qué redes están. Mire para ver si alguno de sus logotipos está en la tarjeta de débito vinculada a su cuenta de PNC. Si es así, usted es bueno para ir.

Si no, vea si algún banco local o cooperativa de crédito usa esas redes.

Sacar dinero en efectivo de su cuenta de forma gratuita no requiere un cajero automático en estos días; todo lo que necesita es ir de compras y usar la función Cash Back en la terminal de pago. Retiro instantáneo sin cargo de cajero automático, como parte de algo que iba a hacer de todos modos.
Sin embargo, existe un mayor riesgo de usar tarjetas de débito en lugar de tarjetas de crédito, especialmente dada la ubicuidad de los problemas de seguridad de datos con los minoristas. Las tarjetas de crédito tienen más protecciones.
@MasonWheeler La mayoría de las terminales de pago "Cash Back" que he visto, de hecho, cobran una tarifa.
@jpaugh ¿Lo hacen? Nunca he visto eso, en múltiples supermercados en 5 estados diferentes de EE. UU.

Me he mudado varias veces y también me he mudado de banco unas cuantas veces. Según mi experiencia, solo necesitas una cuenta bancaria a la vez. Y cambiar también es muy difícil después de tener cosas como depósito directo o configuración de pago de facturas.

PNC es un gran banco. De hecho, también los usé a distancia durante un tiempo. Estoy seguro de que tienen banca en línea donde puede depositar la mayoría de los cheques. Para su nómina debe utilizar depósito directo. En ese momento es solo efectivo. Para eso, puede usar su tarjeta de débito en la mayoría de las tiendas para obtener un pequeño reembolso en efectivo en una compra. También debería poder ingresar al sitio web de PNC y encontrar bancos 'asociados' que le permitirán cobrar un cheque o usar su cajero automático de forma gratuita.

Cuando decida cambiar, busque una cooperativa de ahorro y crédito. Es más probable que tengan relaciones de socios con otras cooperativas de ahorro y crédito donde puede usar el cajero automático gratis y depositar/cobrar cheques. Mi cooperativa de ahorro y crédito es parte de una red donde cada cajero automático en 7-Eleven es un cajero automático gratuito, solo tenga cuidado con los skimmers en las máquinas antes de poner su pin.

A menos que opere mucho con depósitos en efectivo, no necesita un banco físico (si necesita más de 2-3 retiros de cajeros automáticos al mes, está haciendo algo mal). Me he mudado mucho y Aliado ha sido increíble. Me imagino que al no tener que pagar para mantener abiertas las sucursales físicas, pueden ofrecer mejores servicios/tarifas al consumidor.

Si realmente quieres una sucursal física, obtendría un banco nacional como Chase. Independientemente de lo que elija, asegúrese de que su cuenta esté libre de cargos y reembolse los cargos de los cajeros automáticos.

Además, YMMV pero muchos bancos ofrecen un bono de registro. Si te vas a cambiar de todos modos, es una manera fácil de ganar unos cientos.

Personalmente, creo que la consideración más importante al configurar cuentas bancarias personales es evitar cargos. Las tasas de interés para las cuentas personales durante las últimas décadas han sido lo suficientemente bajas como para que cualquier interés que pueda ganar pueda ser superado rápidamente por las tarifas, y las grandes cantidades de ahorro están mejor en el mercado monetario u otras cuentas de inversión. Es más simple cuando la cantidad de cuentas que necesita para hacer esto es una, pero como en su caso, es posible que deba abrir otra cuenta para evitar cargos. Sugiero que la cantidad de cuentas bancarias que desea sea la mínima necesaria para obtener los servicios que desea y evitar cargos. Con más cuentas, es un dolor de cabeza asegurarse de cumplir con los requisitos para evitar cargos en cada una.

Según el tipo de cuenta de PNC que tengas ahora, PNC puede reembolsarte las tarifas del cajero automático . PNC ofrece una compensación entre el saldo mínimo y si reembolsan las tarifas, lo que efectivamente hace que el uso del cajero automático sea gratuito.

En realidad, hay muchos bancos en línea que ofrecen una compensación similar . Los bancos ahorran dinero en ubicaciones físicas y, a cambio, obtienes uso gratuito de cajeros automáticos si cumples con las condiciones establecidas.

Muchos bancos ofrecen depósitos de cheques en línea a través de aplicaciones para teléfonos inteligentes.

Estos son otros servicios bancarios como un notario o un cheque de caja para los que necesita una sucursal bancaria local.

Solía ​​vivir en Francia, Malasia e Indonesia. Probablemente sea una situación un poco más compleja que mudarse a otro estado de EE. UU.

Tener 2 bancos, pase lo que pase

En primer lugar, incluso si pasa toda su vida en su ciudad natal, debe tener 2 bancos y 2 tarjetas de cajero automático con 1000 $. O al menos una línea de 1000$.

La incompetencia es una cosa y un día u otro, una de sus cuentas será bloqueada 1 semana por cualquier razón falsa.

Necesitas un banco internacional ahora

Algo como City Bank o HSBC (no sé si son buenos, pero tienen una sucursal donde solía estar)

La razón por la que lo necesita ahora es que es difícil (a menos que su padre sea un hombre poderoso) realizar cualquier operación cuando está en el extranjero.

Y la operación más difícil sería abrir una cuenta en City Bank desde el extranjero porque es el único banco de EE. UU. donde ahora vives.

Puede pensar que en un mundo globalizado, transferir dinero de un banco a otro es fácil, pero para un plebeyo es todo lo contrario: hay obstáculos locos en todas partes para asegurarse de que no está involucrado en el lavado de dinero. Y también porque la incompetencia es una cosa

Pero trata de mantenerlo simple

Tener 2 o 3 bancos es una red de seguridad. Pero no es aconsejable dividir equitativamente su dinero.

Simplemente elija uno como su banco diario y mantenga el otro como cuenta inactiva.

Lo último que desea es preocuparse de que una factura caiga esta semana en el banco n.° 1 y otra en el banco n.° 2.

Incluso si su banco principal realmente hace cosas estúpidas, debería poder hacer una transferencia por Internet a otra cuenta suya si es necesario. Bueno... a menos que tu banco principal sea el próximo Lehman Brothers o si tienes serios problemas legales.

Lo que debe hacer depende de si se trata de algo más que una cuenta transaccional para acceder a efectivo y quizás si sus padres harán más contribuciones a su cuenta para apoyarlo durante la universidad (conveniencia de la sucursal local de PNC).

La solución más simple es encontrar un banco nacional que requiera un saldo bajo o nulo y que no cobre tarifas de cajero automático, etc. Transfiere y cierra la cuenta de PNC.

El plan B es abrir una cuenta local y vincularla con tu cuenta de PNC.

Detrás de la Puerta # 3 podría haber una tarjeta de crédito que ofrezca una opción de devolución de efectivo en WalMart, la tienda de comestibles, etc.

Con respecto a su punto número 3, es posible que desee sugerir una tarjeta de débito; hay muchos tipos de bancos y cooperativas de crédito que ofrecen tarjetas de débito que tienen el logotipo de una compañía de crédito (conocidas como tarjetas de débito Visa para Visa, tarjetas de débito Mastercard para Mastercard, etc.) que le permiten retirar los fondos de su cuenta de débito seleccionando la opción de devolución de efectivo. Sin embargo, hacer lo mismo con una tarjeta de crédito es tomar un préstamo de su compañía de crédito conocido como adelanto en efectivo, y esos tienden a tener una tarifa de adelanto en efectivo (el más común es el 5%) y tasas de interés terribles si sigue esa ruta.
"cuenta transaccional" .vs. ¿Qué otro tipo de cuenta? ¿Qué es una "cuenta transaccional" y qué la distingue de otros tipos de cuentas?

Fui a la escuela en California mientras mi única cuenta estaba en un banco que no existía allí. Literalmente usé la opción de "reembolso de efectivo" del supermercado local por dinero en efectivo (y pagué con tarjeta tanto como pude). Funcionó lo suficientemente bien para mí, lo suficientemente bien como para que la molestia de cambiar de banco no valiera la pena.

El OP preguntó ¿Es común o una buena o mala idea abrir varias cuentas bancarias con porciones de sus ahorros en cada una para garantizar que pueda acceder a efectivo en cualquier parte del país? Lo cual es una razón específica para configurar varias cuentas.

Hay una razón diferente y común por la que las personas querrían establecer varias cuentas bancarias con una parte de sus ahorros en cada una : sus depósitos en cualquier institución financiera están asegurados por su gobierno federal hasta cierto límite. Después de eso, en caso de falla, sus depósitos se pierden.

Este seguro funciona por Institución Financiera, por tipo de depósito, por depositante. Entonces, si excede el límite en una institución, lo más inteligente es abrir otra cuenta en una institución financiera diferente, asegurándose de que la mayor parte de sus depósitos terminen asegurados.

En los EE. UU., es la FDIC . Canadá tiene el CDIC .

Un ejemplo rápido:

El límite de la FDIC es de $250,000. Jane Q Startup tiene $300,000 en una cuenta de ahorros en Bank of America. BoA falla. La FDIC le paga a Jane $250,000 de sus $300,000.

Si, en cambio, Jane tiene $200 000 en BoA y $100 000 en PNC, y uno o ambos bancos quiebran, se le paga la totalidad de los $300 000.

Por supuesto, la razón común quizás esté exagerada; tienes que ser rico para que esto sea una preocupación.

Downvoter, por favor da una razón.
+1 Me gusta tu respuesta, útil. Aunque un poco demasiado breve. Podría editarse / mejorarse para relacionarse mejor con la pregunta.
¿Cómo responde esto a la pregunta?
Ha habido una manera mucho más fácil de hacer esto. Los bancos de inversión establecerán una cuenta de barrido en la que su dinero se distribuirá automáticamente entre múltiples bancos asegurados por la FDIC para permitir varios millones de dólares de cobertura de seguro. El dinero se transfiere según sea necesario, por lo que para el usuario se ve y actúa como una sola cuenta bancaria. El usuario evita comisiones de cuenta, comisiones y retrasos de transferencia, múltiples estados de cuenta, conciliaciones, etc. que conlleva tener varias cuentas.
¡HASTA! Eso es superior a hacerlo usted mismo, pero actualmente está limitado a 5 bancos. Un barrido autodirigido podría usar todos los bancos. ¿Sabes si algo similar está disponible en Canadá? Googleando no reveló nada
18 años y no está seguro de cuántas cuentas bancarias crear y de qué tipo
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