Mi puntaje de crédito se desplomó masivamente. ¿Por qué?

Revisé mi puntaje de crédito hoy y tuvo una caída masiva en comparación con hace un mes:

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Ignora la línea gris, es irrelevante.

  • Transunión - Verde
  • Experian - Azul
  • Equifax - Rojo

Descargué el informe crediticio y lo comparé línea por línea con el informe del mes pasado. Son exactamente idénticos, excepto por una cosa: mi deuda renovable pasó de $16 a $0.

¿Alguien puede explicar por qué el puntaje se hundió así y si hay algo que pueda hacer?

¿Puedes decirme de dónde sacas las puntuaciones? y ¿cuánto está pagando por el seguimiento mensual de la puntuación de crédito? Gracias.
@N30 Obtengo los puntajes de privacyguard.com. El servicio cuesta $ 14.99 y proporciona los puntajes, así como el informe completo, además de un par de otros servicios útiles.
Pregunta importante: ¿simplemente pagó todas sus tarjetas o también las cerró? Pregunto porque su pregunta de seguimiento indica que "ya no tenía ninguna tarjeta de crédito".

Respuestas (2)

Escribí un artículo sobre la calificación FICO que muestra que el 30 % de su calificación se basa en la utilización o el monto adeudado. No puedo decir exactamente cuánto aumentará su puntaje, o cuánto tiempo tomará, pero su puntaje mejorará dramáticamente de lo que proponga.

Gráfico de utilización

Este gráfico es de Credit Karma y muestra cómo la utilización cero es realmente mala cuando se trata de su puntaje. Escribí un artículo en mi blog titulado Too Little Debt en el que discuto más.
Menos del 20% es ideal, pero no cero.

Lo extraño es que en realidad tengo 2 tarjetas de crédito (una es una tarjeta de cheques híbrida) de Wells Fargo que tienen deuda renovable, pero no aparece en el informe. Llamé a Wells Fargo y me dijeron que en el caso de una tarjeta, solo lo informan cuando estoy en mora. Y de la otra tarjeta, nunca lo reportan porque solo gira en mi cuenta corriente.
Pero dijiste que los $16 aparecían en el informe, ¿verdad? Tenga en cuenta que no necesita pagar intereses. Es solo el saldo de fin de mes lo que le está causando dolor.
Las tarjetas de crédito son reportadas, morosas o no. O el OP tiene una tarjeta de verificación o el representante de WF no tenía ni idea
¿Son las hipotecas? Porque estoy refinanciando y mi banco me dijo que mi hipoteca sobre un alquiler no figuraba en mi informe de crédito. Me pusieron a mí, al otro banco ya Experian en una conferencia telefónica para solicitar que el banco transmitiera mi historial a la oficina de crédito. Extraño pero cierto.
@JoeTaxpayer: Hablaba por experiencia personal, que no tengo con respecto a las hipotecas. Sin embargo, recuerdo que las hipotecas tienen un lugar/categoría especial en la puntuación de Experian (¿o era Equifax?). Esencialmente, las personas con hipotecas obtienen puntajes más altos que las que no las tienen, en igualdad de condiciones.

Su caso es un excelente ejemplo de cómo la falta de crédito se califica de manera similar al mal crédito.

Esta curva no es inesperada (documentada en muchos sitios, incluido creditkarma) y se puede deshacer en el próximo período de informe si mantiene al menos un 1% de utilización.

La gente de myFICO recomienda el 9% por alguna razón que nunca entendí.

No te preocupes: si la única razón por la que tu crédito bajó es por tu 0% de utilización (como dices), solo es cuestión de pagar tu café con esa polvorienta tarjeta.

No sé acerca de los modelos reales, pero algunos de los modelos falsos tienen un truco: toman el porcentaje de utilización como un número entero: recibí un golpe sustancial cuando mi utilización cayó por debajo del medio por ciento pero no fue cero. (En realidad, solo aparecen los cargos actuales, no tengo saldos).
Mi puntaje de crédito se desplomó masivamente. ¿Por qué?
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