¿Cómo verifica el presupuesto de su hogar?

Lo que está describiendo se parece mucho a la forma en que manejamos nuestro presupuesto familiar. Esto es posible, pero bastante difícil de hacer con una hoja de cálculo de Excel. Es mucho más fácil hacerlo con un software de presupuesto dedicado diseñado para este propósito.

Al elegir un software de presupuesto personal, descubrí que los paquetes disponibles se dividen en dos categorías amplias:

1. Algunos paquetes adoptan lo que yo llamaría un enfoque proactivo: ingresa los saldos de su cuenta bancaria y asigna su dinero a categorías de gastos. Cuando deposita su cheque de pago, hace lo mismo: agrega este dinero a sus categorías de gastos. Luego, cuando gasta dinero, lo asigna a una categoría de gasto y el software realiza un seguimiento de los saldos de su categoría. En cualquier momento, puede ver tanto sus saldos bancarios como los saldos de sus categorías de gastos. Si necesita gastar dinero en una categoría que no tiene más dinero, deberá mover dinero de una categoría diferente a esa. Este enfoque a veces se denomina sistema de sobres, porque se asemeja a una versión digital de poner su dinero en efectivo en diferentes sobres con diferentes propósitos. Algunos ejemplos de software en esta categoría son You Need a Budget (YNAB), Mvelopes,

2. Otros paquetes adoptan un enfoque más reactivo: no se molesta en asignar un trabajo al dinero que ya está en su cuenta bancaria. En su lugar, simplemente ingrese su ingreso mensual y elabore un plan de gastos. A medida que gasta dinero, asigna las transacciones a una categoría de gasto y, al final del mes, puede ver lo que realmente gastó en comparación con su plan e intentar ajustar su próximo presupuesto en consecuencia. El software que adopta este enfoque incluye Quicken y Mint.com.

Utilizo y recomiendo el enfoque proactivo, y su pregunta parece que este es el enfoque que está buscando. He usado varios paquetes de software de presupuesto diferentes y mi recomendación personal es YNAB, el software que usamos actualmente. No quiero que esta publicación suene demasiado como un comercial, pero creo que hará todo lo que está buscando.

Una de las mejores cosas del enfoque proactivo, en mi opinión, es cómo se manejan las cuentas de tarjetas de crédito. Dado que los saldos de su categoría de gasto solo incluyen dinero real que se encuentra realmente en una cuenta (no los ingresos proyectados para el mes), cuando gasta dinero fuera de una categoría con su tarjeta de crédito, el software deduce el dinero de la categoría de gasto inmediatamente, tal como es. ya gastado El saldo de la tarjeta de crédito se vuelve negativo. Cuando llega la factura de la tarjeta de crédito y usted la paga, esto se maneja en el software como una transferencia de cuenta de su cuenta corriente a su cuenta de tarjeta de crédito. El dinero en la cuenta corriente ya está apartado con el fin de pagar la factura de su tarjeta de crédito.

El software de presupuesto dedicado generalmente tiene una función de conciliación que hace que verificar sus extractos bancarios sea muy fácil. Simplemente ingrese la fecha de su extracto bancario y el saldo, y luego el software le muestra una lista de las transacciones que caen en esas fechas. Puede verificar cada uno con las transacciones en el estado de cuenta, editar los que no son correctos y agregar los que faltan en el software. Una vez que todo se verifica, el software marca las transacciones como verificadas, para que pueda ver fácilmente qué se ha liquidado y qué no.

Déjame darte un ejemplo para aclarar, en respuesta a tu comentario. Este ejemplo es específico de YNAB, pero otro software que use el mismo enfoque funcionaría de manera similar.

Digamos que tienes una cuenta corriente y una cuenta de tarjeta de crédito. Su cuenta de cheques, llamada CHECKING, tiene $2,000 actualmente. Su tarjeta de crédito actualmente no tiene ningún cargo en ella, porque acaba de pagar su factura y aún no la ha utilizado en este período de facturación. YNAB informa el saldo de su cuenta de tarjeta de crédito (llamaremos a esta cuenta TARJETA DE CRÉDITO), como $0.

Cada dólar en CHEQUEO se asigna a una categoría. Por ejemplo, tiene $200 en "comestibles", $100 en "comida rápida", $300 en "alquiler", $50 en "teléfono", $500 en "fondo de emergencia", etc. Si suma el saldo de todos sus categorías, obtendrá $2,000.

Digamos que ha escrito un cheque a nombre de la tienda de comestibles por $100. Cuando ingresas esto en YNAB, le dices el nombre de la tienda, la cuenta con la que pagaste (CHEQUEO) y la categoría a la que pertenece el gasto (comestibles). El saldo de la categoría "comestibles" bajará de $200 a $100, y el saldo de la cuenta CORRIENTE bajará de $2,000 a $1,900.

Ahora, supongamos que ha gastado $10 en comida rápida con su tarjeta de crédito. Cuando ingresas esto en YNAB, le dices el nombre del restaurante, la cuenta con la que pagaste (TARJETA DE CRÉDITO) y la categoría a la que pertenece el gasto (comida rápida). YNAB reducirá el saldo de la categoría "comida rápida" de $100 a $90, y el saldo de su cuenta CRÉDITCARD pasará de $0 a $-10.

En este punto, si suma todos los saldos de las categorías, obtendrá $1,890. Y si sumas los saldos de tus cuentas, también obtendrás $1,890, porque la CHEQUEA tiene $1,900 y la TARJETA DE CRÉDITO tiene $-10. Si recibe el estado de cuenta bancario de su cuenta corriente en este momento, el saldo de la cuenta de $1,900 debe coincidir con el estado de cuenta y verá el pago a la tienda de comestibles, suponiendo que el cheque se haya cobrado. Y si la factura de la tarjeta de crédito llega ahora, verá la compra de comida rápida y el saldo de $-10.

Cuando escribe un cheque para pagar esta factura de tarjeta de crédito, ingresa esto en YNAB como una transferencia de cuenta de $10 de CHEQUING a CRÉDITCARD. Esta transferencia no afecta ninguno de los saldos de su categoría; siguen siendo los mismos. Pero ahora el saldo de su cuenta CORRIENTE ha bajado a $1,890 y la TARJETA DE CRÉDITO ha vuelto a $0.

Esto funciona igual de bien si tiene una cuenta corriente y una tarjeta de crédito, o 2 cuentas corrientes, 2 cuentas de ahorro y 3 tarjetas de crédito. Cuando quieres gastar algo de dinero, miras el saldo de tu categoría. Si hay dinero ahí, entonces el dinero está disponible para gastar en algún lugar de una de sus cuentas. Luego elige una cuenta con la que desea pagar y, mirando el saldo de la cuenta, si no hay suficiente dinero en esa cuenta para pagarla, solo necesita mover algo de dinero de otra cuenta a esa, o elegir una cuenta diferente. Cuando paga un gasto con una tarjeta de crédito, el dinero se deduce de los saldos de la categoría inmediatamente y ya no está disponible para gastar en otra cosa.

Mi hoja de cálculo de presupuesto es mi hoja de cálculo de registro de cheques, con una pestaña por mes y tiene una pestaña separada para mi único CC.

Es importante destacar que la pestaña de registro de cheques "espera" hasta el final del mes, con entradas de línea para los días de pago y fechas conocidas de vencimiento de los gastos.

Puse las categorías de gastos "varias veces al mes" "Comestibles", "Restaurante" y "Varios" y el final del mes. Cada vez que compro algunos comestibles, el valor en la celda EOM Grocery se reduce por la cantidad de comestibles que compro.