Un pequeño consejo por favor... relacionado con el préstamo del coche

Primero evalúemos la situación, luego veamos una opción:

1. Usted gana alrededor de $ 2,167 / mes ; asumo que esto es para llevar a casa, no antes de impuestos (lo que puede llevarme al peligro de una suposición). Si son $1,000 cada 2 semanas antes de impuestos, entonces los números serán diferentes.
2. El préstamo de automóvil pendiente es de $ 10,000 al 10% que se devuelve $ 350 / mes : según mis cálculos, le quedan aproximadamente 33 meses de pagos hasta que termine.
3. Los costos de vivienda son de $500/mes
4. El combustible cuesta $ 200 / mes
5. La comida cuesta $ 100 / mes

Esto te deja con alrededor de $ 1,017 / mes en flujo de caja, siempre que no gastes dinero en nada más (entretenimiento, cambios de aceite, mercadería general, regalos, etc.) Así que diría que quitas $ 200 / mes como dinero de "respaldo". Ahora estamos a $817/mes .

Pregunta: ¿ Qué ha estado haciendo con estos $800/mes adicionales ? Si coloca $ 600 / mes de ese extra para el préstamo del 10%, se pagará en 12 meses y solo pagará $ 508 en intereses. Si lo ha estado ahorrando (como todas las personas más sabias dicen que debería), entonces debería tener suficiente para pagar una nueva transmisión o comprar un automóvil "suficientemente bueno" directamente.

La tasa de interés del 10% en la compra de un vehículo no es muy buena. No estoy seguro de por qué tiene un préstamo personal para manejar esto en lugar de un préstamo para automóvil, pero supongo que tiene un puntaje de crédito bajo o no tiene mucho historial de crédito.

El costo de una transmisión nueva suele ser de $1,700 a $3,500. No estoy seguro de qué vehículo estamos hablando, así que hagamos que sean $3,000 para ser conservadores.

A su tasa de interés actual, habrá pagado otros $1,450 en intereses durante los próximos 33 meses solo tratando de pagar su automóvil sumergido.

Si lleva su automóvil viejo a un concesionario y lo cambia por un automóvil "nuevo para usted", es posible que pueda convertir su préstamo existente en un préstamo nuevo. Ahora, no estoy seguro cuando dices préstamo personal si te refieres a un préstamo oficial de un banco o un préstamo personal de un amigo/familiar, por lo que podría marcar la diferencia. Tampoco estoy seguro de si un concesionario estará dispuesto a reconocer un préstamo personal en la transacción, ya que apuesto a que no hay ningún gravamen sobre el vehículo del que deban preocuparse. Pero, si puede administrarlo, es posible que pueda obtener una tasa de interés general más baja. Si no puede incluirlo en un nuevo plan de financiamiento, entonces debe evaluar si puede pagar un nuevo préstamo (siempre que lo aprueben) además de sus finanzas existentes. Un gran problema que afectará las tasas de interés y las aprobaciones será el monto del pago inicial.

En última instancia, no se encuentra en una posición tan buena, pero si su presupuesto mensual es como lo describe, estará bien después de algunos años más. Los peligros de comprar un auto usado es que nunca se sabe lo que puede pasar. ¿Qué sucede si no repara su automóvil existente, compra otro automóvil y se descompone en un año? Es todo un poco una apuesta. No dejes que tus emociones se interpongan en el camino de tomar una decisión. Es posible que se sienta frustrado con su vehículo actual, pero si $3,000 en reparaciones hacen que dure 3 años más (en ese momento, su préstamo actual debería estar pagado), entonces estará en una posición mucho mejor para financiar un vehículo más nuevo. Por supuesto, sería mucho mejor ahorrar dinero durante ese tiempo y comprar algo directamente, pero eso no siempre es factible.

¿Preferiría arreglar su automóvil actual y seguir trabajando para pagar la deuda, o preferiría deshacerse del automóvil y poner $ 3,000 en un automóvil "nuevo para usted" y asumir una deuda mensual adicional? No hay una sola respuesta correcta para ti. En primer lugar, debe evaluar su flujo de efectivo mensual y asignar adecuadamente los fondos adicionales. Salga de la deuda tan pronto como sea razonablemente posible.

Manera sugerida de tomar la decisión de reparar o comprar: Calcule cuánto costará reparar su automóvil. (Si es necesario, paga un taller para que lo evalúen "como si tu hija estuviera interesada en comprarlo"). Luego piensa si pagarías tanto por comprar un auto como el tuyo pero sin esos problemas.

Si la respuesta es sí, arreglarlo es probablemente la opción más rentable, incluso si es una gran factura.

Si la respuesta es no, considere comprar un automóvil usado y, de nuevo, pídale al mecánico que lo revise para ver si hay algún horror al acecho antes de comprometerse a comprarlo. Eso evita el "impuesto de línea de propiedad" donde un auto nuevo pierde un porcentaje significativo de su valor en el momento en que sale del concesionario. Un automóvil casi de juguete es prácticamente indistinguible de un automóvil nuevo, cuesta mucho menos y, de manera realista, tiene aproximadamente la misma vida útil esperada.

Una vez compré un auto nuevo, a unos $300 por encima del costo real del concesionario (a diferencia del precio de la etiqueta), ya que estaba dispuesto a aceptar el que tenía del modelo anterior. (Gracias, Consumer Reports, por proporcionar la información de costos del concesionario y hacer que esta sea una transacción de cinco minutos). Si no hubiera sufrido daños por inundaciones, probablemente todavía lo estaría conduciendo, y aun así lamento no haber puesto precio a lo que cuesta. Hubiera costado ir a cambiar por completo el motor. Si realmente planea conducirlo hasta que sea completamente irreparable, es posible que pueda justificar un auto nuevo... Pero, siendo realistas, comprar un auto de uno o dos años hubiera sido una mejor opción.