¿Tiene problemas para ajustarse a un presupuesto cuando usa tarjetas de crédito para las transacciones diarias?

Disciplina.

Si tiene que tener un límite estricto en su cuenta que le impida gastar, las tarjetas de crédito no son para usted.

Si puede disciplinarse para no hacer compras que excedan su presupuesto, incluso si el plástico técnicamente lo permite, entonces puede seguir usando la tarjeta de crédito. Asegúrese de estar al tanto de sus gastos revisando con frecuencia su actividad actual en la tarjeta (en línea, no espere estados de cuenta) y asegurándose de estar por debajo del límite que ha establecido para su presupuesto.

Mint.com visualiza sus gastos y muestra dónde se encuentra con respecto a sus presupuestos preestablecidos en varios tipos de gastos, debe considerar usarlo como ayuda.

Soy como usted con no reconocer saldos en mis cuentas, entonces pago mi tarjeta de crédito temprano y con frecuencia. Mucho más de una vez al mes. Con mi pago de facturas bancarias, puedo enviar dinero a la tarjeta de crédito de forma gratuita y en cualquier momento.

Lo pago cada dos semanas (cuando me pagan), y pondré otros pagos adicionales allí si compro un artículo grande. Me ayuda a mantener mis saldos basados ​​en la realidad en Quicken.

Por ejemplo, ahorré el efectivo para mi viaje, puse el viaje en mi tarjeta de crédito y luego lo pagué todo el día después de llegar a casa. Usé la tarjeta porque no quería llevar el efectivo, quería el reembolso de las recompensas, quería la protección automática en el alquiler del automóvil y no podía pagar un hotel con efectivo.

Hay muchas buenas razones para usar tarjetas de crédito, pero solo si puede evitar tener un saldo.

Hágase un favor: calcule el precio de la tarifa aérea, calcule cuántos puntos se necesitan para obtener un buen vuelo y calcule cuántos puntos obtiene por dólar gastado.

Lo que encontrará es que es una estafa. Deje la tarjeta en casa y desvincúlela de sus cuentas de compras en línea. De nada.

Si realmente quiere ganar recompensas, simplemente coloque las facturas necesarias en esa tarjeta. Con el tiempo se acumulará, pero primero haga los cálculos para poder sopesar las consecuencias.

Si sigue sobrepasando el presupuesto con su tarjeta de crédito, deje de usarla.

Si planea pagar la tarjeta todos los meses, entonces su saldo siempre debe estar por debajo de su presupuesto. Por ejemplo, si tiene un presupuesto para gastar $ 500, aunque su tarjeta tenga un límite de $ 5,000, nunca tendrá un saldo de más de $ 500. La mayoría de los bancos tienen la opción de enviarle un correo electrónico y/o un mensaje de texto cuando supere cierto límite de saldo; en este caso, establecería dos avisos, uno cuando su saldo exceda los $400 (advirtiéndole que está cerca y debe comenzar a prestar más atención) y otro cuando supere los $500.

Además, tal vez no esté listo para pagar todo con su tarjeta de crédito. Prefiero usar el mío solo para comprar alimentos y luego pagarlo a fin de mes. Cualesquiera que sean las recompensas que obtenga por poner todas sus compras en la tarjeta, estarán más que pagadas cuando supere el límite de su presupuesto, lo que le costará más en intereses y cargos. Quizás comenzar con solo un tipo de compra (comestibles o gasolina son buenas opciones, ya que la mayoría de los consumidores son bastante consistentes en sus compras de ambos) le permitiría usar la tarjeta con facilidad hasta que se acostumbre a administrar su presupuesto con ella.

Las finanzas personales tienen que ver con el comportamiento, no con el conocimiento. No se preocupe demasiado por cometer un desliz en este momento y cometer un error; siga practicando el buen comportamiento con su tarjeta de crédito, y pronto administrar su presupuesto con ella será tan natural para usted como cuando solo usaba efectivo.

En primer lugar, tengo que reconocer desde el principio que mi "personalidad gastadora" es frugal. No hago compras recreativas y ahorro una gran parte de mis ingresos totales. Elaborar un presupuesto y ceñirse a él es difícil, especialmente para las personas que están más cerca de vivir de cheque en cheque que yo. En teoría, debería ser fácil ceñirse a un presupuesto sobreestimando los gastos, pero para muchas personas que planean gastar más de lo necesario no es No es un lujo disponible.

Dicho esto, tengo un sistema que funciona para mí, tal vez pueda funcionar para usted. Este sistema me permite ver cuánto tengo que gastar y organiza los activos de manera casi óptima.

1. Cuentas de tres niveles. Crédito, Cuenta Corriente y Ahorro. El objetivo es pagar las tarjetas de crédito en su totalidad todos los meses desde la cuenta corriente y maximizar el monto de los ahorros, sin incurrir en cargos de financiamiento, cargos por sobregiro o llegar al límite de transacciones de ahorro.
2. Hago un seguimiento de estos en GNUCash, que puede hacerlo con otras herramientas, estoy seguro. Donde GNUCash podría ser un poco especial son las transacciones programadas (SX). Los uso para generar transacciones que ocurren regularmente, como compras de comestibles o la factura del cable. Tengo entre veinte y treinta de estos, y generan transacciones 30 días antes de que sucedan. Es importante que capture tanto los gastos como los ingresos o el próximo paso fallará. También es importante incluir una transacción para pagar el CC en su totalidad cada mes =)
3. Cada cheque de pago (dos semanas) me tomo un momento para ver cómo se mantienen los niveles de la cuenta. En particular, GNUCash calculará los saldos mínimos futuros. Así es como determino en qué dirección debe fluir el dinero: si el saldo mínimo futuro es bajo, transfiero dinero de los ahorros. Si es alto, hago lo contrario para ganar más interés.

Como puede ver, este sistema se basa en una planificación inicial bastante sólida y en el cumplimiento del plan. Y es posible que no se dé cuenta de que puede desviarse del plan de dos maneras: mediante variaciones de gasto y mediante variaciones de tiempo. El crédito realmente debería ayudar con muchas de las variaciones de tiempo; toma una serie de gastos y los traduce en un solo pago cada mes.

En cuanto a las variaciones de gasto, como gastar 20 dólares en el almuerzo cuando solo presupuestó 5, resulta que esta técnica ayuda mucho. Algunos trabajos académicos sugieren que gastar con plástico tiene más probabilidades de arruinar su presupuesto que con dinero en efectivo, a menos que haga planes detallados. Pero parece que su principal problema es saber si puede darse el lujo de derrochar. Y el saldo mínimo futuro de su cuenta corriente puede ser su número de derroche.

Simplemente puede crear una hoja de cálculo en su aplicación de hoja de cálculo favorita (o en Google Docs si desea portabilidad). Me gusta hacer una página de resumen que muestre cuánto ingreso por mes y qué facturas fijas salen de eso, luego divido el total restante en cuatro para obtener un presupuesto semanal. Luego, hago una página por mes con cuatro columnas (una por semana), siendo cada fila una categoría. Sume las categorías en la parte inferior y reste de su total semanal: listo, una referencia rápida de cuánto puede gastar esa semana sin excederse del presupuesto. Luego hago una página para cada mes que enumera lo que compré y cuánto gasté en ello, para poder rastrear a dónde se fue mi dinero; el total de la categoría es solo una suma de los elementos de esa página que pertenecen a esa categoría.

Una vez que tenga un sistema, deje de verificar su saldo bancario, excepto para asegurarse de que su cheque de pago esté ingresando correctamente. Utilice la hoja de cálculo para determinar cuánto puede gastar en cualquier momento. Luego, asegúrese de pagar todo lo que hay en la tarjeta antes de fin de mes para no incurrir en intereses.

Similar a lo que dice Adam F arriba, excepto que en lugar de simplemente transferir la cantidad que gasta en la tarjeta de crédito a la cuenta de alto interés, ¿por qué no quedarse con la mayoría de sus fondos (aparte de una pequeña cantidad, digamos un par de cientos para emergencias)? en la cuenta de alto interés hasta que la tarjeta de crédito deba ser pagada. Aún mejor, si tiene una hipoteca con una cuenta compensada al 100%, mantenga todos sus fondos en ella y pague su tarjeta de crédito en su totalidad en la fecha de vencimiento o antes. Al ser una compensación del 100% de la tasa de interés de su hipoteca, ahorrará a una tasa más alta que una cuenta de ahorros con una tasa de interés alta, y podrá realizar todas sus operaciones bancarias normales desde ella, a diferencia de una cuenta de interés alto que generalmente tiene que vincular. a una cuenta adicional para depositar y retirar dinero hacia y desde.

Si va a utilizar una tarjeta de crédito, tenga en cuenta estas sencillas reglas:

• trate de no cambiar sus hábitos de gasto desde antes de obtener la tarjeta de crédito;
• use la tarjeta de crédito solo cuando tenga el dinero disponible en su cuenta y utilícela para comprar o pagar cosas que hubiera comprado y pagado sin la tarjeta de crédito (evite las compras impulsivas);
• ponga todo su exceso de dinero en la cuenta de mayor interés que pueda encontrar;
• si tiene una hipoteca, intente vincularla a una cuenta 100% compensada y mantenga todos sus ahorros en ella;
• pague su tarjeta de crédito en su totalidad en la fecha de vencimiento o antes, y si lo hace, asegúrese de que su tarjeta de crédito tenga un período sin intereses;
• Si olvida pagar el monto total adeudado en su tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento, deberá llamar al banco para obtener una cifra de pago total y pagar este monto (no solo el monto adeudado en su estado de cuenta) como este evitará que te cobren intereses adicionales en meses futuros.

Espero que esto haya ayudado,

Saludos Víctor

El truco para usar una tarjeta de crédito de manera responsable es la contabilidad .

Con su antiguo sistema, pagaba todo con su cuenta de ahorros. Cada vez que tenías un gasto, inmediatamente lo retiraban de tu cuenta de ahorros y veías cuánto dinero te quedaba.

Ahora, con una tarjeta de crédito, no se retira dinero de su cuenta de ahorros hasta un mes más tarde, cuando tiene una cuenta de tarjeta de crédito enorme.

El truco consiste en tratar cada transacción con tarjeta de crédito como si fuera una transacción con tarjeta de débito y restar el dinero de sus "fondos disponibles" en papel de inmediato. Entonces sabrá cuánto dinero tiene realmente para gastar (no mirando su extracto bancario, sino mirando su número de "fondos disponibles"), y cuando llegue la factura de la tarjeta de crédito, tendrá dinero esperando. para ir a la compañía de tarjetas de crédito.

Esto requiere más trabajo del que tenía con su antiguo sistema, y ​​si parece demasiado trabajo, es posible que esté mejor con una tarjeta de débito o efectivo. Pero si desea continuar usando la tarjeta de crédito, encontrará que el software adecuado facilitará el proceso de contabilidad. Me gusta YNAB, pero hay otros productos de software que también funcionan. Solo asegúrese de que su sistema contabilice cada transacción de tarjeta de crédito a medida que se gasta, deduciendo la cantidad de su presupuesto ahora, de modo que haya dinero reservado para la factura de la tarjeta de crédito. El software que simplemente categoriza sus gastos después del hecho no es tan útil.

Fácil... Usa efectivo o lleva un libro de contabilidad.

Siempre que se le pueda confiar una tarjeta de crédito, encuentro que si tiene una configuración que usa tres cuentas: 1. su tarjeta de crédito, 2. 2. una cuenta de Internet de alto interés (la mayoría de estas cuentas no tienen cargos) , 3. una cuenta de ahorros. El método que funciona para mí es: primero, calculo mis facturas mensuales fijas, es decir, el alquiler y los servicios públicos, y luego las transfiero a mi cuenta de alto interés. para el mes, cada vez que hago una compra, transfiero el dinero a la cuenta de interés alto (de esta manera puedo mantener un saldo actualizado del dinero que me queda para gastar en el mes.

En su comentario en respuesta a esta respuesta , dijo que su mayor problema es la supervisión, que puede hacer al verificar su cuenta bancaria en línea con regularidad.

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