¿Tener ahorros e inversiones contará contra la ayuda financiera para la universidad de mis hijos?

Tengo un ingreso bastante modesto (más cercano a la línea de pobreza que el ingreso medio), pero debido a que vivimos en el extranjero, podemos vivir cómodamente y ahorrar de manera responsable. Maximizamos nuestras contribuciones de IRA cada año y, a veces porque podemos ahorrar más y, a veces, gracias a los regalos de la familia, también podemos tener otras inversiones (es decir, fuera de las cuentas de jubilación).

Sin embargo, no estamos tan bien como para tener alguna esperanza de pagar la universidad de nuestros tres hijos, que ahora están en edad de primaria: tendremos que depender de la ayuda financiera. (Supongo que todos nuestros ahorros en ese momento podrían pagar la universidad de uno de ellos, o uno y medio).

Mi preocupación es que al ahorrar e invertir ahora, estoy perjudicando la posibilidad de que mis hijos (niños) obtengan ayuda financiera en el futuro. ¿Simplemente informaré estas cosas en la FAFSA y haré que el gobierno diga, en efecto, "Bueno, parece que puede pagar su universidad".

Entonces, ¿es contraproducente en esta etapa ahorrar dinero fuera de las cuentas de jubilación? O, ¿hay tipos específicos de inversiones que podamos hacer que no cuenten contra la ayuda financiera para la universidad?

¿Qué tipo de ayuda financiera? Hoy en día, la mayor parte de la "ayuda financiera" consiste en préstamos. Creo que es mejor para usted no ser elegible para la "ayuda financiera" y poder pagar lo suficiente para que ellos puedan cubrir la diferencia con su propio sudor (sus propios ingresos) en lugar de gastar el dinero deliberadamente y obligarlos a sacar "interés bajo". préstamos estudiantiles para pagar parte de la factura. ¿Has jugado con FAFSA para ver qué pasa?
Sí, los ahorros contarán contra la ayuda financiera; pero no, no es contraproducente ahorrar. En una primera aproximación, la "contribución esperada" de la FAFSA para los gastos universitarios anuales es el 5 % de sus ahorros no relacionados con la residencia y la jubilación.

Respuestas (2)

Iría aquí y jugaría con la calculadora de ayuda financiera FASFA para ver si califica para las subvenciones, que probablemente sea su objetivo final. Me parece que las contribuciones de jubilación calificadas no cuentan para la elegibilidad siempre que tenga menos de 59.5 años, e incluso entonces sería cuestionable.

¿Qué sería cuestionable? El enlace es excelente y ayudará a OP, simplemente no entiendo esa línea.

O, ¿hay tipos específicos de inversiones que podamos hacer que no cuenten contra la ayuda financiera para la universidad?

Sí, comience a ahorrar para la universidad . Parece estar muy dispuesto a ahorrar para su propia jubilación y otras inversiones, pero está dispuesto a dejar que sus hijos sufran a través de préstamos universitarios y subsidios para la universidad.

Invierte en la educación de tus hijos.

La educación de mis hijos es definitivamente mi prioridad. Pero hay recursos financieros disponibles para pagar la universidad, y quiero poder aprovecharlos por completo. No puedo solicitar una beca Pell para jubilarme. :-)
Lo que quiero decir es que usted está tratando de conseguir activos para ser elegible para recibir más ayuda basada en la necesidad . Si realmente califica para la ayuda basada en la necesidad, entonces úsela por todos los medios, pero en mi opinión, ocultar activos para obtener subsidios es falso. Tal vez estoy siendo demasiado crítico, sin embargo, ciertamente no quiero ofender.
No, es un comentario justo (yo mismo soy un conservador fiscal). Sin embargo, cuando estos subsidios estén disponibles, debe pensar en cómo puede obtener el beneficio. "Ocultar" podría no ser la palabra correcta; Deduzco que la casa en la que vives no cuenta en tu contra, lo cual no es realmente un activo oculto. :-)
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