Sin saberlo, pasé $ 1200 por encima del límite de mi tarjeta de crédito, ¿cómo lo soluciono?

Obtuve una visa RBC en Canadá que continué usando confiando en que nunca podría exceder mi límite (excepto tal vez $ 100 más, como me dijo un cajero cuando le pregunté por qué podía pasar $ 1200).

Entonces, mi problema es: necesito usar mi tarjeta para viajar, pero no puedo pagar $ 1200 solo para volver a mi límite y luego pagar otros $ 2000 solo para usar mi tarjeta para mis necesidades.

El cajero se negó a aumentar el límite para que pueda usar mi tarjeta antes. ¿Qué puedo hacer? ¿Algo para convencer a un gerente? Otra cosa es que no puedo aumentar mi límite de la manera habitual porque no califico.

Si no puede pagar los cargos, realmente no debería haber hecho esas compras. Ya es un poco tarde para arreglar esto. Reprograme el viaje para después de haber pagado la tarjeta.
@keshlam ¡No sabía que había terminado! Solo uso mi tarjeta confiando en que se cortará en mi límite.
Nunca debe estar cerca de su límite en circunstancias normales, en parte para tener espacio en caso de emergencia y principalmente porque significa que está pagando una gran cantidad de intereses.
Si no sabía que estaba cerca de su límite, no estaba prestando atención a lo que gastaba.
@verve Eso está bien si tiene mucho dinero en efectivo, pero ¿por qué lo usaría así cuando no puede pagarlo? Si su respuesta es que puede pagar 2K pero no 3.2, entonces debe reconsiderar seriamente la forma en que maneja el dinero.
No importa cómo lo haga, tendrá que encontrar dinero real para financiar el viaje. O simplemente para pagar su deuda con el banco. Cómo lo haga depende de usted: segundo trabajo, más horas si le pagan por hora, vender posesiones, reducir otros costos...
Tenga en cuenta que el cajero no es el responsable de decidir si se puede aumentar su límite. Deberá enviar un formulario por escrito al emisor de su tarjeta de crédito, la propia Visa, para este tipo de solicitud. Los empleados del banco pueden ayudarte en el proceso, pero es Visa quien finalmente decide tal solicitud.
@Nayuki Visa no decide su límite de crédito. El banco que emitió la tarjeta de crédito sí lo hace. El cajero no será personalmente responsable de decidir si se puede aumentar su límite (probablemente un algoritmo informático realmente tome esa decisión), pero es el banco y no la red de pago quien decide. Por supuesto, es poco probable que algún banco aumente su límite de crédito porque ya lo superó y no tiene más dinero, ya que prestar dinero a personas que acaban de indicar que tendrán problemas para devolverlo es malo para el negocio. .
@verve, lo siento, pero no deberías usar una tarjeta de crédito como esa. Debe realizar un seguimiento de su dinero. Debe ser responsable de sus gastos. Es el trabajo del banco hacer dinero para el banco, es tu trabajo conocer tus gastos.
¿Cómo gastaste $1200 sin saber que estabas gastando $1200?
A todos los que continúan regañando al OP por gastar demasiado: denle un descanso . OP parece consciente del hecho de que gastar en exceso es una mala idea y generalmente tiende a evitarlo. Pero las sorpresas financieras desagradables suceden en la vida, y cuando suceden, las tarjetas de crédito son una herramienta (ya sea apropiada o no es otra discusión) disponible para ayudar a lidiar con ellas. OP ya está tratando de arreglar la situación; más castigo por meterse en esta situación no es útil.
@Pedro: No estoy de acuerdo. Refuerza el punto. Y, aparentemente, ese punto realmente necesita reforzarse aquí. Propongo que a la larga sea la contribución más útil posible en este momento.
@BarryTheHatchet No, estar en esta situación en primer lugar refuerza el punto. Media docena de personas amontonadas con exactamente lo mismo son idiotas. Sin mencionar que este es un sitio de preguntas y respuestas, no un sitio de "venga a recibir críticas por las malas decisiones de su vida".
@ChrisHayes: OP no tiene dinero pero está buscando crédito adicional para viajar, mientras está desempleado. Realmente no creo que el punto estuviera tan claro en su mente. Pero está bien, ambos hemos dicho nuestra parte y podemos estar de acuerdo en estar en desacuerdo. Sin embargo, sería bueno si lo cortaras con los insultos. ¡Salud!
No creo que el problema sea que gastó $ 1200 sin saberlo, es que gastó $ 1200 por encima de su límite existente antes de que el banco decidiera intervenir. En este caso, parece que OP tenía un límite de $ 2000, lo alcanzó y luego había gastado $ 1200 adicionales.
@Zymus "No creo que el problema sea que gastó $ 1200 sin saberlo". Bueno, si sabía que gastó $ 1200, entonces debe haber estado preparado para devolver $ 1200, entonces, ¿cuál es el problema?
@Zymus Leíste mal el título. No sabía que estaba sobrepasando su límite , no es que no supiera que gastó $1200.

Respuestas (9)

Los límites de las tarjetas de crédito son, en su mayor parte, límites blandos; a veces, una tarjeta de crédito le permitirá cobrar un poco por encima de su límite. La gran cantidad que le permitieron superar su límite es inusual, pero no desconocida.

Es su responsabilidad hacer un seguimiento de cuánto carga en su tarjeta de crédito, no el banco. Al igual que con una cuenta corriente, se supone que debe realizar un seguimiento de todo lo que carga para que siempre sepa cuánto ha gastado y pueda pagarlo.

Elevar su límite no solucionará su problema; solo lo empeoraría. Ya ha cobrado más de lo que puede pagar y ya han aumentado su límite en $ 1200.

Me doy cuenta de que esta situación es difícil, pero afortunadamente, aquí tienes una oportunidad de aprender. Le recomiendo que decida dejar de usar la tarjeta de crédito de esta manera y trabaje para pagar su deuda a cero. En ese momento, trate su tarjeta de crédito como si fuera una tarjeta de débito, y solo cargue lo que ya tiene en el banco para pagar de inmediato. (O simplemente use una tarjeta de débito y deshágase de la tarjeta de crédito). Aprender a hacer esto ahora le ahorrará mucho dinero en intereses.

Si no aprende a hacer esto, se encontrará aún más endeudado en el futuro, y será aún más difícil salir.

Si necesita más ayuda para salir de deudas y aprender a administrar su dinero, le recomiendo el libro The Total Money Makeover de Dave Ramsey.

Por lo general, pago el saldo en su totalidad mensualmente, pero he tenido algunos problemas financieros recientemente, pero el otro problema es que si se mantiene por encima de mi límite, afectará mi puntaje crediticio.
@verve El puntaje de crédito no es su problema. (Tan pronto como pague la tarjeta de crédito, su puntaje volverá a donde estaba antes de que agotara su tarjeta). Su problema son las finanzas fuera de control. No tenías idea de cuánto estabas gastando hasta que el banco te cortó el paso. Ese es el problema que hay que abordar. Aumentar su límite solo empeoraría el problema.
"Se supone que debes llevar un registro de todo lo que cobras para que siempre sepas cuánto has gastado y puedas pagarlo" - De acuerdo, 100%. En un mundo perfecto, uno conocería sus gastos naturales, gas, comida, teléfono, cable, y ese promedio mensual de tarjeta sería una pequeña fracción del crédito disponible y una fracción mucho más pequeña de su saldo de cheques líquido.
Quiero votar a favor, pero es un mal consejo cerrar una cuenta de crédito. Es mucho mejor simplemente aprender a ser responsable con su crédito. Cerrar la cuenta anterior por completo puede afectar negativamente su crédito.
@RubberDuck, es un mal consejo cerrar una cuenta de crédito en condiciones normales. Es un consejo increíble para alguien que obviamente no sabe cómo usar una cuenta de crédito. Una tarjeta asegurada puede ser una mejor opción aquí.
@verve Para ser sincero, los puntajes de crédito están diseñados precisamente para ayudar a los bancos a determinar si alguien se encuentra en una situación de alto riesgo como la suya para que puedan evitar prestarle. La situación que describes es exactamente lo que buscan evitar.
El consejo de tratar la tarjeta de crédito como una tarjeta de débito (solo cargue lo que tiene los fondos para ahora) es bueno; usar una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito es más riesgoso. En caso de un cargo fraudulento o incorrecto, no tienes que pagar ningún dinero hasta que se resuelva. Con una tarjeta de débito, se trata de recuperar el dinero que se ha gastado.

Desafortunadamente, este es un problema de servicio al cliente. El banco tiene un conjunto de términos y condiciones (Ts y Cs) que recibió con la tarjeta o cuando la solicitó. Incluía su límite y lo que sucede cuando se excede, probablemente, una penalización por exceder el límite. Como mínimo, esperan que pague el excedente o también verá un cargo por exceso del límite en el próximo ciclo.

En el futuro, le sugiero que revise su cuenta en línea para controlar su saldo. Algunas cuentas ofrecen un correo electrónico de alerta, la mía me permitirá configurar una alerta para cuando mi saldo supere los $ xxx, lo cual es útil, ya que puedo enviar un pago anticipado para reducir ese saldo.

Todavía nunca está de más preguntar. Podrían renunciar a las tarifas, si corresponde, si esta es su primera vez. Todavía puede intentar llamarlos, explicar el momento extraño y ver si puede obtener un aumento temporal en la línea de crédito.

Al final, necesitas revisar tus finanzas. Llevar saldos mes a mes al 12-18% no es forma de tener un futuro financiero exitoso. Es una de las primeras cosas para tener su situación bajo control. Después de eso, una pequeña cuenta de ahorros, un fondo de emergencia, es el siguiente paso. Un mes de cargos nunca debería ponerte en esta mala situación.

¿Quién tiene el poder de cambiar temporalmente el límite? ¿Llamo a Visa o voy al banco que me la emitió?
@verve El banco es quien revisa tu crédito y determina tu límite.
@Pedro Sería el banco. Su número debe estar en el reverso de su tarjeta. Dicho esto, es muy poco probable que aumenten su límite cuando ya tiene más de lo que puede permitirse, incluso por debajo del límite de la tarjeta. Francamente, sería irresponsable por su parte aumentar el límite en las circunstancias que ha descrito.

Desafortunadamente, lo único que puedes decir es "Aquí tienes $1,200". Tienes que empezar a vivir dentro de tus posibilidades. Si no está ganando tanto dinero como antes, entonces debe dejar de gastar dinero.

Debe cancelar su viaje y realmente mirar sus gastos para ver qué puede recortar. Debe pagar toda la tarjeta de crédito y luego decidir qué quiere hacer con ella.

Nunca debe gastar más en una tarjeta de crédito de lo que realmente tiene en el banco. Si tiene una tarjeta de crédito con un límite de $500 y $10 en el banco, siéntase libre de gastar $10, pero en circunstancias normales, no debe gastar los otros $490 ya que en realidad no tiene el dinero.

Recomiendo usar "presupuesto de sobres" como yNAB, para que sus gastos vuelvan a una cantidad que realmente pueda pagar, y para pagar esta deuda lo más rápido que pueda, aunque pueda significar fideos ramen por un tiempo.

Nunca debe gastar más en una tarjeta de crédito de lo que realmente tiene en el banco. No estoy de acuerdo, una tarjeta de crédito ayuda con el flujo de caja; puede gastar lo que normalmente gasta diariamente, semanalmente o mensualmente, pero puede gastarlo antes de tener el efectivo disponible. Ejemplo típico, viajar al trabajo antes de que te paguen por ese trabajo.
@b3njamin, esa es una apuesta extremadamente arriesgada. ¿Qué pasa si el trabajo no te paga? Es mucho mejor tener el "dinero de la gasolina" en el banco y luego usar la tarjeta para los "beneficios (puntos/millas)". En esencia, pueden ser excelentes en el caso de una emergencia, pero no hay ninguna razón por la que deba ayudar a causar la emergencia. Solo confíe en el dinero que realmente tiene, y no en el dinero que pueda obtener en el futuro. Para ser claros, no estoy diciendo que no use una tarjeta de crédito, estoy diciendo que se asegure de que sus compras con crédito estén respaldadas con dinero real que ya tiene.
¡Obviamente tenemos puntos de vista muy diferentes sobre lo que es extremadamente arriesgado ! ¿Cómo llego al trabajo sin dinero para gasolina/pasaje de tren? Generalmente, un contrato me protegería contra la falta de pago y cualquier 'daños' causados. Soy muy consciente de que estoy jugando al abogado del diablo aquí, pero es una diferencia de opinión interesante de todos modos.
Cierto, son solo opiniones diferentes. Pero he visto a muchas personas meterse en problemas al gastar $ 300 en Xbox y Cred en la tarjeta de su Gas solo para descubrir que su cheque de pago está más lejos de lo esperado (por ejemplo, un desliz directo en el depósito, significa que tiene que hacer un cheque y eso toma 3 días en el correo). Es mejor gastar solo $ 250 en Xbox y mantener $ 50 en el banco, luego gastar $ 50 en la tarjeta de esa manera cuando comience la espera de tres días, todavía tiene $ 50 para trabajar. (por supuesto números totalmente falsos). Pero como dices, diferencia de opinión. Dicho esto, no tener dinero para ir a trabajar califica como una emergencia...
Si no tiene dinero para ir a trabajar en circunstancias "normales", entonces necesita rehacer su presupuesto y asignar más dinero para ir a trabajar.
Las " agujas de ramen " no suenan muy sabrosas... Dicho esto, estoy completamente de acuerdo en que poner cargos en un CC que no tienes el dinero para pagar por completo en el banco hoy debería ser el último recurso. La única excepción a eso podrían ser las ofertas que circulan de vez en cuando a personas con buen crédito por 0-2% de interés por, digamos, un año. Siempre que esté razonablemente seguro de que puede pagarlo dentro de ese período de tiempo, pueden ser una alternativa útil a algo como un préstamo de automóvil. Aún así, pagar en efectivo suele ser una mejor idea.
Tampoco estoy de acuerdo con @James por la misma razón que coteyr: ¿qué pasa si pierdes tu trabajo? Por supuesto, usar un CC para ayudar con el flujo de efectivo es muy útil si tiene un fondo de emergencia . Es, de hecho, exactamente lo que hago.

Varias respuestas ya abordaron el problema de que no querría entrar en esta situación en primer lugar, pero mirando hacia el futuro, el problema es que quiere gastar 2000, mientras que no lo tiene (o al menos no 3200).

Además de encontrar una manera de obtener más préstamos/créditos de los que ya tiene, puede considerar si podría sobrevivir sin gastar los 2k en cuestión.

  1. Si tu viaje es por trabajo, pídele a tu jefe/cliente que te haga frente a tus gastos
  2. Si su viaje es para un evento crítico de la vida (funeral, boda de un pariente directo), considere pedir ayuda a los familiares (dinero, alojamiento, transporte...)
  3. Si su viaje es por placer, busque un mejor trabajo para poder pagarlo (o al menos obtenga crédito por ello), reduzca su presupuesto de viaje o cancélelo. Incluso es posible que pueda recuperar algunos costos, como reservas de hotel.
  4. Dependiendo de dónde haya ido el dinero, es posible que incluso pueda recuperar una parte significativa del 3200 devolviendo las compras realizadas.

Una posibilidad es pedirle a RBC que le preste algo de dinero (o más específicamente, que le preste algo más de dinero): un sobregiro, un préstamo personal o lo que sea.

Para discutir esto, debe hablar con su banquero personal (no un cajero), probablemente con cita previa: para explicar por qué lo quiere y cómo y cuándo espera pagarlo.

Usted podría (no sé) decir que quiere el préstamo (o parte del préstamo) para pagar la Visa y/o para el viaje.

Sin embargo, si acaba de llegar a Canadá, entonces no veo por qué deberían querer prestárselo (es decir, por qué deberían pensar que usted es un buen riesgo crediticio). ¿Hay alguien más (p. ej., un patrocinador de inmigración, un padre o un empleador) que pueda firmar conjuntamente (también conocido como garantía) el préstamo?

Nunca antes había tenido este problema con ninguna otra tarjeta de crédito, pero obtuve una visa RBC en Canadá

En algunos países (excepto Canadá) una Visa se comporta más como una tarjeta de débito, es decir, solo puede gastar el dinero que tiene en la cuenta.

Aparentemente pensaron que era un riesgo crediticio lo suficientemente bueno como para prestarle más de $3200. En realidad, Canadá tiene tarjetas de crédito Visa normales y tarjetas de débito Visa que están vinculadas a una cuenta bancaria. Cambiar a una tarjeta de débito Visa podría ser una buena solución a largo plazo para evitar que esto vuelva a suceder. Sin embargo, probablemente no funcionaría como una solución a corto plazo para viajar.
Buen punto: un préstamo oficial, incluso un "préstamo de firma", tendrá una tasa de interés mucho más baja que la tarjeta de crédito.
¿Le prestarán a los desempleados?
@verve Normalmente no prestan a los desempleados, pero tampoco suelen dar tarjetas de crédito a las personas sin trabajo. Si ha perdido su trabajo desde que obtuvo la tarjeta, probablemente no podrá obtener un préstamo. Si obtuvo una tarjeta de crédito sin un trabajo, debe tener alguna otra fuente de ingresos y eso podría ser suficiente para un préstamo.
Sí, desempleado pero lo conseguí antes. ¡La vida pasa! 😔
@verve si está desempleado, ¿quizás un viaje que no puede pagar no es la respuesta correcta en este momento? :/ Definitivamente no es la respuesta divertida... pero muy bien podría ser la correcta :(
^ Esto. Si el empleado del banco tiene algún sentido de la responsabilidad, no le prestará más dinero. Obviamente, no estás administrando tus finanzas correctamente, y estar en esa situación cuando estás desempleado también... no está bien. Prestarte más dinero para viajar sería una irresponsabilidad. Es el tipo de cosas que deja a la gente sin hogar y que condujo al accidente de 2008.

El crédito no es dinero gratis. La idea es que lo pague todo, dentro de un período de tiempo razonable. Está muy claro que realmente no entiendes este concepto o fallaste por completo al planificarlo. O incluso para mantenerse al día con lo que debe: curiosamente, está culpando al banco por permitirle sobrepasar el límite. La razón por la que la mayoría de los bancos autorizarán eso para los clientes de crédito es que no quieren dejar a la gente varada en algún tipo de situación de emergencia.

Le recomiendo que reduzca sus gastos y trabaje para pagar el saldo. Si le han cobrado alguna tarifa por encima del límite, puede intentar negociar para que se le acredite. La mayoría de los bancos se comprometerán con eso la primera vez.

Realmente no lo recomiendo, pero si hay algunas circunstancias relacionadas con esto que son temporales y tiene mucha confianza en poder administrar mejor el dinero en el futuro, es probable que pueda obtener la aprobación para otra tarjeta. Si, por lo demás, ha tenido un buen historial de crédito y esta situación es muy reciente, es posible que aún no aparezca en su informe de crédito y que otro banco lo apruebe felizmente. Incluso pueden ofrecer un acuerdo de transferencia de saldo de interés bajo o cero (durante algún tiempo), que debe usar para obtener la otra tarjeta dentro del límite.

Si eso termina funcionando, es muy importante que tenga en cuenta que haber esquivado la bala una vez no significa que podrá volver a hacerlo. Ponga su presupuesto en orden y pague las cosas.

Fue rechazado después de solicitar 5 tarjetas.
@verve No es sorprendente. ¡Su utilización de crédito es superior al 100%!
De manera perversa, si lograra pagar la tarjeta, calificaría para límites de crédito aún más altos debido a la alta utilización.

Parece que estás atascado. Estas son tus opciones:

límite de aumento

No va a pasar. Dijiste que no calificas. Tampoco los convencerá de que le permitan acceder a un mayor poder de endeudamiento argumentando que no puede pagar ahora. Ningún prestamista responsable aceptaría esa apuesta.

negociar el equilibrio

Improbable. Esto suena principalmente a deuda real, no a tarifas. Por lo general, no cancelarán la deuda real, excepto si está en mora. Solo negociarán si creen que no puedes pagar. Tenga en cuenta que esto probablemente dañará su crédito, ya que informarán que no pagó su deuda.

pagar el saldo

Esta es tu mejor y única opción real. Si no puede pagar el saldo, no puede pedir prestado más.

Lamento tu situación; es frustrante. Sé como se siente. Es un ejemplo de libro de texto del riesgo asociado con la deuda. Incluso si planea pagar el saldo todos los meses, cuando sucede lo inesperado, paga el precio.

Obtenga una tarjeta Visa de débito y cárguela. Tenga en cuenta que es posible que no pueda usarla para registrarse. Luego, puede usar la tarjeta agotada para registrarse, pero pagar con la Visa de débito. Aún tendrá que ser solvente, aún tendrá que pagar sobre la marcha.

Interesante solución a las necesidades de viaje a corto plazo. Requiere depositar lo suficiente en la tarjeta para satisfacer la retención del hotel y cubrir sus otros gastos que no son en efectivo. Por otro lado, significa no pagar la cuenta original y continuar pagando el interés en el peor de los casos, y el La cuestión de dónde conseguir el dinero sigue abierta.
En realidad, lo bueno de este enfoque es que le permitiría cortar la tarjeta de crédito para evitar que se realicen más cargos por un tiempo y obligar a vivir dentro de un presupuesto en efectivo. Lo cual no es una mala idea incluso si se cancela el viaje.
Pero. OP no tiene el dinero para empezar. Y si tenía $1200, pero no paga su tarjeta, habrá multas e intereses cada mes.

Todo el mundo te está diciendo cómo administrar tus finanzas, bien por ellos, esa no es una respuesta a tu pregunta. La verdadera respuesta resuelve cómo conseguir que tu dinero viaje. Es probable que el banco le extienda un préstamo, especialmente si tiene activos superiores a la cantidad prestada. Sin embargo, una mejor solución (o alternativa si la tasa del banco es demasiado alta o simplemente no te la dan) es ir a una plataforma de préstamos P2P, que son abundantes en el Reino Unido y los EE. UU. Si no recuerdo mal, había una plataforma canadiense llamada CommunityLEnd o FinanceIT. El punto aquí es este: pide dinero prestado a una tasa más baja que la de tu tarjeta de crédito (hay otras alternativas además de P2P, puedes buscarlas en Google, solo asegúrate de que la tasa sea más baja que la de tu tarjeta de crédito). Pague la tarjeta y váyase de vacaciones, solo asegúrese de poder pagarlo todo eventualmente, de lo contrario,

CommunityLend no existe, se convirtió en FinanceIt. FinanceIt no hace préstamos P2P.
Traté de solicitar una tarjeta de interés 0 de Mbna: me dijeron que no tengo suficiente crédito rotativo.
Sin saberlo, pasé $ 1200 por encima del límite de mi tarjeta de crédito, ¿cómo lo soluciono?
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