No soy un inversor muy inteligente, soy nuevo en las ISA y me preguntaba: ¿dónde sería el mejor lugar para colocar £ 10,000 en este momento (marzo de 2014)?
Las ISA tienen beneficios fiscales, pero en general no parecen vencer la inflación. Algunos bancos ofrecen cuentas de ahorro con tasas más altas (como Santander), pero eso también conlleva tarifas, etc.
En general, parece que se prefieren las ISA, entonces, ¿sería mejor simplemente maximizar la ISA y luego buscar una buena cuenta de ahorros para el resto?
Los límites de efectivo de ISA subirán a £15,000 en julio como parte de los cambios "Nuevo ISA" recientemente anunciados en el presupuesto, por lo que si no espera ahorrar cantidades más significativas en el próximo año fiscal, no hay una necesidad desesperada. apresurarse a usar la asignación de este año. Por supuesto, si puede tener otras £ 10,000 antes del próximo marzo, definitivamente use las £ 5,760 ahora: podrá transferirlas al nuevo esquema (o se transferirán automáticamente).
También ampliarán la gama de cosas en las que podrá invertir con una ISA (por ejemplo, préstamos entre pares), por lo que anticipo que con el tiempo los rendimientos potenciales mejorarán. Tenga en cuenta que podrá mantener el dinero en la ISA por el resto de su vida, por lo que los beneficios fiscales se acumulan.
Dependiendo de su situación fiscal, una ISA en efectivo probablemente superará a otras cuentas de ahorro porque no pagará impuestos sobre ella.
Si está ahorrando a más largo plazo, una ISA de tasa fija debería ofrecer una mejor oferta, pero, por supuesto, las tasas de interés podrían subir en ese plazo.
Estamos muy cerca de fin de año ahora, por lo que podría poner £ 5760 ahora y el resto el próximo mes.
Eche un vistazo a moneysavingexpert para ver un resumen de las ofertas de ISA: http://www.moneysavingexpert.com/savings/best-cash-isa
Aprecio que la respuesta ya haya sido elegida, pero pensé que valía la pena agregar:
A partir del año fiscal 2016/17, hay una nueva asignación de ahorro personal (PSA) en el Reino Unido, lo que significa que puede ganar hasta £ 1,000 de intereses de ahorro, libres de impuestos, cada año sin necesidad de usar un ISA.
El nivel de PSA depende de su banda de impuestos sobre la renta, de la siguiente manera:
Franja fiscal | Ingreso neto ajustado | Asignación de ahorro personal
----------------|---------------------|----------- --------------------------
Básico 20% | Hasta £ 43,000 | Hasta £ 1,000 ingresos de ahorro libres de impuestos
Mayor 40% | £43,001 - £150,000 | Hasta £ 500 ingresos de ahorro libres de impuestos
45% adicional | Más de £ 150,000 | £ 0 (sin anuncio de servicio público)
Como resultado, todas las cuentas de ahorro ahora le pagan su interés bruto , no deducen el impuesto sobre la renta en la fuente. (Simplemente le dicen a Hacienda cuánto le han pagado a quién, de modo que su código fiscal puede cambiarse si termina debiendo impuestos sobre la renta por intereses que excedan su PSA).
Asi que:
En general, ya no es cierto que una ISA en efectivo generalmente vencerá a otras cuentas de ahorro debido al impuesto sobre la renta sobre el interés.
Tampoco parece ser el caso de que las cuentas Cash ISA paguen tasas de interés inferiores a otras cuentas de ahorro. Acabo de consultar con 3 proveedores y las tasas de interés que se ofrecen son muy similares.
Aún puede ser mejor que elija la ISA, ya que es un paraíso fiscal permanente que se acumula todos los años. (es decir, si un día llega al punto en que está ganando más de £ 5k en intereses, por ejemplo, £ 150 000 en ahorros, no podrá transferir esa suma global a una cuenta ISA de una sola vez). Además, como señala Nigel Harper en los comentarios, puede suscribirse a una ISA y al mismo tiempo ganar el valor de su PSA en intereses sobre ahorros fuera de una ISA.
nigel harper
marktristán