Abrí una HTB ISA con Halifax (pagando el 3,5 %), tan pronto como estuvieron disponibles en diciembre de 2015, y desde entonces he estado aportando la cantidad máxima. Luego abrí una LISA de acciones y acciones (con un mínimo de £ 100) con Nutmeg tan pronto como estuvieron disponibles. En el momento en que abrí LISA con Nutmeg, indicaron en su sitio web que aunque no podía transferir su HTB ISA a su Lifetime ISA en ese momento, planeaban hacerlo disponible en el futuro. Recientemente noté que su sitio web ahora dice que no ofrecerán este servicio.
Habiendo trabajado por cuenta propia durante un tiempo y moviéndome por el país con diferentes contratos, anteriormente no estaba en una posición en la que buscara particularmente comprar una casa, solo sabía que tenía la intención de hacerlo en los próximos años. Sin embargo, recientemente asumí un puesto permanente y, debido a circunstancias personales, lo ideal sería quedarme allí durante algunos años, por lo que estoy empezando a pensar seriamente en comprar una casa.
Sin embargo, estoy en una situación un poco complicada con respecto a qué hacer con mi HTB ISA y LISA: el área en la que vivo significa que será difícil encontrar una casa en la que pueda usar mi HTB ISA para contribuir. El límite de 250.000 libras esterlinas es con mucho el extremo inferior de las propiedades a la venta aquí, al menos con mis requisitos (mínimo 3 dormitorios). Hay propiedades en los alrededores que calificarían, pero como no conduzco, idealmente me gustaría comprar un lugar a poca distancia del centro de la ciudad.
Como LISA tiene un límite de precio de propiedad mayor (£450 000), obviamente tendría sentido intentar usar esto para un depósito en lugar de mi HTB ISA, pero obviamente quiero transferir los fondos que he ahorrado en mi HTB ISA. a mi LISA antes de usarlo para un depósito.
Mis únicos pensamientos sobre cómo solucionar esto son transferir mi LISA de Nutmeg a otro proveedor que acepte transferencias HTB ISA, pero desconfío un poco de hacer esto, ya que la mayoría de los otros proveedores de LISA que he visto parecen requiere que administre las inversiones usted mismo, lo cual es algo que no me sentiría cómodo haciendo, generalmente tendría un enfoque 'cauteloso' de la inversión, y cuando abrí el LISA con Nutmeg, pasó por un cuestionario para evaluar mi enfoque del riesgo , y adaptar mi cartera de inversiones en línea con eso.
¿Alguien tiene alguna sugerencia sobre qué hacer en esta situación? Soy consciente de que si voy a transferir mi HTB ISA a una LISA, tendré que hacerlo antes de abril de 2018, por lo que debo tomar una decisión con bastante rapidez...
Si no puede encontrar un proveedor de LISA de acciones que haga la gestión por usted y también acepte transferencias, también puede ir a un LISA en efectivo, que no implicará ninguna opción de inversión o riesgo, pero también pagará solo una pequeña cantidad. tipo de interés.
Por el momento solo hay uno disponible de Skipton . Afirman que ofrecen transferencias desde otros proveedores de ISA, pero no son explícitos sobre si esto se aplica a HTB ISA.
Si no aceptan transferencias HTB, tal vez podría hacer algo más complicado: transferir a un proveedor LISA de acciones + acciones (como HL ) y luego transferir desde ellos al proveedor LISA de efectivo. Será una gran molestia y un poco injusto para el "intermediario", y primero deberá verificar las tarifas con cuidado.
No estoy afiliado a ninguno de los proveedores que mencioné, solo los doy como ejemplos de opciones razonablemente convencionales/conocidas.
Encontré una respuesta a esto que estoy razonablemente feliz de aceptar: me comuniqué con Halifax sobre esto, específicamente sobre el uso de mi HTB ISA para un depósito para una propiedad que no calificaba para el bono. Dijeron que todavía puedo usar los fondos de HTB ISA, junto con cualquier fondo de LISA para un depósito, solo que solo puedo reclamar el bono del gobierno del 25% sobre el valor de una de estas cuentas.
Entonces, creo que el mejor curso de acción es continuar pagando la cantidad máxima en HTB ISA (ya que 3.5% es una tasa mejor que cualquier otra cuenta de ahorros en este momento), y luego cuando haga un depósito en una casa, puedo usar Lifetime ISA (con 25 % de bonificación) y efectivo + interés de HTB ISA si el valor de la propiedad es > 250 000 £, o usar HTB ISA (con 25 % de bonificación) si el valor es < £ 250k.
tripehound