¿Cuál es la cuenta preferida en el Reino Unido, una ISA o una cuenta de ahorro estándar AER del 0,35 % para un ahorro mensual de £1500?

Soy consciente de la asignación de ahorro personal de £ 1,000, agregar esto a la ecuación me confunde aún más.

Entonces, ¿cuál sería más beneficioso al final del año, agregando constantemente £ 1,500 cada mes?

Solo como algo a tener en cuenta, si está ganando lo suficiente como para guardar ahorros de £ 1500 por mes, entonces puede estar ganando más de la tasa del 40%. Si ese es el caso, su asignación de ahorro personal se reduce a £ 500

Respuestas (2)

Depende de las condiciones de su cuenta ISA (y, suponiendo que sea una ISA en efectivo, su AER%). También depende de su situación financiera.

  • Con el ISA, puede ahorrar hasta 20000£/año y mantenerlo protegido de impuestos por un período de tiempo indefinido. 12*1500£ = 18000£, por lo que definitivamente puedes incluir todo lo que estás ahorrando actualmente.

  • La cuenta de ahorros al 0,35 % le generará aproximadamente 9000 £ * 0,0035 = 31,5 £, que está muy por debajo del umbral de £ 1000 del PSA.

Si opta por la cuenta de ahorro, puede, en la práctica, olvidarse de los impuestos, porque la cantidad de interés generada es bastante pequeña de todos modos.

Sin embargo, es muy probable que sigas ahorrando durante más de un año. En ese caso deberías optar por una ISA, porque de esa manera puedes mantener resguardados más y más ahorros a lo largo del tiempo. Esto podría ser especialmente importante si en el futuro las tasas de interés aumentan significativamente, o si decide cambiar a un tipo diferente de cuenta ISA (por ejemplo, una ISA de acciones y acciones)

¿Abrir una cuenta de ahorros estándar por ahora y trasladar todos los ahorros a una ISA el próximo año también es una buena opción?
Buena respuesta, pero puede obtener tasas mucho mejores que .35% en el último mes de ISA. También obtuve 1.3% de todo el país. Si puede ahorrar £ 1500 pm, algo de eso debería ir a acciones y acciones ISA - por cierto, el año pasado una sola inversión (alrededor de 2.2k) en una acción en mi ISA ¡habría superado el límite de ahorro de este año por sí solo!
@human está moviendo efectivo al ISA del próximo año, ya que perdería la asignación de 20k de este año, obtendrá una nueva asignación cada año fiscal.
@human No realmente, la cuenta de ahorro estándar no le da casi nada, y también perdería la asignación ISA de este año. En otras palabras: el único caso en el que no debes envolver tus ahorros dentro de un ISA es si ya has utilizado tu asignación anual (o si tienes otros planes para ello).
@carrdelling "si tienes otros planes para eso" realmente no entra en juego. Siempre puede sacar dinero de su ISA. Pero una vez que termina el año fiscal, ha perdido su asignación. Por lo tanto, a menos que estuviera absolutamente seguro al 110% de que "otros planes para él" iban a suceder a muy corto plazo (es decir, usarlo dentro de unos meses), realmente debería incluirlo en la ISA. ¡Especialmente si el final del año fiscal está cerca y no ha utilizado su asignación!
@LittleCode Cuando hablaba de "Otros planes para ello", estaba pensando en algo como tener otros fondos para llenar la ISA este año de todos modos...

La regla es muy simple.

Siempre, siempre, siempre haga uso de sus envolturas de impuestos (es decir, ISA y SIPP) antes que nada.

Recuerde que las envolturas de impuestos funcionan sobre la base de "úselo o piérdalo", es decir, si no lo usa en un año fiscal en particular, no puede transferirlo al siguiente, se pierde para siempre. Por eso es tan increíblemente importante usarlos antes que cualquier otra cosa.

Recuerda también que los envoltorios son para toda la vida. Entonces NO es una cuestión de "cuál sería mejor al final del año", esa no es la forma correcta de verlo. Se trata de los beneficios a largo plazo de poner una envoltura.

SIPP, está bien, si no necesita el dinero antes de la jubilación. Pero, ¿podría aclarar los beneficios de las ISA, ya que las ISA en efectivo dan tasas de interés por debajo de la inflación? ¿Se refiere a las ISA de acciones? Gracias.
@nsandersen No soy del todo sigo. En primer lugar, si está buscando dinero en efectivo, no olvide tener en cuenta el efecto de los impuestos sobre los intereses de su cuenta de efectivo que no es ISA. En segundo lugar, el tipo de ISA realmente no entra en juego, los beneficios a largo plazo de un envoltorio no sujeto a impuestos es lo que debe comprender.
@nsandersen Ya sea que se trate de un interés compuesto en una ISA en efectivo, ingresos por dividendos y/o capital generado en una ISA de acciones y participaciones, etc.... el punto es que tener una base de capital de £20k por año MÁS todas sus ganancias (sin embargo usted los hace) libres de impuestos... bueno... sería bastante estúpido pasar esa oferta. Por lo tanto, dé prioridad a TODOS los envoltorios de impuestos donde pueda. Es un raro regalo generoso del recaudador de impuestos ... ¡tómalo con ambas manos!
@nsandersen Finalmente. No subestime los SIPP. Hay más que "está bien si no necesita dinero antes de la jubilación". Piense, por ejemplo, en los beneficios de aceptar el sacrificio salarial de su empleador y hacer que hagan contribuciones al SIPP antes de impuestos.
@nsandersen Es genial que las ganancias de las ISA estén libres de impuestos, pero también lo está la tasa de interés ahorrada de casi el 3 % en una hipoteca compensada, por ejemplo. Si las tasas de ISA en efectivo aumentan en el futuro, claro, lo entiendo, pero eso podría llevar un tiempo. Entiendo el punto del sacrificio del salario en una pensión, solo quise decir que el dinero no es fácilmente accesible.
@nsandersen ¿Qué tiene que ver una hipoteca con el precio de los huevos? Por supuesto, la regla número uno en finanzas personales es PAGAR TODAS LAS DEUDAS. Si alguien tiene una hipoteca y tiene X libras esterlinas al mes por ingreso, debería usar eso para pagar su hipoteca, sin mirar las ISA u otras herramientas de ahorro a largo plazo.
Un SIPP me parece bien, también junto con el pago de una hipoteca. Si está diciendo que pagar en exceso en una hipoteca es mejor que un ISA en efectivo con una tasa de interés baja similar, entonces, como antes, esencialmente no entiendo por qué son una buena idea si estaba en condiciones de ahorrar £ 20k ​​por ¿año? Eso es todo, ¡feliz de ser educado!
@nsandersen Creo que está llegando a la etapa en la que necesitaría un asesor financiero para analizar sus circunstancias personales. Todo se vuelve bastante complicado muy rápidamente si incluye deudas personales en el panorama de los ahorros o las pensiones. Sería necesario hacerle todo tipo de preguntas muy personales a usted y sus circunstancias, que no son las más indicadas para un foro público de Internet como StackExchange.
Bastante justo, ya que supongo que lo que estoy diciendo efectivamente no me parece tan claro.
@LittleCode eso depende de si hay una cantidad máxima que puede pagar en exceso, lo cual es común.
¿Cuál es la cuenta preferida en el Reino Unido, una ISA o una cuenta de ahorro estándar AER del 0,35 % para un ahorro mensual de £1500?
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