¿Qué sucederá si transfiero grandes sumas de dinero a mi cuenta bancaria desde una tarjeta de débito prepaga o una tarjeta de regalo?

Dinero en efectivo. La ley de $ 10K es para efectivo literal. Un sobre de billetes de $100, o bolsa de denominaciones más pequeñas. No movimientos de dinero, de esos que ocurren todo el tiempo. Estoy jubilado y hago transferencias regulares de más de $10K. Transferencias directas del corredor (IRA/401(k)) a mi banco local. Sin banderas rojas.

Dicho esto, pruebe su plan para un ciclo pequeño y cuéntenos cómo le va. Las tarjetas prepagas vienen con una tarifa, generalmente de $5, que es el 1% de la tarjeta de regalo de $500. Pero, el siguiente paso, recuperar el dinero, tampoco está libre de fricciones. No es fácil volver a convertir la tarjeta en efectivo para depositar.

Sin embargo, está en el camino correcto para maximizar los puntos de la tarjeta. Si/cuando vea una oferta que ofrece una bonificación o un gran reembolso en efectivo en farmacias o supermercados, este puede ser el camino a seguir. Pero te quedarás con una pila de estas tarjetas para usar en tus compras naturales durante los próximos meses.

(Como anécdota, hace algún tiempo, un banco ofreció una tarjeta de crédito con un período de 90 días de "10% de reembolso en efectivo en compras en tiendas de comestibles/farmacias". Compré $50K en tarjetas de regalo, 100 tarjetas con un valor de $500 cada una, y obtuve un reembolso en efectivo de $ 5000. Hubo una tarifa de $ 5 por tarjeta, por un costo total de $ 500 de la transacción.

Luego usamos las tarjetas durante aproximadamente 18 meses para gastos normales. En el momento en que superé los $ 30K, el banco retiró la oferta. Ningún nuevo cliente obtendría este trato. Pero aun así honró sus 90 días conmigo).

TLDR: Simplemente no dejes que parezca que estás estructurando .

Lo de $10,000/año no es eso. Los $10,000 son por transacción . No hay un requisito "por año", pero hay una cosa "durante un período de tiempo" debido a la estructuración . La estructuración es cuando usted evade el límite de $10,000 dividiendo un depósito grande en una serie de depósitos más pequeños, digamos cinco depósitos de $8000 cada uno hechos en 5 días.

Entonces, los bancos y los federales se preocupan por los patrones de depósitos que parecen estructurados. Si sus depósitos están muy separados, digamos cada 2 a 6 semanas y de cantidades variables, eso no generará ninguna señal de alerta. Si deposita entre $ 2000 y $ 8000 todos los días durante años, bajo el nombre comercial A1A Car Wash, eso no les va a importar, obviamente es un negocio.

Dicho esto, el gobierno está atento a otras formas de lavar dinero; es decir, convertir efectivo en fondos depositados sin dar aviso a uno mismo. Si también pudo haber comprado esas tarjetas de regalo en efectivo, los bancos verán que las compró en efectivo y ahora las está lavando . No sabrán que usted no pagó en efectivo y les cargó en una tarjeta de crédito.

Sin embargo, no les importará si las cantidades de dinero caen sustancialmente por debajo de $10,000 durante un período de varios meses. A nadie le importa el lavado de dinero a tan pequeña escala; habría 1000 otras maneras de hacer eso. Por ejemplo, solo pague su alquiler en efectivo.