¿Qué estrategias puedo usar para minimizar las tarifas de transferencia internacional de dinero?

Me gustaría que mi hermano menor comenzara a estudiar en una escuela aquí, y esto requiere transferencias internacionales de dinero frecuentes:

  1. La fuente principal (patrocinador) serían fondos familiares que se transferirían desde India/China/EAU (hogar) a mi cuenta bancaria en los EE. UU. cada uno o dos meses.
  2. De vez en cuando, dependiendo de mis ahorros, enviaba algo de dinero a casa

Soy miembro de varias cooperativas de crédito que ofrecen transferencias de dinero internacionales entrantes gratuitas.

Sin embargo, las CU no ofrecen códigos SWIFT y mi familia se niega a arriesgar la transferencia de dinero. Como no tengo idea de cómo funcionaría esto, no los "obligo" a ingresar el número ABA de mi CU en los formularios.

Supongo que la transferencia internacional de dinero a una CU tendría que pasar por un banco nacional de los EE. UU. que agregaría su tarifa de todos modos antes de transferir el dinero a la CU. (Esta parte es una conjetura vaga de mi parte y ninguna de las CU menciona qué banco sería, lo que me da la impresión de que el banco internacional/remitente haría su propia elección).

En su lugar, uso cuentas bancarias, y las transferencias son más rápidas que las transferencias ACH nacionales: como máximo una semana, ¡pero normalmente un día! Sin embargo, las tarifas acumuladas ascienden a alrededor del 2% - 3% de los montos transferidos, y eso es una cantidad significativa de dinero en tarifas durante un año.

¿Hay alguna manera de minimizar estas tarifas de transferencia de dinero?

Respuestas (5)

Hay varias formas de minimizar las tarifas de transferencias bancarias internacionales:

  1. Transfiere con menos frecuencia y cantidades más grandes. Las tarifas suelen ser planas, por lo que la transferencia de cantidades más grandes reduce el porcentaje de la tarifa. 3% es mucho . En los grandes bancos, la recepción suele ser de ~$15. Si transfiere $ 1000 a la vez, es 1.5%, si transfiere $ 10000, es mucho menos, en consecuencia.

  2. Si tiene tiempo, pídales que le envíen cheques (en dólares estadounidenses) en lugar de transferencias electrónicas. Estará en espera durante algún tiempo (quizás hasta un par de semanas), pero será totalmente gratuito para usted.

  3. Sé que muchos bancos tienen envío y/o recepción gratuitos. Sé que ETrade ofrece este servicio de forma gratuita. Mi cooperativa de ahorro y crédito proporciona si de forma gratuita según el nivel de relación, tengo una hipoteca con ellos ahora, por lo que no pago ninguna tarifa, incluida la transferencia bancaria.

  4. Considere otras opciones, como Western Union. Esos pueden costar más para el remitente (aunque no necesariamente), pero serán gratuitos para el receptor. Puede obtener el dinero en efectivo o cheques, que simplemente puede depositar en su cuenta bancaria habitual. Para cantidades más pequeñas, debería ser mucho más barato que la transferencia bancaria, por ejemplo: enviar $ 500 a la India cuesta $ 10, mientras que la transferencia bancaria cuesta $ 30.

Grandes respuestas de usted como se esperaba! 1. El procesamiento por lotes es la opción obvia, pero ahora no es posible. No puedo esperar a que me envíen $ 10k después de un año y no pueden permitirse enviar $ 10k ahora. 2. Esto suena como una buena idea. Sin embargo, los bancos indios no permiten que uno escriba un cheque en otras monedas que no sean rupias indias, pero averiguaré si pueden sacar un DD. Sin embargo, ¿cómo aseguro el DD contra pérdida por ejemplo FedEx en tránsito? 3. Me interesa saber cómo se realizan las transferencias electrónicas internacionales a través de CU: ¿tal vez una nueva pregunta para eso específicamente? ¿ETrade proporciona un código SWIFT? 4. WU es bueno
@f1StudentInUS Re los cheques: probablemente venderán un giro bancario (es decir, un cheque de caja emitido por un banco indio). Re the CU/ETrade - No tengo idea de cómo lo transfieren. Transferí de ETrade a mi banco en el extranjero, y no tuvieron problemas para enviarlo, y nadie en el medio lo tocó. Enviarles requerirá cierta cooperación de su banco indio; dado que no son parte de SWIFT, el banco indio tendrá que enviar a su propia sucursal en los EE. UU. (o un banco con el que trabaje) y desde allí enviar una transferencia nacional transferir. Eso podría costarle al remitente, pero no a usted.
@f1StudentInUS Los cheques se emiten a su nombre, por lo que en caso de que se pierdan, solo infórmelo al banco, cancélelo y emita uno nuevo. Por lo general, FedEx no suelta sobres. Ese es su negocio principal, después de todo. Pero mierda sucede, debe preguntar al banco cuáles son los procedimientos exactamente en tal caso. Lo que más perderá es el tiempo, no el dinero.
Corrí los números. FedEx cobra $40 por enviar un cheque con seguimiento. Enviar un DD (o efectivo) parece un área gris. En cualquier caso, parece que ETrade y similares son el camino a seguir. ¿Quizás ahora debería hacer una nueva pregunta centrada en eso? ;-)

Si usted es realmente sensible a los precios, considere llevar efectivo en su billetera cada vez que su hermano (o usted) regrese a su propio país. Además de ahorrar dinero, esto debería enseñarle a su hermano menor a planificar bien y administrar sus costos de vida o, de lo contrario, se morirá de hambre.

Digamos que el costo de vida de un mes es de $ 1500, que incluye vivienda, comida, transporte y derroche ocasional [1].

Si la escuela de su hermano es semestral, es probable que visite su país de origen aproximadamente dos veces al año. Eso será $1500 * 6 meses = $9000. Todavía puede llevar esa cantidad de dinero en su billetera (son 90 hojas en billetes de $ 100, que deberían caber en billeteras más grandes) siempre que tenga cuidado.

Si usted o su hermano no van a casa regularmente al menos una vez al año, la tarifa de transferencia del 3% no es tan alta. Digamos que el monto total que transfiere es de $18K (para el costo de vida de un año, $1500 * 12 meses), la tarifa será de $540 ($18000 * 0,03), que apuesto a que es mucho menor que un pasaje aéreo de ida y vuelta. de EE. UU. a India/China/EAU.

[1] Vivo solo en Singapur en este momento, y mis gastos mensuales rara vez superan los 1500 dólares singapurenses al mes, por lo que asumo que en los estados sería de 1500 dólares estadounidenses. Puede obtener una proyección para ese número usted mismo. .

No tienes que llevar el efectivo real. Puede llevar cheques de viajero, por ejemplo, que se pueden depositar en cualquier cuenta bancaria de EE. UU., pero son mucho más seguros (se pueden recuperar si se pierden, requieren firma para cobrar, etc.).

La otra opción además de la anterior que me parece bastante buena es la "Tarjeta de viaje" [también llamada Tarjeta Forex] emitida en USD. Estas tarjetas son como tarjetas de débito prepago. Están disponibles en casi un buen número de bancos indios como HDFC / ICICI / UTI. El límite para los estudiantes es de alrededor de 100 K USD por año. http://www.hdfcbank.com/personal/cards/prepaid_cards/forexplus_card/pre_forex_elg.htm

La tarjeta se puede recargar por cualquier monto [creo que el mínimo es de USD 100] visitando la Sucursal o ciertos agentes de Forex. La tarifa de carga es de INR 75. El Fx es la tarifa de tarjeta típica que prevalece en el día.

En EE. UU., esta tarjeta se puede usar como tarjeta de crédito para casi todo [la he usado sin problemas]. Evite usar la tarjeta para bloquear cualquier cosa [en el Hotel para la reserva de habitaciones o bloqueo inicial en el alquiler de automóviles]. Aunque se menciona que hay tarifas de retiro, nunca me cobraron nada por los retiros.

La tarjeta viene con un inicio de sesión basado en Internet para monitorear el saldo de la cuenta y las transacciones.

Los fondos no utilizados se pueden retirar en la India. El pago se realizará en INR.

Recientemente comencé a usar Transferwise para transferir dinero entre el Reino Unido y los Países Bajos.

Transferwise tiene tarifas más bajas que otras compañías. Utilizan un sistema de transferencia de dinero pseudo-peer-to-peer. Cuando la persona A transfiere £ a €, y la persona B transfiere € a £, efectivamente cancelan estos dos nuevamente, lo que reduce significativamente las tarifas de cambio tanto para A como para B.

No estoy afiliado a Transferwise más que como cliente.

No estoy seguro sobre el Reino Unido / NL, pero TransferWise tiene tarifas más altas que los servicios comparables como US Forex o XE Trade para EE. UU. / NL. Considero que sus prácticas son engañosas, ya que introducen una tarifa por la transferencia en el paso final después de mostrar una tasa "baja", mientras que Forex de EE. UU. es sincero sobre si habrá una tarifa o no y el comercio XE no cobra tarifas.
@Eric No encuentro engañoso a Transferwise; es el único servicio de transferencia que he usado que me dice cuanto dinero llega a la cuenta de destino antes de realizar el pago. He descubierto que los servicios "sin cargo" como Pagos internacionales de la oficina de correos son engañosos, porque el cargo está oculto en el tipo de cambio que utilizan, que a su vez depende de la cantidad de dinero transferida.

Hay una startup dirigida específicamente para servirle en la situación que describe: - http://peertransfer.com

Hay otros métodos. CurrencyFair es un servicio que podría ayudar: - http://currencyfair.com

Y, hay bitcoin. Debido a que todavía es nuevo, no hay mercados muy líquidos donde los bitcoins se intercambien por rupias o yuanes a tasas decentes en la actualidad. Sin embargo, una vez que recibe los bitcoins que se le transfieren, esos fondos se transfieren fácilmente a su cuenta B Of A (usando Dwolla para enviarlos a través de ACH a su banco). - https://en.bitcoin.it/wiki/Comprar_bitcoins

¿Qué hace mal etrade, frostbank, etc. que permite que peertransfer.com gane audiencia?
-1 para bitcoins. @f1StudentInUS: peertransfer es para transferir la matrícula a las universidades, no entre particulares. Los bancos convencionales (que después de todo son etrade y frostbank) son para la banca privada del tipo que está buscando. la feria de divisas es algo para mirar, el concepto es interesante.
@littleadv: Le pediría que anime a Stepthen. Su respuesta es muy creativa y ofrece algunas opciones muy interesantes que podrían no ser una buena opción para mi cajero automático, pero quién sabe cómo podría cambiar la industria bancaria con el tiempo (ja, ja)
@f1StudentInUS las respuestas aquí no son solo para ti. Votaré negativamente cualquier respuesta que sugiera bitcoins como algo que una persona normal debería usar. Bitcoin es para jugadores, no es y no puede ser considerado como una moneda, y definitivamente no es una buena sugerencia para su pregunta (básicamente, en lugar de cambiar moneda una vez, Stephen sugiere cambiar dos veces, una de ellas es sombría, no regulada y posiblemente mercancía ilegal).
Por lo que he escuchado y leído, tu opinión sobre Bitcoin es muy válida. Parece que hay bastantes bancos que ofrecen transferencias gratuitas "dadas" ciertas condiciones. Los estoy enumerando y los pondré como una pregunta pronto.
transferencia de pares! No lo investigué, pero por su nombre no parece factible; dadas todas las cosas contra el lavado de dinero, me sorprendería si algo de este tipo es legal para el público en general.
¿Qué estrategias puedo usar para minimizar las tarifas de transferencia internacional de dinero?
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