¿Qué cosas es importante tener en cuenta al invertir en acciones de una empresa?

Rechazaría su trato si solo igualan si inviertes en sus acciones.

Piense en cuándo/si la empresa cae en malos tiempos. ¿Qué sucede con las acciones de una empresa cuando llegan malos tiempos? El directorio reducirá o eliminará el pago de dividendos. Los inversores actuales y potenciales tomarán nota. Los propietarios actuales de las acciones venderán. Los inversores potenciales evitarán comprar. El precio de la acción bajará. Y, muy probablemente, la empresa despedirá trabajadores.

Si/cuando eso suceda, te encontrarías sin trabajo y con (casi) acciones sin valor como tus ahorros. Esa sería una situación bastante mala en la que estar.

¿Su trabajo le da acceso a "información confidencial", de modo que solo puede comprar o vender acciones de la empresa durante ciertas ventanas? Los empleados con acceso a datos financieros de la empresa, bases de datos de planificación de recursos o bases de datos de clientes a menudo solo pueden negociar valores de la empresa (o derivados de los mismos) durante ciertas "ventanas" unos días después de que la empresa publica sus informes trimestrales de ganancias. Incluso esas ventanas se pueden cancelar si está a punto de anunciarse un evento importante. Estas ventanas están diseñadas para evitar la aparición de información privilegiada, que es un delito grave en los Estados Unidos.

¿Hay un tiempo mínimo que necesitaría para mantener las acciones, antes de que se le permita venderlas? ¿Confía en que las acciones retendrán la mayor parte de su valor, el tiempo suficiente para que sus ganancias sean ganancias de capital a largo plazo en lugar de ganancias de capital a corto plazo?

¿Qué sucede con sus acciones si pierde su trabajo, se jubila o se va a otra empresa?

¿El precio de las acciones de su empresa parece estar inflado por alguno de estos factores?

• Confianza en productos "de moda".
• Ganancias en época de auge que podrían terminar en los próximos dos años.
• La empresa ha estado "comprando crecimiento". Sus ingresos están aumentando porque compra otras empresas.
• Contabilidad funky (a veces llamada "gestión de ganancias").
• Endeudarse a corto plazo y prestarse a largo plazo.
• Préstamo en una moneda diferente a la de las inversiones y/o ventas de la empresa.
• Recortes de costos temporales, especialmente aquellos que podrían dañar la reputación de la empresa o la capacidad de hacer negocios.
• Prácticas agresivas de ventas de fin de año que atraen las ventas futuras al año en curso.
• Alta relación precio/beneficio, porque la empresa es una "historia candente" en Wall Street.

Si alguna de estas nueve banderas de advertencia es el caso, lo pensaría detenidamente antes de invertir.

Si tuviera un fondo de emergencia básico apartado y ninguna de las nueve señales de advertencia estuviera presente, o si tuviera un fondo de emergencia sólido y la empresa pareciera seguir justificando el precio de sus acciones durante varios años, consideraría seriamente aprovechar al máximo del plan de compra de acciones. No invertiría más dinero del que podría permitirme perder.

Al principio, retiraría mis ganancias rápidamente (ya sea tan rápido como me permitan o tan rápido como me permita minimizar mis impuestos sobre las ganancias de capital). Reinvertiría en más acciones, hasta que pudiera permitirme comprar tantas acciones como la empresa me permitiera comprar con descuento.

A largo plazo, evitaría tener más de un tercio de mi patrimonio neto en una sola inversión. (Por ejemplo, acciones de la empresa, capital de la vivienda, bonos en general, etc. )

Parece que su empresa ofrece aproximadamente un 25 % de descuento en sus acciones. Comienzo allí como base para darle una perspectiva de lo que significa para usted la oferta del 30 % en términos de valor. Dado que está pidiendo cosas para considerar, no si hacerlo, a continuación hay algunas consideraciones (puede haber otras)

• en general, debe pensar en sus fuentes de ingresos. si esta empresa es su única fuente de ingresos, es más prudente hacer que su inversión en sus acciones sea una porción más pequeña de su estrategia general de inversión/ahorro.

• ¿Cuál es el período de tenencia de las acciones que compra? algunas empresas instituyen un período de tenencia o una duración de tenencia que restringe cuándo puede vender las acciones. En general, cuanto más corto sea el período de duración, menor será el riesgo para usted. Entonces, si puede comprar las acciones y vender inmediatamente las acciones que representan la menor cantidad de riesgo relativo.

• ¿Cuáles son las implicaciones fiscales de las acciones ofrecidas con tal descuento? esto puede ser algo que necesitará consultar a un asesor fiscal para obtener una mejor comprensión. su empresa también debería ser capaz de proporcionar una interpretación razonable de las consecuencias fiscales de la oferta.

• Es la acción que está comprando líquida. líquido, en este caso, es solo un término elegante para preguntar cuántas acciones se negocian diariamente en un mercado público. si se trata de una acción muy líquida, puede tener cierta confianza en que podrá vender sus acciones cuando lo necesite.

• personalmente, revisaría los estados financieros de la empresa y las declaraciones públicas a los inversionistas para comprender mejor su posicionamiento competitivo, el tamaño del mercado y las perspectivas de rentabilidad y crecimiento. dado que usted es un novato en esto, puede ser una buena idea solicitar la opinión de sus colegas en el trabajo y otras personas que tengan conocimiento sobre el desempeño financiero de la empresa.

• también debe considerar otras opciones de inversión. Dado que esta parece ser su primera incursión en la inversión, debería considerar diversificar sus ahorros en algunas áreas de inversión (como índices de grandes mercados que normalmente deberían ser menos volátiles).

• Por último, siempre existe la posibilidad de que su empresa fracase. Empresas como Enron, Lehman Brothers y muchas otras que eran mucho más pequeñas que esos dos ejemplos han fracasado en el pasado. solo usted puede medir su tolerancia al riesgo.

Como inversionista joven, el mejor lugar para comenzar es usar fondos indexados que rastrean un universo más amplio de acciones o bonos como el primer paso para construir una cartera de inversiones. una vez que posee un buen conjunto de fondos indexados, puede diversificar con inversiones más pequeñas.

Compruebe cuánto tiempo tiene para mantener las acciones después de comprarlas. Si puede vender razonablemente pronto y su empresa es razonablemente estable, es poco probable que pierda y/o pague impuestos y/o pague suficientes tarifas para perder más del 30% de "dinero gratis" que le están dando.

Si lo mantiene más tiempo que el tiempo mínimo depende en parte de si cree que puede invertir mejor el dinero en otra parte, y en parte de cómo se siente acerca de tener tanto su salario como (parte de) sus inversiones vinculadas al éxito de la empresa. A la compañía le gustaría que "doblaras" de esa manera, en la teoría de que puede motivarte más... pero algunos consejeros de inversión aconsejarían mantener esa parte relativamente pequeña de tus inversiones totales, básicamente por las mismas razones por las que estás Siempre aconsejó diversificar.

Realmente has hecho dos preguntas diferentes aquí:

Estoy interesado en ahorrar algo de dinero para mi familia.

Entonces le insto a que lea sobre la inversión.

Mejorar su conocimiento sobre inversiones es una inversión que muy probablemente valdrá la pena a largo plazo; esto no se puede responder aquí en detalle, los indicadores sobre dónde comenzar son la asignación de activos y los fondos indexados de bajo costo. Lea libros serios, lea publicaciones de stackexchange e intente evitar la máquina de marketing de Wall Street.

Además, antes de considerar cualquier inversión a largo plazo, crea un fondo de emergencia (por ejemplo, 6 meses de tus gastos) en caso de que necesites algo de dinero líquido (pérdida de trabajo, etc.), y también te ayuda a dormir mejor por la noche.

¿Qué cosas es importante considerar antes de hacer este tipo de inversión?

Principalmente el riesgo (otras respuestas ya elaboran los detalles).

Invertir en una sola acción es bastante arriesgado, más aún cuando tus ingresos también dependen de esa empresa. Enmarcado de otra manera: ¿qué porcentaje de su cartera debe poner en una sola acción? (que ha sido respondida en este post ).

Si después de considerar todas las cosas cree que es una buena oferta, acepte la oferta, pero no ponga un porcentaje demasiado grande de sus ahorros totales en ella, limítela a decir 10% (tal vez incluso menos).