Obtuve un préstamo estudiantil en el Reino Unido hace varios años mientras estudiaba, no tenía intereses en ese momento, pero ahora se ha activado un interés bajo del 1.5% APR.
He reunido lo suficiente para pagar este préstamo, ya que hace unos días me enviaron un estado de cuenta que decía que acababa de terminar el primer período de 12 meses y que se acababa de aplicar la tasa del 1.5%. Ahora tengo 12 meses antes de recibir otro 1,5% de este préstamo.
Sin embargo, acabo de abrir una cuenta ISA en efectivo con mi pareja, que paga el 1,8 %.
A mi modo de ver, el 1,8 % de ganancias libres de impuestos es mayor que el 1,5 % que acumularé en tasas de interés sobre la carga.
Es esta una buena idea. ¿Debo invertir el dinero y obtener una ganancia del 1,8 %? ¿O debo liquidar el préstamo y evitar otro cargo del 1,5 %?
Casi nunca desea pagar un préstamo estudiantil anterior a 2012 antes de tiempo. Como se habrá dado cuenta, puede depositar el dinero en una cuenta ISA y ganar más intereses de los que está pagando por el préstamo. Si retira dinero de la ISA cada mes para reemplazar los reembolsos que se toman de su salario, quedará dinero en la ISA cuando termine de pagar el préstamo.
Esta es también la deuda más barata que jamás tendrá, por lo que si la paga de vez en cuando termina pidiendo dinero prestado en otro lugar en el futuro, probablemente estará peor. En particular, si espera tener una hipoteca en algún momento, probablemente será mejor que se quede con el dinero para agregarlo a un depósito en lugar de pagarlo de vez en cuando pidiendo prestado más de la hipoteca.
También debe considerar cuánto tiempo le llevará pagar el préstamo normalmente. Si no espera terminar de pagar dentro de 25 años, estaría desperdiciando dinero al pagar antes de tiempo. Esto es más un problema para los préstamos más grandes posteriores a 2012.
El 1,8% de interés no está mal, pero a menos que sea un contribuyente con una tasa de interés más alta, una cuenta Santander 123 podría ser mejor para usted que una ISA. Consulte http://www.theguardian.com/money/2015/mar/23/cash-isas-pointless-savings-revolution
humano