¿Por qué un seguro de vida excluiría el suicidio solo durante los primeros dos años de duración de la póliza?

Actualmente estoy leyendo términos para un seguro de vida con beneficio de supervivencia e inversión. Es como si pagara diez mil dólares cada año y cinco años después le devolvieran cuarenta mil dólares (los cuatro pagos que hizo) y tal vez algún ingreso de inversión. También está protegido contra la muerte súbita o la discapacidad: en tales casos, usted (o su familia) recibe el pago de los cuarenta mil dólares (o, a veces, varias veces más) justo después del evento desafortunado.

Un tipo de eventos desafortunados se denomina "muerte por cualquier motivo" (a diferencia de "muerte por accidente", que es un tipo separado de eventos desafortunados). "Cualquier razón" no es realmente ninguna razón: excluye una serie de razones, como servir en el ejército, participar en un motín, beber mucho, bucear solo (sin importar cuán profundo), muchas de ellas. También excluye el suicidio, pero solo durante los primeros dos años de la póliza y solo si no fue causado por acciones ilegales de otras personas.

no lo entiendo Tiene sentido que la compañía de seguros no quiera cubrir a la familia del asegurado en caso de que él mismo provoque su propia muerte. ¿Cuál es la diferencia entre los dos primeros años y los años posteriores?

¿Por qué la compañía de seguros solo rechaza la cobertura si el evento ocurre durante los dos primeros años pero no después?

@DanielCarson tiene una buena respuesta a su pregunta, pero quería agregar que parece estar considerando un seguro de 'vida entera', que se anuncia a sí mismo como un producto de seguro y como un vehículo de inversión. Se recomienda enfáticamente que evite estos productos . A menudo tienen tarifas más altas asociadas que simplemente comprar una póliza de seguro + plan de inversión por separado. Su situación puede ser diferente, pero busque en este sitio "Seguro de vida completo" y verá muchas respuestas que indican las limitaciones de estos productos.
Tal vez porque 2 años es tiempo suficiente para eliminar a la mayoría de las personas que tenían ideas suicidas cuando abrieron la póliza, y más allá de eso, no quieren dar ningún incentivo a alguien para que escenifique su propio asesinato o trate de hacerlo parecer accidental.
Los seguros están bastante regulados en los EE. UU., principalmente por los estados. Podría haber una ley estatal que limite el período de exclusión del suicidio a dos años. ¿En qué estado se emite esta póliza?
Seguro de Vida Entera. Evitar como la peste. Cualquiera que sea el razonamiento o la influencia que le llevó a creer que este podría ser un producto para usted... debe ser examinado escrupulosamente y, en general, descartado de su vida. Si una persona externa estuvo involucrada, esta busca obtener ganancias a su costa (a través de comisiones muy altas sobre esos productos) y no se le debe confiar sus finanzas. Use solo asesores que solo cobren honorarios por adelantado por su asesoramiento y que usted les pague en efectivo.

Respuestas (2)

Creo que la compañía de seguros quiere disuadir a la gente de ganar dinero suicidándose . Si la compañía de seguros cubriera el suicidio durante todo el período, una persona suicida con $10,000 podría terminar con su vida y dejar a su familia $40,000. Esto no solo perjudica la rentabilidad de la empresa, sino que también (¡en un grado muy pequeño!) alienta a las personas a cometer suicidio.

¿Cuál es la diferencia entre los dos primeros años y los años posteriores?

Mitigan significativamente los efectos de brindar cualquier cobertura por suicidio al limitarla a los últimos tres años de la póliza. Es similar al período de espera que exigen los mismos estados cuando alguien compra un arma de fuego. Si una persona suicida se inscribiera en este plan con la intención de hacerse daño, entonces tiene dos años para obtener salud profesional y recuperarse.

Luego está la pregunta de por qué una compañía de seguros debería cubrir el suicidio . Una opinión común hoy en día es que la depresión clínica es una enfermedad mental y no una elección. Bajo este punto de vista, la enfermedad es la causa del suicidio.

A esto se le llama evitar la creación de un "riesgo moral". Otro ejemplo sería una compañía de seguros que no asegura su automóvil por más de lo que vale, incluso si usted es un conductor perfecto, porque entonces obtendría una ganancia al conducir de manera imprudente o causar un accidente a propósito.
Me gusta lo que estás diciendo aquí, pero no siento que realmente responda la pregunta. La pregunta es por qué solo dos años, y estás como diciendo "No sé, yo también estoy sorprendido".
@TTT, bastante justo. He intentado responder a esa parte de la pregunta.
Excelente edición (y la modifiqué). +1 de mi parte.

Como otros han mencionado, el seguro es una industria altamente regulada. Hay una regla común llamada período de impugnación, típicamente dos años. Por lo general, si pasa dentro del período de impugnación, una aseguradora puede volver a revisar su solicitud y posiblemente denegar los reclamos. Existen leyes que limitan el período de impugnación para evitar que las aseguradoras de vida esencialmente entreguen pólizas de cualquier manera y luego las suscriban cuando surge un reclamo. Después de que haya transcurrido el período de impugnación, la aseguradora tiene muy poco margen de maniobra legal para evitar pagar un reclamo, incluso si mintió en su solicitud o causó su propia muerte.

¿Por qué un seguro de vida excluiría el suicidio solo durante los primeros dos años de duración de la póliza?
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