Tengo curiosidad por algo desde hace unos días, pero no pude encontrar el motivo en otra parte.
Leyendo, por ejemplo, los términos y condiciones de Square ( https://squareup.com/legal/cash-ua#limitations-on-use ), afirman
... usted no (a) ... (b) se proporcionará un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito ...
Pero, ¿cuál es la razón por la que no permiten que esto suceda a través de sus servicios? Tenga en cuenta que definitivamente no estoy preguntando si usar Square u otros servicios para hacer este tipo de cosas debería ser algo que debería estar haciendo, pero ¿qué gana Square para rechazar este tipo de transacción? ¿No obtendrían una parte de la transacción como cualquier otra y se beneficiarían de esto? ¿O hay presiones o tratos con las compañías de tarjetas de crédito que aceptan, afirmando que harán todo lo posible para rechazar este comportamiento?
Lo más probable es que esto proteja la relación de Square con Visa/Mastercard/AMEX/etc. Las compañías de tarjetas de crédito generalmente cobran a sus clientes una tasa de interés mucho más alta sin período de gracia sobre los adelantos en efectivo (retiros realizados desde un cajero automático con una tarjeta de crédito). Si usa Square para generar algo que parece una "transacción de mercancías", pero en lugar de eso solo entrega un fajo de billetes, está obligando a la compañía de la tarjeta de crédito a aplicar su tasa de interés de "compras" más barata en la transacción, además de otorgar cualquier ofertas de reembolso † , etc.
Square se beneficiaría absolutamente de esto, pero dado que daría lugar a menos ingresos para las compañías de tarjetas de crédito asociadas, eso dañaría rápidamente la relación e incluso podría dar lugar a que rescindieran sus acuerdos con Square por completo.
† Este es el tipo de actividad que están tratando de evitar:
1. Facturarse a sí mismo $5,000 por "mercancía", pero en su lugar, dése efectivo.
2. Obtenga un reembolso del 1,5 % ($75).
3. Use $4,925 del efectivo y un crédito de $75 en el estado de cuenta para pagar el estado de cuenta de su tarjeta de crédito.
4. Embolsa la diferencia.
5. Repita.
Tenga en cuenta que las tarifas involucradas probablemente anulen cualquier ganancia potencial que se muestra en este ejemplo, pero estoy seguro de que con suficiente pensamiento creativo alguien encontraría una manera de jugar con el sistema si no estuviera expresamente prohibido en los términos del servicio.
Note, the fees involved probably negate any potential gain shown in this example, but I'm sure with enough creative thinking someone would figure out a way to game the system if it wasn't expressly forbidden in the terms of service
... que, por supuesto, es exactamente lo que la gente descubrió cómo hacer con las tarjetas de crédito regulares y las equivalencias de efectivo: comprar miles de dólares en monedas de la casa de la moneda y acumular recompensas, además de obtener un mes de dinero sin intereses. . Es probable que las compañías de tarjetas de crédito no quieran que las nuevas tecnologías vuelvan a abrir ese vacío legal.A Square no le importa si realiza una transacción de $10 para probar el sistema. Les preocupa su uso para mover cantidades significativas de dinero.
Las únicas personas que harán esto serán la pandilla Dunning-Kruger, quienes solo se creen inteligentes. ¡ Porque , por supuesto , Square los perseguirá, demandará, embargará y/o procesará! Pero el costo de hacerlo es todo en Square , por lo que es una pérdida total . La resolución más barata es no dejar que suceda en primer lugar.
Las tarifas de anticipo de efectivo de ~ 3%, la falta de puntos de recompensa y la tasa de interés más alta no son solo para especular. Reflejan, y pagan, el mayor riesgo de prestar dinero a través de adelantos en efectivo: para decirlo sin delicadeza, el riesgo de impago.
Los límites de crédito de anticipo de efectivo son a menudo mucho más bajos que los límites de compra.
Si un comerciante se vende a sí mismo mercancía fantasma para obtener adelantos de efectivo fáciles, significa que no está usando formas regulares de pedir dinero prestado. Tal vez porque no puede , porque ha agotado sus otras oportunidades de endeudamiento, los administradores de riesgos lo han cortado.
Square no tiene motivos para preocuparse de ninguna manera; pero el banco emisor sí, ya través de Visa, etc., rechazarán este comportamiento.
** PayPal Aquí se usa la tarifa aquí en lugar de la de Square, para simplificar las matemáticas.
Square cobra una tarifa del 2,75 % (que paga el comerciante), por lo que perdería dinero si solo obtuviera un bono de reembolso del 1,5 %.
Supongo que la verdadera razón por la que Square le prohíbe obtener efectivo es por las regulaciones estatales y federales de Visa/MC. Visa/MC probablemente lo prohíba para los comerciantes regulares debido principalmente a las leyes diseñadas para prevenir el lavado de dinero.
Ciertos comerciantes (como los casinos) pueden otorgarle adelantos en efectivo contra una tarjeta de crédito, pero los comerciantes regulares no pueden hacerlo.
Es mucho más difícil lograr que Visa/MC apruebe que los comerciantes manejen adelantos en efectivo y están sujetos a muchas regulaciones adicionales. Los servicios como Western Union le permitirán enviar efectivo con una tarjeta de crédito regular, pero están clasificados como "transmisores de dinero" y deben cumplir con regulaciones estatales y federales adicionales.
Si Square permitiera los adelantos en efectivo, esto probablemente los sometería a un montón de regulaciones adicionales. Les costaría más cumplir con esta normativa y está fuera de su modelo de negocio, así que simplemente lo prohíben.
Pensé que esto se debía a que las compañías de tarjetas de crédito le cobran al minorista una tarifa por aceptar pagos con tarjeta de crédito.
Si gasta $100, el minorista paga $1 (o el porcentaje que hayan negociado) al proveedor de la tarjeta de crédito. Entregar $100 en efectivo y pagar una tarifa de $1 a Visa significa una pérdida para el minorista. La misma transacción en un producto por un valor de $ 100 significa que la pérdida se acepta del margen de ganancia que el minorista acepta para atraer clientes.
gordito
Brian Leishmann
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