Pagar por préstamos estudiantiles

Respuesta corta: no pague más de lo que debe a estos préstamos; no son préstamos normales.

Según los detalles que ha proporcionado, parece que ambos tienen préstamos para estudiantes del Plan 2 .

Recuerde que los préstamos estudiantiles del Reino Unido no son como otros préstamos (se parecen mucho más a un impuesto que a un préstamo). Como dijo en su pregunta, los pagos mínimos están directamente relacionados con sus ingresos (es decir, si no tiene ingresos, no es necesario realizar ningún pago). Sin embargo, el detalle que falta es que cualquier saldo restante en los préstamos del Plan 2 se cancelará 30 años después de que te gradúes (consulta el manual de términos y condiciones de Student Finance ).

A menos que espere que sus ingresos durante los próximos 30 años sean tan altos que pagará todo el préstamo (que no es el caso para la mayoría de los estudiantes), entonces mi consejo para usted sería que permita que sus pagos se paguen a través de HMRC, pero no paga ningún extra.

Como una perspectiva ligeramente diferente, la filosofía de Dave Ramsey es centrarse primero en una reserva de efectivo y luego atacar la deuda de manera agresiva. La idea básica es que muchas personas se endeudan porque no tienen una reserva de efectivo para emergencias. Entonces, si bien pierde algo así como el 4% nominal como mencionó Lawrence, al final puede evitar tarifas y gastos más grandes al tener una reserva de efectivo. El otro lado de su filosofía es el presupuesto de frijoles y arroz en el que se come y se vive muy barato mientras se acumula una reserva de efectivo y se pagan las deudas.

Por otro lado, solo puede reducir sus gastos hasta cierto punto, pero hay más opciones para obtener más ingresos. Pase lo que pase, la forma de salir adelante es gastar menos de lo que gana.

Puede que ahora seas analfabeto financiero, pero no lo serás por mucho tiempo si sigues preguntando, leyendo y aprendiendo.

Aunque es posible que no gane mucho dinero, gracias a sus préstamos, ¡ha encontrado Finanzas personales! Entonces, eso es positivo. Esto es lo que recomendaría.

Respuesta corta : Haga que el pago de los préstamos sea una prioridad.

Ya sea que pague lo mismo por ambos, concéntrese en su préstamo y deje que ella se concentre en su préstamo, o pague uno primero mientras realiza pagos mínimos en el otro, usted y su pareja deben determinar eso. A continuación hay algunas preguntas que pueden ayudar.

1. ¿Tiene la intención de permanecer con esta persona a largo plazo?
2. ¿Tienes las mismas metas financieras?
3. ¿Qué pasaría si os separaseis? ¿Serían lo suficientemente maduros para desenredar sus finanzas mixtas sin causar un mayor daño financiero más adelante?

Solo ustedes dos pueden responder esas preguntas y decidir qué es lo mejor. Sin embargo, no importa qué ruta tome, ambos deben educarse en finanzas personales. Estoy seguro de que hay muchas preguntas/respuestas en este y otros sitios sobre cómo empezar, pero a continuación están mis 2 centavos.

1. Lea Padre rico, padre pobre de Robert Kiyosaki . Hay algo en este libro que tiene sentido para muchas personas, incluido yo mismo, que una vez no tenía ni un solo núcleo de conocimiento sobre finanzas personales, que simplemente hace clic.

2. Escuche podcasts mientras cocina, conduce, viaja al trabajo o tiene tiempo libre. Finanzas personales no es tan difícil de un tema. La exposición a estos conceptos lo ayudará a crear su propio manual de finanzas personales. Mad Fientist tiene un podcast de gran dinero al igual que Bigger Pockets . Probablemente una de las personas más famosas, Dave Ramsey . Una nota pequeña, pero importante, NO compre cursos o programas costosos que prometen ayudarlo a mejorar en finanzas personales. Cualquiera que invierta mucho en finanzas personales le dirá que no necesita pagar por este conocimiento. No hay ningún secreto para nada de esto.

3. ¡Presupuesto! Quizás, el concepto más importante de las finanzas personales. PF es como el fútbol, ​​hay que defender y atacar. El presupuesto es cómo alineas a tus jugadores. Sin un presupuesto, no se olvidará de pagar sus facturas, pero tampoco olvidará para qué está trabajando. He presupuestado dinero de muchas maneras diferentes dependiendo de cuál era mi situación financiera en ese momento a lo largo de los años. No hay una manera correcta o incorrecta, pero tienes que hacerlo.

4. Sea consistente en su enfoque. Trate de cocinar comidas en casa. Revise sus gastos para ver dónde puede reducir los costos. Trabaje constantemente para pagar su préstamo. Continúe con el presupuesto. Continúe ahorrando un poco de dinero. Con las finanzas personales, no se trata solo de aprender qué hacer, sino de cómo lo implementará por el resto de su vida. Créame, la vida es mejor con un poco de conocimiento de finanzas personales.

5. Me gusta escribir sobre finanzas personales. Esta es mi primera publicación de blog sobre cuentas corrientes: Verificación de su cuenta corriente .

A continuación se presentan algunos pensamientos adicionales que tendría si reflexiono sobre qué decisión es la mejor.

Si trabajo en pagar primero un préstamo, me gustaría pagar primero el préstamo más pequeño. Esto proporcionará un incentivo de progreso. Muchas personas quieren comenzar con los préstamos más grandes, pero a veces fracasan porque no ven el final.

Si paga lo mismo por ambos, maximice lo que quiere poner por ambos. Probablemente mantendría los préstamos separados, lo que significa que lo que usted paga por su préstamo proviene de su dinero y lo que ella paga por el suyo proviene de su dinero. Muchos problemas en las relaciones surgen debido al dinero, por lo que es de esperar que mantener los préstamos separados ayude en cualquier tensión que el dinero cree más adelante. Pero esto es únicamente mi opinión. Mi esposa y yo mantenemos todas nuestras finanzas juntas. Ella siempre ha estado ahí cuando he tenido problemas financieros y yo hago lo mismo por ella. Simplemente funciona para nosotros.

Si no le das mucha importancia a los préstamos, entonces ¿qué más vas a hacer con tu dinero? Si va a ser irresponsable con él, mejor pague su préstamo primero. Si van a comprar una casa juntos, quizás lo mejor sea hacer pagos mínimos. Hay riesgo y recompensa para cualquier ruta que tomes. Sin embargo, es importante que ambos estén de acuerdo con sus planes.

Odio darte una "respuesta" abierta a tu pregunta. Pero las finanzas personales requieren una cuidadosa reflexión sobre su vida y un conocimiento general de sí mismo. ¿Podrás dormir bien sabiendo que tienes deudas? Si no, entonces paga tu préstamo primero. Mi salud siempre es importante para mí, de lo contrario no puedo trabajar.

Y felicidades de nuevo por encontrar este camino. Espero que esto haya sido útil.

Está buscando asesoramiento sobre:

1. Ya sea para concentrarse en pagar un préstamo primero o dividir los pagos entre ambos préstamos.

2. Qué prioridad asignar a la devolución del préstamo.

En el n. ° 1, es literalmente el 6% de una docena y media por ciento del otro, por lo que no hace ninguna diferencia financieramente. Tiene sentido que cada uno pague su propio préstamo con sus propios ingresos, pero el punto de decisión es de sentido común o social o relacional, etc., no numérico.

En el n.° 2, esperaría que la razón por la que hay un umbral mínimo en el salario antes de que comiencen los reembolsos, y luego solo se toma un pequeño porcentaje para los reembolsos, es para cubrir los gastos de manutención y comenzar a construir un amortiguador para un día lluvioso.

Desde el punto de vista financiero, si paga un interés del 6% sobre el préstamo y gana, digamos, un interés del 2% sobre los depósitos en el banco, está acumulando un interés del 4%, por lo que tiene una liquidez del 100%. Ilustremos esto con algunos números:

Considere una porción de $100 de su préstamo. Si tiene $ 100 en efectivo extra (después de contabilizar el alquiler, la comida, los pagos mínimos del préstamo, etc.), podría pagar esa porción de $ 100 del préstamo en su totalidad, sin dejar nada para usted. O podría mantener su efectivo adicional de $ 100 en el banco, ganando $ 2 de interés de depósito después de un año, pero acumulando $ 6 de interés de préstamo. En este escenario, está pagando efectivamente $4 por año por el privilegio de retener el acceso a su efectivo adicional de $100 durante el tiempo que dure. Después de 5 años, por ejemplo, estaría pagando efectivamente $20 en total para mantener el capital de $100.

Esta respuesta no es un consejo financiero adaptado a su situación financiera específica. Simplemente le brinda un poco de contexto sobre las ventajas y desventajas de hacer o no hacer pagos adicionales.