¿No pagar a una empresa de cobros afecta el puntaje de crédito?

De una discusión en los comentarios, surgió una pregunta. A los efectos de esta pregunta, lo único que me importa es mi puntaje crediticio.

  1. Conseguí una tarjeta de crédito, la usé y no la devolví.

  2. La compañía de la tarjeta de crédito me envió a cobranza. El daño causado a mi puntaje de crédito tardará más de 7 años en recuperarse.

  3. La empresa de cobranza llamó a la puerta y pidió 10 centavos por dólar.

Si el daño a mi puntaje de crédito ya está hecho, ¿por qué pagaría a estas compañías de cobro si no ayudaría a mi puntaje de crédito moribundo / muerto?

¿Pueden estas empresas afectar mi puntaje de crédito después de que les vendan mi deuda?

La pregunta que provocó esta pregunta está aquí. ¿Debo pagar una tarjeta de crédito o un saldo de cobro primero?

¿Por qué crees que el #2 tomaría más de 7 años? Para el punto #3 la empresa de cobranza llegó a quien? Su(s) puntaje(s) se calcula(n) cada vez que hay nueva información disponible. Cada mes que una morosidad está morosa es nueva información.
Me dijeron que los cobros estarían en su puntaje de crédito durante varios años. La empresa de recogida teórica llamó a la puerta de mi casa. ¿Su última afirmación significa que una vez que su deuda haya migrado de una empresa normal a una empresa de cobranzas; no importa cuánto tiempo espere, seguirá afectando su puntaje.
@quid La cuenta de cobro se caería del informe de crédito después de 7 años, según la FCRA.
Pero eso no significa que la mejora lleve 7 años. Simplemente significa que A negativo permanecería hasta 7 años.
Ah, claro, volví a leer el n.° 2, la cuenta de cobro por antigüedad tiene menos aguijón cada año. El tiempo cura todas las heridas.
Credit Score no es lo único en el mundo. Si no paga, puede volver dentro de unos años y quedarse con su automóvil o su casa; aún les deberá después de 7 años.

Respuestas (1)

Los modelos de puntaje crediticio varían, el último FICO 9 y VantageScore 3 ignoran el saldo de cobro de $0, por lo que podría ayudar a que su puntaje lo pague. En versiones anteriores (todavía de uso común), es posible que no ayude a su puntaje a pagarlas.

Por ejemplo, con FICO 8 y anteriores, no hay ningún beneficio en liquidar una cuenta en cobros (desde la perspectiva de la calificación crediticia):

En lo que respecta a su puntaje FICO, se consideran dos cosas; ha aparecido un cobro en su informe de crédito y cuándo se informó. Entonces, si paga o no sus colecciones es realmente una decisión personal.

La cuenta de cobro también suele tener menos impacto con el tiempo, pero esto varía según el modelo de puntuación.

¿Pueden estas empresas afectar mi puntaje de crédito después de que les vendan mi deuda?

Considere las cancelaciones/recaudaciones como el daño. No causan daño adicional más allá de eso, sino daño continuo. No llegan a empezar a reportar nuevos pagos atrasados, pero se seguirá reportando la cuenta de cobro.

¿Por qué pagaría a estas compañías de cobro si no ayudaría a mi puntaje de crédito moribundo / muerto?

Debe una deuda, la falta de pago puede resultar en una acción legal para obligarlo a pagar. Dependiendo de su capacidad de pago, esto podría llevarlo a la bancarrota.

Además, muchos prestamistas no solo usan el puntaje de crédito, sino que usan toda la información en un informe de crédito (y más). Una cuenta de cobro pagada se ve mejor para un prestamista potencial que una que queda con un saldo, ya sea que afecte o no el puntaje de crédito.

Algunas fuentes:
Experian - Cobros en su informe de crédito
Credit.com - Cómo eliminar cuentas de cobro de sus informes de crédito
Businesscreditreports.com - Datos sobre FICO 9

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