Máximo 15 % de la categoría impositiva con distribución de IRA para parejas jubiladas

Somos una pareja de jubilados (71 y 75 años) en los EE. UU. y nos gustaría hacer una distribución voluntaria de IRA para maximizar el tramo impositivo del 15%. En otras palabras, queremos aumentar nuestra renta imponible a $75k para el año.

Nuestros ingresos hasta ahora son:

  • $ 15k en salarios
  • Pensión de $ 9k
  • $37k Seguro Social combinado
  • $7k en distribuciones mínimas requeridas combinadas para dos cuentas IRA

Tengo entendido que el 85% de nuestros ingresos del Seguro Social están sujetos a impuestos, por lo que estoy calculando nuestro AGI en la medida en que:

$50k AGI = $15k (salario) + $9k (pensión) + $31k (85% de SS) + $7k (IRA MRD) - $12k (deducción estándar)

Por lo tanto, parece que podemos hacer una distribución adicional de IRA de $ 25k para lograr el tramo impositivo del 15%.

¿Hemos pasado algo por alto al hacer este cálculo?

Respuestas (1)

Su deducción estándar es de $12,600, pero ambos tienen más de 65 años, $2,500 adicionales, por lo que esta línea es de $15,100. También tiene dos exenciones por un total de $8000. No vi eso en tu lista.

ingrese la descripción de la imagen aquí

Lo anterior es una captura de pantalla de la página de taxcaster en línea de TurboTax . Es gratis, no pide información personal y puedes ingresar rápidamente los datos que desees.

Entiendo su objetivo, pero se encuentra en un punto extraño en la curva de ingresos, donde entra en juego el tramo impositivo fantasma . Tengo un enlace a un artículo que escribí hace algún tiempo, pero lo explicaré aquí. Cuando aumente su retiro de IRA $ 1000 y luego $ 2000, esperaría que su factura de impuestos aumente $ 150, después de todo, ese es el nivel del 15%. Pero los impuestos de las SS le han hecho ver un aumento de $278, más del 25%. Este efecto continúa hasta que se grava el 85% completo de sus SS. Desde la calculadora, puede agregar $ 30K en retiros y aún no estar en el tramo del 25%, pero el impuesto sobre esos $ 30K será de $ 7578, un impuesto marginal efectivo del 25.26%.

Nota: Ingresé $36,500 como ingresos de SS y luego me di cuenta de que eran $37,000. El resto de esta respuesta realmente no cambia por esos $500. La tributación de SS es un problema real para usted.

Muy bienvenido, esto es literalmente, "mis mejores cosas", ya que saca a la luz lo que creo que es una parte poco entendida del código fiscal que afecta a las personas con este nivel de ingresos. Me alegro mucho de compartirlo contigo.
¡Es un gran material en verdad!
Máximo 15 % de la categoría impositiva con distribución de IRA para parejas jubiladas
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v