Me gustaría obtener una idea de mi saldo. No es demasiado complicado: tengo muy pocas fuentes de ingresos, muy pocas cuentas, casi ninguna cartera, etc. Sin embargo, parece que logro ahorrar mucho menos de lo que se esperaría de mis ingresos (o al menos eso es lo que entendí por hablando con algunos amigos). Me gustaría tener una idea de mi saldo.
Empecé a almacenar y sumar todos mis recibos, facturas, etc. Tiene la ventaja de permitirme separar los gastos por categoría, pero es desordenado y lleva mucho tiempo.
Mi principal banco en línea me permite descargar un .csv con registros de transacciones, por lo que tal vez una alternativa sería descargar el registro cada mes y procesarlo con algún software. Leí sobre GnuCash y YNAB en este sitio. ¿Me ayudarían? ¿Existen tutoriales para principiantes sobre estas herramientas?
También estoy abierto a consejos de estrategia genéricos. Por ejemplo, puede pensar que dada mi ignorancia en el campo, debería apegarme a algo más simple, como retirar una cantidad fija de efectivo cada mes, y usar tarjetas solo si es necesario. Personalmente, prefiero entender dónde gasto y luego decidir dónde/si hacer cambios, pero tal vez tengas otras sugerencias...
La clave para comprender a dónde va su dinero es el presupuesto. En lugar de realizar un seguimiento de sus gastos después de los hechos, el presupuesto le permite decidir por adelantado en qué quiere gastar su dinero. Esto se puede hacer con sobres de dinero en efectivo, en papel o en hojas de cálculo de Excel; sin embargo, en mi opinión, la forma mejor, más flexible y más fácil de hacerlo es con un software de presupuesto diseñado para este propósito.
Como expliqué en otra respuesta , cuando se trata de software de presupuesto personal, existen dos enfoques diferentes: aquellos en los que usted decide en qué gastar su dinero antes de gastarlo y aquellos que simplemente le muestran cómo se gastó su dinero después de eso. se ha ido. Recomiendo el primer enfoque. El software diseñado para hacer esto incluye YNAB, Mvelopes y EveryDollar. Mi favorito personal es YNAB. Encontrará mucha ayuda, tutoriales en video e incluso clases en línea con un maestro en vivo en el sitio web de YNAB.
El uso de uno de estos paquetes lo ayudará a administrar los gastos, ya sea que se realicen electrónicamente o en efectivo. Cuando paga algo con una tarjeta de crédito, ingresa su compra en el software y el software ajusta su presupuesto como si el dinero ya se hubiera gastado, incluso si técnicamente aún no ha pagado la compra.
En cuanto a la estrategia, esto es lo que recomiendo: comience con uno de estos y configure su presupuesto de inmediato. Asigne una categoría a cada dólar en su cuenta. No te preocupes si no es perfecto. Si luego descubre que no tiene suficiente dinero en una de sus categorías, puede mover dinero de otra categoría si lo necesita. A medida que trabaje con él, sabrá mejor cuánto dinero necesita en cada categoría.
Mi otra recomendación es esta: no espere hasta fin de mes para descargar sus transacciones del banco y clasificar todo en categorías. En su lugar, ingrese sus transacciones de gastos en el software manualmente, todos los días, a medida que gasta. Esto hará dos cosas: primero, tendrá la imagen más reciente y actualizada de dónde están sus cuentas en su software sin tener que adivinar. En segundo lugar, le ayudará a estar al tanto de sus gastos. Podrá ver desde el principio si está gastando de más en una categoría en particular. YNAB tiene una aplicación móvil que uso bastante, pero si no tengo la oportunidad de ingresar una compra justo cuando la gasto, me aseguro de guardar un recibo e ingresar la transacción esa noche. Solo toma un par de minutos al día, y siempre sé cómo estoy financieramente.
Empecé a almacenar y sumar todos mis recibos, facturas, etc. Tiene la ventaja de permitirme separar los gastos por categoría, pero es desordenado y lleva mucho tiempo.
Parece que estás haciendo tus resúmenes demasiado detallados. No.
En su lugar, comience pintando con trazos amplios. Por ejemplo, si gastó $65.17 en la tienda de comestibles, no se moleste en dividir esa cantidad en categorías como artículos de tocador, productos de higiene, alimentos y refrigerios: simplemente clasifíquelo como "gasto de comestibles" y pase a la siguiente línea de su cuenta. declaración. Del mismo modo, a menos que sus finanzas dependan en gran medida del efectivo, no se preocupe por categorizar cada gasto en efectivo; más bien, simplemente clasifique el retiro de efectivo como misceláneo y no pierda tiempo tratando de averiguar exactamente a dónde fue a parar el dinero después de eso. Porque honestamente, probablemente lo gastaste en algo más que ahorros.
Porque realmente, cuando recién comienza a controlar sus gastos, no necesita todos los detalles esenciales. Lo que necesita, más bien, es una idea de a dónde va su dinero. Calcule media docena de categorías en las que tenga sentido clasificar sus gastos (probablemente tenga una idea de a dónde va su dinero). Estos pueden ser préstamos, costo de vida (hipoteca/alquiler, servicios públicos, vivienda, seguro de hogar,...), comestibles, transporte (pagos de automóvil, combustible, impuestos de vehículos,...), ahorros, etc., lo que sea. se adapta a tu situación. Agregar un misceláneocategoría para cualquier cosa que no encaje perfectamente en una de las categorías que pensó. Retroceda unos 3 o 4 meses entre sus estados de cuenta, haga una categorización rápida para cada línea de sus estados de cuenta en una de estas categorías y luego resúmalos por categoría y por mes. Calcule el promedio mensual para cada categoría. Ese es su punto de partida: el presupuesto con el que ha estado viviendo (intencionalmente o no).
Después de eso, puede decidir cómo desea asignar el dinero y tal vez profundizar un poco más en alguna categoría específica. ¿Resulta que está gastando mucho dinero en transporte que no esperaba? Mire más de cerca esas líneas de pedido y vea si hay algo que pueda cortar. ¿Estás gastando más dinero en el supermercado de lo que pensabas? Entonces mira más de cerca eso. Y así.
Una vez que sepa dónde está y dónde quiere estar (por ejemplo, aumentando la categoría de ahorro en $200 por mes), puede ajustar su presupuesto para acercarse a sus objetivos. Lo más probable es que, de manera realista, no pueda dar un giro radical en el acto, pero puede intentar reducir alguna categoría discrecional en, digamos, un 10 % cada mes y, en cambio, transferir eso a los ahorros. De esa manera, en 6-7 meses, habrás reducido esa categoría a la mitad.
Mi banco me permitirá descargar transacciones de tarjetas de crédito directamente en un programa de finanzas personales y, al asignar categorías a las tiendas, puedo obtener al menos una descripción general aproximada de ese aspecto y luego ajustar las categorías/divisiones cuando sea necesario.
Ídem cheques.
La mayor parte de mis gastos están cubiertos por ellos.
Sin embargo, no ayuda con las transacciones en efectivo; si quiero capturarlos con precisión, necesito guardar los recibos. Hay productos ocr que pretenden ayudar a capturarlos; no los he probado. Actualmente, dado que mis gastos son bastante estables, en su mayoría los dejo como desconocidos; eso no te serviría.
He usado el sitio web: mint.com. Se vincula a sus cuentas bancarias y de corretaje y le brinda una descripción general de su actividad de transacciones y le permite establecer presupuestos. Está financiado por anunciantes que están dispuestos a ofrecerle servicios; por ejemplo, recibe una alerta como 'le acaban de cobrar un recargo por pago atrasado', 'quizás desee considerar la tarjeta de crédito XYZ'.
Si haces todo electrónicamente, te ahorras la necesidad de tener recibos.
En cuanto a las prioridades, esta pregunta pasa por los enfoques habituales:
¿La mejor manera de comenzar a invertir para una persona joven que recién comienza su carrera?
Ben Miller - Recuerda a Mónica
Ben Miller - Recuerda a Mónica