Soy un ex titular de H1B. Ahora estoy en la India. Mientras tenía H1B en los EE. UU., establecí una cuenta IRA.
Mis preguntas:
¿Puedo usar la cuenta IRA para negociar opciones y acciones legalmente?
Si es así, ¿cómo puedo pagar impuestos?
No me gusta mi planificador IRA actual debido a sus tarifas. ¿Puedo abrir una nueva cuenta IRA en los EE. UU. mientras estoy en la India y transferir fondos de mi antigua IRA a la nueva IRA?
¿Puedo usar la cuenta IRA para negociar opciones y acciones legalmente?
Sí. Hay cosas muy específicas excluidas del comercio de IRA:
Seguro
Arte y coleccionables (excepto las monedas de lingotes aprobadas explícitamente)
Los bienes raíces (y especialmente los bienes raíces apalancados) requieren una buena cantidad de planificación para ser permitidos.
Auto-comercio (es decir, no puede comerciar con usted mismo o con entidades relacionadas)
El IRS también prohíbe los contratos con un potencial de pérdida ilimitado, pero las llamadas cubiertas están permitidas (aunque ningún custodio las permitirá, no hay ninguna ley que lo prohíba).
Si es así, ¿cómo puedo pagar impuestos?
Puede enviar un cheque personal al IRS o usar su tarjeta de crédito cuando presente la extensión y pague estimaciones en línea. Sin embargo, IRA es una cuenta con impuestos diferidos, por lo que, a menos que la explote, solo pagará impuestos (a tasas ordinarias) sobre las distribuciones, cuando las tome.
Dicho esto, el aplazamiento de impuestos es una ley de los EE. UU., India puede no ver las cuentas IRA de la misma manera y puede gravar sus ganancias de cuentas IRA como ingresos actuales. Hable con un asesor fiscal indio al respecto.
No me gusta mi planificador IRA actual debido a sus tarifas. ¿Puedo abrir una nueva cuenta IRA en los EE. UU. mientras estoy en la India y transferir fondos de mi antigua IRA a la nueva IRA?
¿Es IRA o 401k? Estas son cosas diferentes.
Técnicamente puedes. Sin embargo, en la práctica, puede ser difícil para un no residente abrir una cuenta IRA en línea. Deberá verificar qué custodio le permitirá abrir una cuenta. Deberá certificar su estado de residencia, y la mayoría de los formularios en línea, si no todos, requieren que se trate de una certificación W9: necesita W8-BEN/ECI.
1) puede negociar opciones y acciones en una cuenta IRA. Aunque se presume que los planes de jubilación son inversiones "no intervencionistas" que usted no administra mucho, esto no está bien definido y es probable que su corredor no lo penalice por "negociar en exceso". Sin embargo, no podrá usar el margen (sin acortar), porque no hay forma de que agregue dinero a una cuenta si sus operaciones salen mal.
2) Las cuentas IRA no están sujetas al impuesto sobre ganancias de capital. Cuando comienzan las distribuciones (cuando alcanza la edad de jubilación), debe pagar impuestos sobre el valor actual de la cuenta, a la tasa del impuesto sobre la renta. Las cuentas Roth IRA no tienen impuestos sobre la distribución, pero las contribuciones ya estaban gravadas.
3) No estoy seguro de eso, aunque podría intentar usar la información (nombre, dirección, cosas de KYC/AML) que le dio a su planificador anterior y ver si todavía funciona para configurar una nueva IRA, los corredores hacen esto a través de formularios en línea, por lo tanto, siempre que pueda depositar fondos en la cuenta, el único riesgo es que algún procedimiento AML solicite a la empresa que cierre su cuenta.