Formas de establecer el historial de crédito para estudiantes internacionales

Me gustaría establecer un historial crediticio. ¿Ha oído que es útil para obtener empleo y facilita el alquiler de un apartamento?

Los puntajes de crédito más altos facilitarán las cosas con los propietarios, eso es cierto. En cuanto al empleo, hacen verificaciones de antecedentes, lo que significa que, por lo general, no les gustarán las cosas malas, pero no les importarán las cosas buenas o nada (sabrán que eres extranjero de todos modos).

¿Es seguro asumir que esto implica que no tengo antecedentes en absoluto?

Probablemente, pero puede verificar tirando de AnnualCreditReport , no ande dando su información personal en todas partes.

¿Tomar un préstamo garantizado es la única manera para mí?

No, pero es uno de los más fáciles. Mejor sería obtener una tarjeta de crédito garantizada , no un préstamo. Para el préstamo, tendrá que pagar intereses, para una tarjeta de crédito (suponiendo que pague todas sus compras de inmediato) solo pagará las tarifas de la tarjeta de crédito (para las tarjetas de crédito aseguradas cobran ~ $ 20-100 tarifas anuales, así que compare precios , los precios varían mucho!). Si la está utilizando con prudencia, después de un año se convertirá en una tarjeta de crédito normal y se le devolverá la garantía con intereses (que en realidad es muy competitivo, la última vez que escuché que era alrededor del 2%, el doble que las cuentas de ahorro online).

En cuanto a un préstamo garantizado, pagará el 4% a CU por su propio dinero. No tiene ningún sentido en absoluto para mí. En el caso de las tarjetas de crédito, al menos obtendrá algo de valor por su dinero: comodidad, protección adicional contra fraudes, etc. El resultado final será el mismo.

Por lo general, el crédito comienza a acumularse después de ~ 6-12 meses (es por eso que después de un año, su CC asegurado se convertirá en uno normal).

Asegúrese de tener el saldo del estado de cuenta en el rango de 10-30% de su límite de crédito, para obtener los mejores resultados.

¿Tendría mucho más sentido esperar hasta que consiga un trabajo (entonces tendría un salario mensual fijo y podría solicitar un CC regular directamente)?

Puede aplicar, pero probablemente será rechazado. Como mencioné en otra respuesta en otro lugar, el sistema en los EE. UU. Es tal que no puede obtener crédito si aún no tiene crédito. Lo cual es una especie de círculo mágico, que puede romper con la tarjeta de crédito asegurada como la solución menos costosa.

Me gustaría publicar un seguimiento después de casi un cuarto.

El consejo de littleadv fue muy bueno y, en retrospectiva, exactamente lo que debería haber hecho al principio.

Calificar para una tarjeta de crédito garantizada no es un problema para las personas con un historial crediticio en blanco, o quizás para cualquiera que no tenga entradas negativas en su historial crediticio.

Quizás, los préstamos garantizados en efectivo solo son útiles para aquellos que realmente tienen un historial crediticio tan malo que no califican para ningún otro crédito garantizado, pero no estoy seguro.

En este momento, tengo cuatro tarjetas de crédito con garantía de efectivo y planeo mantener un índice de utilización del 20 % en todas ellas.

¡Quizás debería actualizar esta respuesta en 1,5 años!

Creo que primero debería tratar de hablar con la cooperativa de crédito de su campus, es posible que le hayan ofrecido una tarjeta de crédito, incluso si no tiene ningún historial crediticio.

Vine a los EE. UU. como estudiante internacional hace varios años, y también he experimentado la misma situación que la mayoría de los estudiantes internacionales al encontrar formas de construir un historial crediticio. A continuación, enumero algunos enfoques posibles que puede considerar:

I. Conseguir un trabajo de estudiante en el campus (recomendado)

Creo que la mejor manera es conseguir un trabajo de estudiante en la universidad, digamos un asistente de enseñanza o ayudante de estudiante. En este caso, se le puede proporcionar un número de seguro social y comenzar a construir su propio historial crediticio.

II. Obtener tarjeta de crédito

También puede considerar solicitar una tarjeta de crédito. De hecho, hay algunas instituciones financieras que pueden proporcionar tarjetas de crédito para estudiantes internacionales sin requisitos de puntaje de crédito o con requisitos limitados, por ejemplo, Discover y Bank of America. Sin embargo, es relativamente difícil obtener la aprobación, simplemente porque pueden poner más restricciones en otros aspectos. Por ejemplo, es posible que deba mantener un saldo bancario suficiente por encima de varios miles de dólares durante un período de tiempo, o debe demostrar que tiene familiares con ciudadanía en los EE. UU. que pueden brindarle ayuda financiera si es necesario.

tercero Solicitar un préstamo (recomendado)

Obtener un producto de préstamo es otra alternativa para salir de esta difícil situación, pero la mayoría de la gente no se da cuenta de eso. Hay algunas empresas emergentes de FinTech en los Estados Unidos que se centran específicamente en la financiación de préstamos para estudiantes internacionales. Un ejemplo representativo es Westbon ( Westbon ), una compañía de préstamos en línea que se especializa en otorgar préstamos para automóviles a estudiantes internacionales sin SSN o historial crediticio. Una vez usé su producto de préstamo para financiar un Honda Accord, y Westbon informó los registros de transacciones de mi préstamo a la oficina de crédito de EE. UU. durante mi proceso de pago. Más tarde, cuando obtuve oficialmente mi número de SSN, descubrí que mi historial de crédito se había sincronizado automáticamente y no tenía que empezar de nuevo.

Nunca será un viaje fácil para los estudiantes internacionales construir un historial crediticio en los Estados Unidos. El enfoque que debe tomar realmente depende de su propia situación. ¡Espero que la información anterior pueda ser útil y buena suerte para su viaje de crédito!

Hay un excelente servicio nuevo llamado SelfScore que ofrece tarjetas de crédito estadounidenses a estudiantes internacionales. Trabajan con estudiantes sin historial crediticio e incluso sin SSN mediante el uso de otros factores de calificación, como la especialización, los recursos financieros en su país de origen y la empleabilidad al graduarse.

Vale la pena aclarar: no es una tarjeta de crédito garantizada ni una tarjeta prepaga. Es una tarjeta de crédito estadounidense adecuada sin cargos anuales y con una APR relativamente baja diseñada para ayudar a los estudiantes a generar crédito en los Estados Unidos. El límite de gastos es relativamente pequeño, pero eso probablemente no importe solo para construir un historial crediticio.