¿Cuánto tiempo después de que me negaron una tarjeta de crédito debo esperar para volver a solicitarla?

Vivo en los EE. UU. desde noviembre de 2019 y he sido un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de mi pareja desde entonces, lo que resultó en un puntaje de crédito de 787.

Abrí mi propia cuenta bancaria en octubre de 2020 con Capital one, tanto de cheques como de ahorros.

Conseguí un trabajo hace un mes y pensé que podría obtener mi propia tarjeta de crédito en ese momento. Así que solicité mi primera tarjeta de crédito con Capital One: elegí una tarjeta según el puntaje de crédito y me la negaron. La razón fue la duración del historial crediticio y la falta de experiencia con una línea de crédito alta.

Así que quería ir a lo seguro y solicité una tarjeta de crédito asegurada con Discover y me la negaron nuevamente. En ese momento me desesperé. Mi puntaje de crédito disminuyó a 777 (Vantage). Eso sigue siendo bueno, pero ¿qué hago ahora?

¿Cuánto tiempo debo esperar antes de volver a aplicar? Mi empleo comenzó el 7 de diciembre de 2020, entonces, ¿debo esperar un cierto período de tiempo? ¿O después de recibir mi primer cheque de pago? ¡Cualquier consejo es bienvenido!

He leído todo sobre tarjetas de crédito y creación de crédito (nerdwallet, etc.), mientras tanto, sigo recibiendo estos correos electrónicos que me dicen que mi puntaje de crédito es muy bueno, lo que me hace querer mi propia tarjeta. No soy un comprador loco, pero quiero independencia.

Solicitar mis informes de crédito fue un fastidio, porque no he vivido en los EE. UU. durante 2 años, y los resultados son un poco vagos para mí... ¡Por favor ayuda!

Las tarjetas aseguradas deben ser fáciles de obtener. ¿Qué motivo dio Discover para la denegación?
@RonJohn probablemente la consulta dura de la aplicación anterior levantó una bandera roja en Discover. Llamaría a Discover y pediría reconsiderar. De lo contrario, espere al menos 3 meses para volver a aplicar.
@AxiomaticNexus deberían enviarle una explicación por correo.
Incluso con tarjetas aseguradas, todavía (generalmente) necesita ingresos. Dependiendo de la redacción de la pregunta y de cómo la haya respondido, es posible que simplemente no haya tenido ingresos durante el tiempo suficiente. ¿La solicitud de la tarjeta asegurada le preguntó cuánto tiempo ha estado empleado, o cuánto ganó "el mes pasado" o algo similar a lo que tuvo que responder $0?
@RonJohn: de hecho, fue la consulta reciente. Los llamé y les expliqué mi situación, pero me dijeron que procesan las solicitudes de CC seguras al igual que las solicitudes de tarjetas no seguras, además de la falta de historial y consulta reciente.
@TTT: no, solo me preguntó mis ingresos anuales. Y bueno, todavía estoy por recibir mi primer cheque. ¿Cuánto tiempo sería suficiente para tener ingresos? Es tan frustrante para mí que no hay respuestas a estas preguntas básicas... incluso mi cónyuge estadounidense me dice que nadie entiende este sistema... Solo quiero saber qué debo HACER.
@AxiomaticNexus: lo han hecho. Pero no me dicen CUÁNTO TIEMPO debe tener mi historial crediticio, cuánto tiempo pasará antes de que tenga "suficiente" experiencia con una línea de crédito alta, etc. Todo lo que dicen es que no es suficiente, pero no sé CUÁNDO ¿Será suficiente? ¿Entiendes mi frustración? (No pretendo "gritarte" ni nada, solo repetir cosas que me han dicho).
El historial crediticio no es tan importante con las tarjetas de crédito aseguradas. Como dije, el problema aquí probablemente sea que solicitó una tarjeta de crédito regular para la que no estaba calificado. Inmediatamente solicitó una tarjeta de crédito asegurada en Discover, pero debido a que múltiples solicitudes de crédito que están demasiado cerca unas de otras generalmente generan señales de alarma, Discover tampoco lo aprobó. Solo espere 6 meses para que estas consultas difíciles se vuelvan menos relevantes e inténtelo de nuevo. Además, asegúrese de poner en su solicitud algún tipo de ingreso, porque si pone $0, tampoco será aprobado. Y sé paciente.
@AxiomaticNexus: gracias, agradezco su consejo y esperaré 6 meses. Pero "ser paciente" es algo difícil de hacer. Tengo 38 años y he trabajado toda mi vida adulta, tengo ahorros de casi 6 cifras y ahora necesito navegar en un sistema que es turbio y muy vago. Como una persona que siempre pagó las cuentas a tiempo y nunca tuvo deudas, me siento ofendido por la forma en que me trata este sistema. Siento que el sistema castiga a las personas por ser responsables con el dinero, porque los pagos de débito no significan nada. Este sistema quiere que pida dinero prestado, pero no le importa cómo manejo el dinero que realmente tengo. ¡Perdón por despotricar! Gracias de nuevo :)

Respuestas (2)

No entrar en pánico. Las compañías de tarjetas de crédito obtienen información muy básica sobre su crédito y lo inundan con anuncios porque los estudios muestran que las personas tienden a apegarse a su "primera" tarjeta y conservarla por más tiempo que cualquier otra. Así que todo el mundo quiere ser el primero en la puerta.

Ser paciente. No necesitas tarjeta de crédito para nada, a pesar de lo que te digan los marketers y los "nerds". Sí, ofrece comodidades, la mayoría de las cuales también puede obtener con tarjetas de débito, y algunas recompensas modestas, pero no es algo por lo que necesite mover cielo y tierra para obtenerlo. Obtenga una cuenta bancaria, coloque sus ingresos allí y use una tarjeta de débito para no gastar más que sus ingresos.

Su puntaje crediticio es bueno principalmente porque aún no lo ha estropeado . No es un símbolo de estatus; es solo una señal de que se le ha informado que pagó sus cuentas a tiempo.

Tendrá mejores posibilidades de obtener una tarjeta una vez que tenga ingresos para demostrar que puede continuar pagando las facturas en el futuro. No hay ninguna razón de peso para apresurarse y obtener una tarjeta asegurada o que tenga cargos de cualquier tipo. Después de que tenga un historial de ingresos estable, los bancos continuarán adulándolo si creen que obtendrá una de sus tarjetas. Su esperanza, por supuesto, es que usted gaste de más (como lo hace mucha gente), renueve su saldo por un tiempo y les pague mucho en intereses y cargos. Mientras NO haga eso, su puntaje de crédito se mantendrá alto y seguirán persiguiéndolo.

¡Gracias por su respuesta! Bueno, si fuera por mí, nunca obtendría una tarjeta de crédito y no planeo envolverme en ningún tipo de deuda que no pueda pagar. No entiendo por qué la gente usaría una tarjeta de crédito para obtener cosas ahora y pagar después. Prefiero pagar mis cosas inmediatamente. Entonces, ¿cuánto tiempo crees que debo esperar antes de volver a presentar la solicitud?
@EUgirl espera unos meses. (Eso es lo que yo haría.)

Tendrá que hablar con las compañías de tarjetas de crédito sobre por qué lo negaron, especialmente Discover para la tarjeta asegurada.

Las cosas que saltan a la vista son la falta de ingresos: "Conseguí un trabajo hace un mes" seguido de "Mi empleo comenzó el 7 de diciembre de 2020". Eso significa que ha trabajado durante poco más de una semana. También mencionas que ni siquiera has recibido tu primer cheque de pago.

Incluso Capital one puede verlo como un nuevo cliente, porque sus cuentas bancarias solo existen desde hace unos dos meses.

Tiene un buen puntaje, pero como menciona el hecho de que tiene problemas para obtener su informe de crédito porque solo ha estado en el país un poco más de un año. Las compañías de tarjetas de crédito solo ven parte de su archivo cuando hacen una extracción suave, el resto de la información proviene de usted en la solicitud o a través de la extracción dura cuando realiza la solicitud. Ese es el momento en que se rechazan las solicitudes activadas por publicidad o solicitud por correo. La partitura se veía bien, pero faltaban los detalles que encontramos.

Con el tiempo, su puntaje mejorará, pero lo que es más importante, el archivo se volverá más grueso.

Espere unos meses y vuelva a su banco y hable con una persona antes de solicitar una tarjeta asegurada.

¿Cuánto tiempo después de que me negaron una tarjeta de crédito debo esperar para volver a solicitarla?
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