¿Existen otras consideraciones para elegir un GIC además de las tasas de interés?

Cuando busco un GIC, obtengo una tabla de opciones que se ve así:

resultados de búsqueda de GIC

¿Hay alguna razón por la que no deba optar por la tasa de interés más alta ofrecida? Por ejemplo, en este caso con HOME TRUST COMPANY? ¿Hay algún riesgo o hay otros costos ocultos?

¿Tiene suficiente para cumplir con el mínimo?
@JBKing sí. Supongamos que estoy invirtiendo 25K si eso ayuda.
Inversión mínima, plazo de inversión (cuánto tiempo), cobrable o no

Respuestas (1)

Necesitas considerar algunas cosas:

  • Riesgo. ¿Es el banco (COMPAÑÍA DE CONFIANZA EN EL HOGAR) una gran empresa con activos bastante estables, o corre el riesgo de hundirse? Probablemente no tenga suficiente información para evaluar esto completamente, pero al menos puede investigar un poco. Verifique que estén asegurados en el enlace CDIC de Brian aquí , e incluso si lo estuvieran, evitaría un banco muy riesgoso ya que el proceso del seguro puede comprometer sus ganancias por un período de tiempo.
  • Otros terminos. ¿Es esto para el mismo GIC exacto, o hay diferentes montos mínimos de inversión? ¿Tienen algún costo asociado con ellos? ¿Qué tan fácil es transferir el GIC a uno nuevo cuando vence el certificado?
  • Facilidad de manejo. ¿Terminará tomándole más tiempo administrar el GIC desde (donde sea) que si tomara una tasa ligeramente más baja en su banco principal (que presumiblemente le permite administrarlo con unos pocos clics del mouse)? ¿Tiene que enviar un cheque por correo a algún lugar y esperar una semana para ver si su servicio al cliente se comunica con usted? Definitivamente, investigue al menos un poco para verificar que el banco no tenga problemas importantes de servicio al cliente, especialmente si no tiene una sucursal local.

Sin embargo, si todo es igual, entonces sí, elija la tasa más alta. Las tasas variarán significativamente en un momento dado, tanto porque algunos bancos necesitan depósitos adicionales más que otros y les resulta más fácil o más difícil obtenerlos, y porque las tasas cambian periódicamente; tal vez estén subiendo, y HOME TRUST COMPANY simplemente ha actualizado su oferta es más reciente (o están bajando y son más lentos) que otros bancos.

Gracias @Joe, pero ¿los GIC no están asegurados por CDIC? Entonces, incluso si HOME TRUST se quiebra, ¿todavía recuperaré mi dinero? Mi banco (RBC) me permite comprar cualquiera de estos directamente en mi cuenta de inversión, por lo que no hay complejidad adicional.
El principal está asegurado, pero no creo que el interés lo esté, y es bastante doloroso lidiar con eso si hay una pérdida, es decir, probablemente no tendrá acceso a su dinero por un período, posiblemente uno significativo si hubo un conjunto importante de fallas en cascada (ver: 2008, o la crisis de S&L en los años 80).
Consulte aquí para obtener una lista de miembros asegurados (HomeTrust es un miembro). Los intereses están asegurados siempre que no superen los $100k de capital total + intereses. En teoría, una falla es perfecta para el depositante, un día su dinero está en otro banco. Sin embargo, no se ha practicado mucho en Canadá.
Gracias @brian: actualicé la respuesta para reflejar el seguro.
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