Durante los últimos cinco años he tenido una tarjeta Visa para bebés (límite de $500) que he pagado religiosamente; No he pagado un centavo de interés y planeo mantenerlo así.
Para generar crédito (y obtener un reembolso en efectivo, por minúsculo que sea) pongo mis grandes gastos en él y luego los pago de mi cuenta corriente en unos pocos días. Esencialmente, esto significa que si observa uno de mis estados de cuenta mensuales, verá más que mi límite de gastos, por ejemplo, $650. Dado que compro y pago las cosas cuando aparecen, las cosas no necesariamente se alinean con las fechas del estado de cuenta mensual; por ejemplo, si pago mis facturas el día 6 y el estado de cuenta es el día 9, aparecerá como un saldo de $ 300 aunque se pague antes del día 12. A veces apenas queda nada encima cuando se da la vuelta.
Anoche estaba leyendo que la calificación crediticia se ve afectada negativamente por el índice de utilización de la deuda, lo que significa la cantidad de crédito utilizada con respecto a la cantidad disponible. Eso me asustó porque la forma en que uso mi tarjeta combinada con mi límite bajo me coloca muy por encima del límite recomendado del 30 %; rara vez llego a menos del 50 %.
Mi banco está tratando de darme una tarjeta de más de $1000, pero yo solo lo veo como una pala para hacerme un gran hoyo (y una solicitud de crédito afectará mi puntaje), así que no acepté una.
¿Esto está afectando negativamente mi puntaje de crédito o Visa espera que mi utilización sea baja porque el límite de crédito es muy bajo? ¿Debo tomar la tarjeta de crédito más grande?
PD: ¿Tengo razón al entender que el índice de utilización es la cantidad de uso neto no pagado de la tarjeta? Porque si se trata de un uso bruto, estoy al menos al 130% cada mes
Respuesta corta, tome el aumento de la línea de crédito. Ayudará a su índice de utilización, que es una parte importante de su puntaje de crédito. Solo ejerza disciplina para NO UTILIZAR la línea de crédito adicional para volver al mismo lugar en el que se encuentra ahora.
La utilización de su crédito se basa en lo que su tarjeta de crédito informa a las agencias de crédito al final del mes. Puede ver exactamente lo que están informando en su informe de crédito, que puede obtener gratis hasta tres veces al año en AnnualCreditReport.com según lo regulado por el gobierno de los EE. UU.
El hecho de que lo pague todos los meses no siempre lo ayuda a mantener baja la utilización a menos que mantenga el saldo bajo en la fecha en que la compañía de tarjetas de crédito informa a las agencias de crédito, lo que puede variar y es difícil de predecir. Lo mejor que puedes hacer es no pasarte de un determinado porcentaje de tu tarjeta en ningún momento, o pagarlo inmediatamente cuando lo hagas. Hace que sea más fácil hacer esto aumentando sus límites de crédito siempre que sea posible, incluso si no planea usar el crédito adicional.
El hecho de que te hayan ofrecido una tarjeta mejor no garantiza que te acepten, pero sin duda vale la pena intentarlo. Una solicitud de crédito no tendrá un efecto perceptible en su puntaje de crédito, por lo que no es un problema y el límite adicional le permitirá usar su tarjeta de manera mucho más efectiva.
Al pagar las compras unos días después de hacerlas, no está aprovechando un gran beneficio de una tarjeta de crédito; el período sin intereses, que suele ser de unas 4-5 semanas. Por ejemplo:
No estoy seguro de cómo funciona en los EE. UU., pero en el Reino Unido simplemente le dice a su proveedor de tarjeta que desea pagar el saldo completo todos los meses y configuran un débito automático de su cuenta corriente / corriente por cualquier monto del estado de cuenta. ¡No más tiempo perdido haciendo esos pagos manualmente y sin posibilidad de cavar ese hoyo que mencionaste!
mhoran_psprep
yuritsuki
Brendan largo
Abracadaver
usuario12515