¿Es una mala idea abrir una cuenta de ahorros para el bono y luego cerrarla una vez que lo reciba?

Algunos bancos ofrecen un bono (por ejemplo, $50) cuando abre una cuenta con ellos y deposita una cantidad mínima de dinero con ellos (por ejemplo, $5000) durante un cierto período de tiempo al principio (por ejemplo, 60 días).

¿Hay alguna desventaja en abrir una cuenta de este tipo, obtener el bono y luego retirar el dinero y cerrar la cuenta después? Estoy pensando en cualquier cosa, desde efectos adversos en mi puntaje/historial de crédito hasta auditorías del IRS para las transferencias bancarias, problemas para lidiar con los impuestos más adelante, etc.

He hecho esto un par de veces. Teniendo en cuenta la molestia del tiempo administrativo, los rendimientos de la inversión perdidos al colocar el dinero a tasas bajas, el costo de oportunidad si inmoviliza el dinero, los impuestos que probablemente tendrá que pagar sobre el bono, en general llegué a la conclusión de que era No vale la pena, incluso si parece dinero gratis.
@BradThomas: De hecho, finalmente terminé haciendo esto yo mismo no hace mucho tiempo, y obtuve una bonificación decente que pareció valer la pena. Creo que depende de cuánto tienes que poner y cuánto recibes (y cuánto valoras tu tiempo :P). Los formularios de impuestos probablemente me tomaron de 10 a 15 minutos adicionales como máximo, por lo que si está organizado y no tiene una situación fiscal complicada, no debería ser un problema.
Chase ocasionalmente tiene una oferta decente. El bono de $ 500 en un depósito de $ 15k durante tres meses (13.33% anualizado) vale más que la pena por 1/2 hora de tiempo de administración.

Respuestas (1)

La bonificación en efectivo o regalo se informará al IRS bajo 1099-INT o 1099-MISC. Es probable que tenga que pagar impuestos sobre el bono. Si el bono es una pieza de mercadería, pues informarán el valor justo de mercado del artículo.

Si hablamos de cuentas bancarias, no hay riesgo de que su puntaje de crédito se vea afectado. Por otro lado, abrir tarjetas de crédito para el bono tiene algún impacto en su puntaje de crédito.

Existe un riesgo si su empleador le exige que informe su información financiera anualmente: la cantidad de cuentas bancarias podría preocuparlos. Un gran número de este tipo de cuentas podría complicar su solicitud de hipoteca.

Hay problemas de costos de oportunidad. Por ejemplo: no quiere sacar esos $5,000 del banco para arreglar la transmisión porque le costará el bono de $100; si tan solo podemos cojear durante las próximas dos semanas, estaremos bien.

Suponiendo que no esté haciendo grandes depósitos en efectivo, el IRS no se preocupará por las transacciones.

Si el banco requiere un depósito directo, pedirle a Recursos Humanos que ajuste los formularios de depósito directo podría hacer que la persona responsable de hacerlo se enfade mucho.

@Eric, no creo que lo sean porque, por lo general, las cuentas corrientes y de ahorro no se informan a las agencias, y no pueden incluirlas si no tienen información al respecto. En mis informes, no se incluye ninguna de mis cuentas bancarias y no parecen afectar la edad promedio de mi cuenta.
Algunos bancos tienen un periodo de 6 meses donde debes mantener la cuenta abierta para no perder el bono. Eso más los mínimos de la cuenta para evitar cargos por servicio podrían aumentar drásticamente el costo de oportunidad.
¿Es una mala idea abrir una cuenta de ahorros para el bono y luego cerrarla una vez que lo reciba?
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