¿Es normal que me descuenten el 28,5 % de varios impuestos sobre la renta de mi cheque de pago?

¿Eso es normal?

Sí. De hecho, es bastante bajo. Solo los impuestos FICA que paga son ~ 7.5%, por lo que está pagando ~ 21% estatal y federal. Bastante razonable, especialmente si vives en un estado con impuestos altos (cuyo MA es ~5.3% sobre todos los ingresos).

Sí. Eres soltero, posiblemente todavía dependas de los impuestos de tus padres (en lugar del alquiler) y finalmente estás trayendo a casa tocino en lugar de trocitos de tocino. Bienvenido al mundo laboral.

Digamos que su salario bruto es el promedio estadounidense de $50,000. Con cheques quincenales (26 al año; práctica común) recibe $1923.08 por cheque de pago. En las tablas de impuestos del "Método de porcentaje" de 2013, así es como su retención federal se calcula como una persona soltera paga quincenalmente:

At Least:   But less than:  Base W/H Amount:   Marginal Percentage: 
$85         $428            $0.00              10%
$428        $1,479          $34.30             15% 
$1,479      $3,463          $191.95            25% 
$3,463      $7,133          $687.95            28% 
$7,133      $15,406         $1,715.55          33% 
$15,406     $15,469         $4,445.64          35% 
$15,469                     $4,467.69          39.6% 

Los impuestos federales se calculan por partes; el monto hasta A se grava con un X%, luego el monto entre A y B se grava con un Y%, por lo que si gana $C, entre A y B, el impuesto es (A*X) + (CA)*Y . La cantidad A*X se incluye en la "cantidad base" para facilitar el cálculo.

Volviendo a nuestro ejemplo; digamos que recibe $1923.08 de salario bruto por cheque. Eso lo coloca en el soporte marginal del 25%. Usted paga la suma de todos los tramos menores (que es la "cantidad base" del tramo del 25 %), más la tasa marginal del 25 % por cada dólar que cae dentro del tramo. Eso es 191.95 + (1923.08 - 1479) * .25 = 191.95 + (444.08 * .25) = 191.95 + 111.02 = $302.97 por cheque de pago. La tasa impositiva "efectiva" sobre el monto total, como si le estuvieran cobrando un impuesto único, es del 15,75%, y esto es solo para el impuesto federal sobre la renta.

Agregue a esto los impuestos sobre la renta del estado de MA (5,25 % de impuesto fijo), FICA (también conocido como Medicare; 1,45 % fijo) y SECA (también conocido como Seguro Social; 6,2 % hasta una "base salarial" que ni siquiera se acerca a los $50 000), y su tasa impositiva efectiva sobre cada dólar que gana es 15,75 % + 5,25 % + 1,45 % + 6,2 % = 28,65 % . Esto no incluye ningún impuesto estatal de desempleo que pueda ser retenido por separado, pero como la tasa que obtuve es bastante cercana a lo que usted calculó (lo que significa que sobrestimé ligeramente su ingreso bruto y, por lo tanto, su tasa impositiva efectiva), mi La apuesta es que SUTA es pagado por el empleador en MA, o es solo parte del impuesto estatal sobre la renta de MA.

Se pone mejor, al menos a nivel federal:

• El monto de sus impuestos estatales sobre la renta es deducible de impuestos a nivel federal si detalla sus deducciones. Es posible que eso no sea un factor para usted, ya que tendría que reunir más de $ 6,100 de otros gastos deducibles de impuestos para que la desglose sea la mejor opción que tomar la deducción estándar (los artículos importantes son gastos hipotecarios distintos de los pagos de capital, hospitalizaciones, como por parto o accidente grave, e impuestos estatales y locales, como ventas, propiedad e ingresos).

• Si puede declararse como dependiente (lo que significa que sus padres no pueden), entonces $150 de cada cheque ($3,900 de su salario anual) ya no están sujetos a retención federal, lo que reduce la cantidad de dinero gravada a la tasa marginal del 25%. Efectivamente ahorra $37.50 cada dos semanas ($975 anualmente) en impuestos.

• Cásese y presente una declaración conjunta, y su cónyuge, su exención personal y un monto de deducción estándar adicional (si no detalla) se incluyen en sus impuestos. Las tasas impositivas para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta también son más bajas; actualmente se calculan (o se calcularon en 2012) como si dos personas con ingresos iguales presentaran una declaración por separado, por lo que si su cónyuge no trabaja, sus impuestos sobre el ingreso individual se calculan a las tasas que obtendría si ganaste la mitad. No funciona con la mitad de los impuestos, pero es una "ventaja matrimonial" significativa.

• Tener hijos, y cada uno es otra pequeña deducción de impuestos de $ 3,900. No se acerca al costo de tener o criar a un hijo, pero ayuda, y tener hijos no se trata de dinero.

• Ser propietario de una casa, hacer deducciones caritativas, tener gastos médicos, etc. El número mágico en 2013 es $12,200 para una pareja casada, $6,100 para una persona soltera. Si su interés hipotecario, primas de seguro, impuestos a la propiedad, gastos médicos, donaciones caritativas, cualquier contribución de su salario neto a una cuenta de ahorros con impuestos diferidos (por lo general, su empleador paga estas cuentas como una "deducción antes de impuestos" y nunca aparecen como ingresos sujetos a impuestos, pero podría mover fácilmente el dinero de su salario neto a ahorros con impuestos diferidos) y cualquier otro pago deducible de impuestos suman más de 12 grandes, luego desglose. Si no, tome su deducción estándar. Como contribuyente soltero que recién comienza en la vida, probablemente no tenga ninguno de estos tipos de gastos, ciertamente no lo suficiente como para renunciar al SD.

Hice los cálculos de mis propios impuestos en 2012 y me sorprendió lo poco que el gobierno realmente obtiene de mi cheque de pago cuando todo está dicho y hecho. ¿Recuerdas el verano de 2012 cuando todos estaban enojados con Romney por ganar millones y solo pagar una tasa de impuesto sobre la renta efectiva del 14%, que se comparaba con la tasa marginal de la clase media del 25-28%? Bueno, mi familia de 3, viviendo con un poco más que el ingreso medio de un asalariado (yo), tomando la deducción estándar para casados, tres exenciones personales y un poco más para intereses de préstamos estudiantiles, pagó una tasa de impuesto federal sobre la renta efectiva de algo así como 3,5%. Por supuesto, los impuestos FICA y SS no permiten ninguna deducción (ni siquiera para los ahorros para la jubilación), así que agregue el 4,2 % de SS (en 2012) y el 1,45 % de FICA y la cantidad total federal era más como un 9-10 %.

Sí, ese no es un número inusual.

En algunos estados, la tasa impositiva estatal es bastante plana y, a menos que tenga un salario alto, los impuestos de seguro social y medicare también son fijos. El gran problema es el número federal.

Varias cosas pueden hacer que los impuestos federales para los cheques de pago anticipados sean más grandes de lo normal.

• Es antes de que comience el 401K.
• Es antes de que comiencen las deducciones del seguro.

los cheques posteriores incluirán estos montos antes de impuestos, lo que reducirá la base imponible y los impuestos. Aunque el cheque neto se hará más pequeño.

Tenga en cuenta que el tamaño de los cheques de su primer año se ve afectado por el hecho de que los graduados más recientes comienzan en el verano. Las tablas de impuestos asumen que cada uno de los cheques de pago que recibe será esencialmente el mismo. Para aquellos recién graduados, el primer cheque de pago real eclipsa el cheque de pago promedio de la primera parte del año. Esto puede ponerlo en un rango más alto de lo que debería estar y dar como resultado un reembolso grande cuando presente la solicitud en la primavera. Puede ajustar sus números de retención después de algunos controles para contrarrestar esto. Por supuesto, los números deberán cambiarse en el segundo año para evitar la retención.

Sí, es normal. Soy soltero y pago el 32% en Carolina del Norte. Los hombres solteros y las personas casadas me preguntan todo el tiempo por qué es tan alto y se vuelve frustrante tener que explicárselo a la gente promedio. Supongo que es porque no tengo hijos, vivo solo, no tengo una casa, no estoy en la escuela, no trabajo por cuenta propia, etc. He estado en este trabajo durante 10 años y ha sido más del 30% desde que tengo memoria. .

Bienvenidos al mundo real. Por cierto, tienes una visión demasiado halagüeña de esto si crees que solo estás pagando el 28,5 % de tus ingresos en impuestos.

Recuerde que su empleador teóricamente paga la mitad de su impuesto FICA. Pero en lo que a ellos respecta, eso es parte del costo de tenerte como empleado. Si se aboliera el FICA, la oferta y la demanda aumentarían rápidamente los salarios en una cantidad equivalente al impuesto FICA. Así que agregue otro 7.65% a sus impuestos. Además, su empleador tiene que pagar el impuesto de desempleo (el impuesto federal de desempleo es de $ 420 por empleado por año, los estados varían) y el impuesto de compensación laboral (no tengo idea de cuánto es) por el privilegio de tenerlo como empleado.

Es probable que pague impuestos sobre las ventas en casi todo lo que compra. Creo que el impuesto sobre las ventas en Massachusetts es del 6,25%. Suponiendo que pague eso solo por la mitad de lo que compra, agregue otro 3% más o menos.

¿Trabajas para una corporación? Entre que venden los frutos de tu trabajo y que te pagan, tienen que pagar el impuesto de sociedades. Hay muchas deducciones, por lo que se complica, pero calcule otro pequeño porcentaje.

¿Usted conduce un coche? Está pagando el impuesto a la gasolina: 41,9 centavos por galón en MA. ¿Fuma o bebe alcohol? Impuestos adicionales sobre esos. ¿Viajar en avión o alojarse en un hotel? Más impuestos especiales.

Cuando se decide a comprar una casa, pagará impuestos sobre la propiedad todos los años, año tras año. Para mí en Michigan eso es otro 3% de mis ingresos. Entiendo que es mucho más en Massachusetts.

Etc, muchos otros impuestos menores que se suman.