El seguro de salud internacional vence en el extranjero, ¿y ahora qué?

Soy un ciudadano británico que normalmente reside en los EE. UU. y mi seguro de salud a través de Premera (un plan individual, no un plan grupal o a través de mi empleador) es un plan muy cómodo con cobertura internacional sólida a través de Blue Cross / Blue Shield's "Blue Card" (proporcionado por AXA, creo).

Como ya no se me considera residente británico (y tampoco pago ninguna contribución al Seguro Nacional del Reino Unido), creo que no califico para recibir atención médica gratuita en el momento del parto, incluido el tratamiento de emergencia; pero el NHS del Reino Unido acepta el seguro Blue Card, por lo que no tendría que enfrentarme a una factura de hospital paralizante si mañana me atropellara un autobús londinense de dos pisos.

Actualmente estoy visitando a mis padres en el Reino Unido y regresaré a los Estados Unidos a mediados de enero.

Da la casualidad de que, a partir del 1 de enero de 2017, Premera decidió eliminar todo mi plan de atención médica y también aumentar las primas de seguro en un 25 % además de lo que ya estoy pagando por el siguiente plan más cercano. Entre los cambios regresivos con el nuevo plan está la eliminación del seguro médico internacional. Esto es un problema: no tendré seguro en el Reino Unido después de la medianoche, hora del Pacífico de EE. UU., el día de Año Nuevo.

(Esto probablemente se deba a los efectos colaterales de la ACA, pero no haga comentarios políticos de " gracias, Obama ").

Lejos de lo que puedo decir, los proveedores de seguros de viaje requieren que compre cobertura antes de salir del país, a veces hasta con una semana de anticipación.

¿Qué opciones tengo para comprar un seguro por un par de semanas mientras ya estoy fuera del país?

¿Ha preguntado si puede extender su cobertura por un mes, en un plan que incluye internacional?
@DJClayworth Les pregunté por teléfono cuando renové por el nuevo plan, dijeron que no podían, y ahora Premera no ofrece planes individuales con cobertura internacional.
¿Realmente quiere el seguro o simplemente tiene miedo de violar algunas reglas relativas al seguro para turistas?
Además, ¿cuál es su presupuesto para obtener un reemplazo? ¿Tiene que estar al mismo nivel que Blue Cross?
@JonathanReez Me gustaría cobertura médica, sí. Mi presupuesto es de un par de cientos de dólares estadounidenses. Solo necesito atención de emergencia por ahora.
Una búsqueda rápida (en alemán, disculpas) me lleva a este enlace que enumera dos aseguradoras donde parece posible obtener cobertura después de comenzar su viaje (excluyendo problemas de salud ya presentes). No estoy seguro de si lo cubrirían como residente de EE. UU./ciudadano del Reino Unido, pero podría ser un comienzo.
Como de costumbre, el último recurso es encontrar un corredor de Lloyd's . Lloyd's asegurará todo lo asegurable, desde un dedo del pie hasta una planta nuclear y más allá.
Utilicé el seguro patriota de IMG que, mirando mi literatura, no parece tener esa restricción.

Respuestas (2)

Aquí hay tres opciones posibles que aparecieron en la primera página de resultados de una búsqueda en Google de seguro médico del Reino Unido para no residentes :

Todos parecen ser corredores que deberían tener acceso a una variedad de aseguradoras. Los corredores cobran una tarifa porcentual, y debe obtener una cotización de más de un corredor y pedirles que igualen o superen las cotizaciones de los demás.

Esto parece algo excelente para no preocuparse .

Sí, hipotéticamente podría ser atropellado por un autobús, de una manera que sería muy grave pero no fatal y no sería culpa del autobús. Digamos que causa una factura médica de $50,000.

Bueno, ¿y qué? $50,000 es mucho dinero, pero no tanto. Es el costo de un auto bastante bueno. No sé cuál es tu trabajo, pero probablemente tendrías que trabajar varios años para pagarlo.

Eso apestaría, pero, de nuevo, ¿y qué? El autobús también podría matarte directamente, pero te encoges de hombros por completo ante esa posibilidad como si no fuera importante.

¿Y cuál es la alternativa? Ir a una gran cantidad de problemas para pagar el seguro, con una terrible recompensa esperada; probablemente pagaría dos o tres veces el riesgo actuarial.

Creo que es mejor esperar a que su situación se estabilice y comprar un seguro adecuado a largo plazo.

Habiendo pasado alrededor de 10 años trabajando en uno de esos lugares que manejan llamadas de emergencia y manejo de casos para clientes de seguros de viaje, puedo afirmar categóricamente que esta respuesta es MUY MAL CONSEJO . He sido testigo de demasiados casos de familias que tuvieron que hipotecar sus casas y endeudarse mucho para poder pagar el tratamiento médico, todo porque alguien se fue de viaje sin un seguro adecuado. Esta no es una situación de uno u otro; debe obtenerse un seguro inmediato, así como un seguro adecuado a largo plazo.
@JanusBahsJacquet -- ¿Por qué está tan preocupado por la gente que hipoteca sus casas pero no por la gente que simplemente muere? Ese es un resultado muy probable de un accidente de autobús, pero no tienes nada que decir. 800 turistas estadounidenses mueren en el extranjero cada año, pero no te importa. Tienes miedo de... una hipoteca de casa? Sí, si se encuentra en una situación en la que puede obtener un seguro fácilmente, probablemente sea una buena idea, mejor una póliza de $50 que solo vale $30 actuarialmente, que un gasto improbable de $100,000 si no tiene ese dinero, pero eso es No es la situación.
¿Quién dijo algo sobre no preocuparse por las personas que mueren? Una buena póliza de seguro también ayudará con asuntos prácticos y financieros en caso de muerte, pero en lo que respecta a la lesión o muerte real sufrida, ya sea durante el viaje o no, el seguro es, por supuesto, completamente irrelevante. No logro ver qué tipo de lógica retorcida puede equiparar tener un seguro con no preocuparse por la muerte de las personas. Siempre existe el riesgo de ser atropellado por un autobús y morir, tan pronto como sales al mundo. Ese riesgo nunca, de ninguna manera, invalida las muchas razones para comprar un seguro.
Podría preguntarle lo contrario: ¿por qué está tan vitalmente preocupado por los 800 turistas estadounidenses que mueren en el extranjero cada año (y, sin embargo, parece estar disuadiéndolos activamente de tener un seguro que ayudará a sus familiares a repatriar sus restos y manejar el estrés internacional). trámites burocráticos), pero aparentemente no les importan las personas cuyas vidas están esencialmente arruinadas por lesiones que habrían estado cubiertas si hubieran tenido un seguro?
¿La vida de quién está siendo "arruinada"? Algunas personas tienen que poner una hipoteca en su casa. ¿Y qué? Tengo hipoteca sobre mi casa; también la mayoría de la gente. Es sólo una pérdida financiera moderada. Mírelo de otra manera: ¿aconseja a las personas que compren boletos de lotería, de modo que si ganan puedan pagar su hipoteca? ¿Cómo es esto diferente? Y quiero señalar que no me opongo a los seguros, solo creo que debe tener en cuenta exactamente lo que está comprando.
Gente que vive de la asistencia social y de repente tiene varios millones de deudas. Las vidas de esas personas están arruinadas. Lo he visto suceder: se arruinan muchas vidas. La segunda hipoteca (eso es lo que quise escribir arriba, no solo la hipoteca) es razonablemente común, pero las ejecuciones hipotecarias y las recuperaciones tampoco son desconocidas. Por supuesto, siempre debe saber qué cubre y qué no cubre su seguro, pero comparar el seguro con un boleto de lotería es una forma inversa de verlo. El seguro es una pérdida financiera menor calculada para evitar una gigantesca; el escenario probable es que ->
-> pierdes dinero, pero la cantidad perdida es manejable. Un billete de lotería es confiar en un escenario muy improbable para salvarte cuando ya es demasiado tarde. Claro, si se quedó sin opciones y ya está jodido, siga adelante y compre un boleto de lotería, quién sabe, puede salvarlo. Pero no es una estrategia en la que confiar, lo que es un seguro.
¿Personas que reciben asistencia social, que son dueños de sus propias casas y se van de vacaciones al extranjero, y... acumulan millones en facturas médicas? Suena un poco improbable para mí. Las matemáticas detrás de las loterías y los seguros de viaje son más o menos las mismas: renuncias a un pequeño beneficio por una probabilidad muy baja de un gran beneficio. De hecho, recomendaría un seguro si el beneficio es mantener su estilo de vida actual, pero el curso contrario, arriesgarse a una degradación moderada en su estilo de vida, es defendible. Pero no hay nada defendible en decir que vender su casa o incluso declararse en bancarrota "arruina" su vida.
¿Qué tiene de improbable que una familia viva en su propia casa en una zona rural, sobreviviendo principalmente con el apoyo del gobierno después de que los padres perdieron sus trabajos y teniendo, digamos, un hijo que se va de mochilero durante un año sabático? Eso no es nada raro en mi experiencia (concedido, eso es europeo, no estadounidense). Es poco frecuente acumular cientos de miles o incluso millones en gastos médicos inesperados, pero no tiene ninguna relación con el estatus o la riqueza. Las matemáticas detrás de las loterías y los seguros son las mismas; pero no ganar la lotería no lo deja más que marginalmente peor de lo que estaba al principio.
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