Fondo:
Me gradué de la universidad hace 9 meses con una deuda de préstamos estudiantiles de aproximadamente $ 30k USD, con tasas de interés del 3.1% al 6.5%, los pagos mínimos son de $ 300 / mes. Los saldos de los préstamos son de $ 2500 a $ 6500. Tengo un préstamo de automóvil que me queda $8700, los pagos mínimos son de $200/mes (he estado pagando $500/mes), la tasa de interés es del 3,5%, tengo que tener un seguro de cobertura total debido al préstamo que es de $120/ mes. Tengo $ 3000 en mi cuenta de ahorros en este momento, prácticamente sin intereses, pero estoy ahorrando para una casa.
Trabajo como ingeniero de software y gano $67k USD al año.
Mi declaración de impuestos este año fue de $3000. Con esto, puedo A) Pagar uno de mis préstamos estudiantiles con un interés del 6,5 % (hay dos, ambos de $2500), B) Ponerlo todo en el préstamo de mi automóvil, C) Ponerlo en ahorros para el pago inicial para una casa
Con A), pago el 10 % de la deuda de mi préstamo estudiantil de una sola vez, lo que reduce mi costo total.
Con B), reduce mi préstamo de automóvil a $ 5700, acercándose a pagar eso, momento en el que puedo reducir mi cobertura de seguro y tener ~ $ 400 menos por mes de facturas.
Con C), me acerca más a ser propietario de una casa en lugar de alquilarla, lo cual es un gran objetivo para mí, pero no quiero lanzarme a ello antes de estar financieramente preparado.
Mi pregunta, financieramente alguna de estas opciones es mejor que las otras? Me gustaría entrar en una casa lo antes posible ya que, francamente, estoy cansado de lidiar con alquileres y propietarios, y tirar mi dinero cada mes. Pero sé que también será más fácil con menos deuda.
Felicidades por tu graduación y salario. Estás en un gran campo profesional (lo sé por experiencia). Como experiencia, me sentiría bastante confiado en tu salario ya que la demanda de SE es bastante alta en este momento. Durante mi carrera, hubo momentos en que la demanda fue bastante baja. De alguna manera sobreviví a 2001 y 2002, pero 2003 fue un año bastante difícil para mí.
Esto es lo que haría si fuera tú.
Pagar primero los préstamos más pequeños le da un gran "viento en las velas" y lo alienta a seguir adelante. Realmente me gusta este enfoque a pesar de no ser el más eficiente matemáticamente.
Reduciría el pago de mi préstamo de automóvil a $200/mes. y poner eso como el último en pagar.
Con el reembolso de impuestos y el dinero que me sobró, pago los préstamos estudiantiles de menor a mayor. También consideraría reducir sus ahorros a algo alrededor del rango de 1K->2k, y usar eso para pagar la deuda.
Si usa su reembolso de impuestos y algunos de los ahorros, le quedan como 34K para pagar. ¿Podrías hacer eso en unos 14 meses? Creo que podrías dependiendo de tus otros gastos. No más de 18 meses, y si realmente trabajaste duro y conseguiste algo de trabajo adicional, tal vez un año.
Eso es lo que haría.
Bienvenido a Money.SE. Su pregunta es similar a un número de otros. El "¿Cómo pago mi deuda?" y "¿Cómo invierto dinero extra?" es un poco continuo ya que no hay consenso de que uno debe pagar el último centavo de la deuda antes de invertir.
Simplifique demasiado para mí: el orden correcto de inversión ofrece una buena mirada a esto. Verá, la respuesta de Pete a su pregunta está perfectamente bien, pero dado que no menciona, por ejemplo, un 401(k) coincidente, sugiero que cualquier respuesta a una pregunta como la suya primero debe dar un paso atrás y evaluar la fotografía más grande. Un 401(k) igualado dólar por dólar es mejor que pagar incluso una tarjeta de crédito al 18 %.
En ausencia de tangentes, cualquier pensamiento de invertir, ahorrar para cualquier otra cosa, etc., mi respuesta es simple, alinee la deuda, la tasa de interés más alta a la más baja. Tenga en cuenta que la tasa después de impuestos, es decir, un préstamo estudiantil del 6 % que puede deducir, es un 4,5 % efectivo si se encuentra en el tramo del 25 %.
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