¿El emisor de una tarjeta de crédito cancelará una cuenta si nunca genera intereses?

Si bien técnicamente es cierto, el emisor de una tarjeta puede cancelar su tarjeta por casi cualquier motivo que desee, ¡es muy poco probable que la cancele porque usted paga sus facturas!

Hay muchas, muchas personas que pagan sus facturas en su totalidad todos los meses sin pagar un centavo en intereses de tarjetas de crédito. Nunca incurriría en ningún interés a propósito en una tarjeta de crédito.

Anécdota relacionada: Yo tenía una tarjeta de crédito que solo usaba para comprar gasolina porque hacían un 5% de descuento en combustible. El emisor finalmente descontinuó el programa (supongo que gente como yo lo aprovechó). Entonces, aunque no cancelaron mi tarjeta, la bonificación finalmente desapareció. Extraño esa tarjeta.

Mi conclusión: si puede aprovechar las tarifas promocionales, por supuesto, hágalo. No les debes ningún favor. Disfrútalo mientras dure.

Recuerde, la compañía de la tarjeta recibe un porcentaje en el momento de la compra, así como cualquier interés que les permita cobrarle. Sí, todavía están obteniendo ganancias en nuestras cuentas, y siempre pueden esperar que en algún momento tengamos una factura lo suficientemente alta como para estar dispuestos a pagar algunos intereses.

Pueden matar tarjetas completamente inactivas, ya que necesitan un poco de ingresos para pagar el procesamiento de la cuenta. Pero si lo está usando activamente, no es muy probable que le digan que se vaya (aunque pueden cambiar los planes que le ofrecen).

Las compañías de tarjetas de crédito son negocios. Las empresas tomarán cualquier decisión que les haga ganar dinero. Entonces, ¿les hace dinero cancelar su cuenta?

• Cancelar su tarjeta significa que ya no reciben la tarifa del comerciante cuando realiza una compra.
• Cancelar su tarjeta significa que será menos probable que obtenga una de sus tarjetas en el futuro, lo que significa que sus competidores obtendrán tarifas en su negocio.
• Cancelar tu tarjeta significa que cuando realmente la necesites (ya sabes, cuando estés en un aprieto en el que no puedas pagarla a tiempo) su tarjeta no estará en tu billetera para usarla.

Es un simple análisis de costo-beneficio: tener una cuenta con ellos probablemente les dará algún beneficio por muy poco costo para ellos. El único costo real asociado con una cuenta abierta es alguien que usa la tarjeta pero no paga, pero están bastante seguros de que no lo hará.

Creo que es extremadamente improbable que un emisor cancele su tarjeta por tener un ADB de aproximadamente cero. El emisor cobra al proveedor que acepta una tarjeta un porcentaje de la transacción (generalmente hasta ~3%, AMEX generalmente es más alto), por lo que están ganando dinero incluso si no tiene saldo en su tarjeta (el lenguaje específico para varios proveedores) los acuerdos de tarjeta de crédito secundarios (aceptantes) se reducen a "esencialmente le estamos dando a usted, el proveedor, un préstamo a corto plazo y usted nos pagará por ello".

Esta es la razón por la que ve montos mínimos de compra con tarjeta de crédito en lugares como puestos de perritos calientes: se fijan en el porcentaje. Esta es también la razón por la que, cuando se me da a elegir entre "Débito o Crédito" para una tarjeta en particular, elijo dónde colocar el golpe en la compañía que menos me gusta: el minorista o el banco.

Hablando desde mi experiencia personal: me cancelaron una tarjeta de crédito exactamente por este motivo. Me ha pasado tres veces, con dos proveedores diferentes (NatWest y Nationwide). Después de la tercera instancia, dejé de molestarme incluso en llevar una tarjeta de crédito.

Vale la pena señalar que las tres eran tarjetas "gratuitas" en el sentido de que no pagué ninguna tarifa fija ni suscripción para obtener las tarjetas. La única forma en que el emisor podía obtener ganancias con ellos era a través de intereses. Tampoco era un usuario frecuente, llevaba la tarjeta por comodidad más que otra cosa, aunque sí hacía compras en los tres.

Así que ciertamente es una posibilidad. Pero vivo en el Reino Unido y supongo que la mayoría de sus otros encuestados no lo hacen. Puede ser una práctica más común aquí que en los Estados Unidos. Eso podría incluso explicar el origen del rumor.

Técnicamente sí, pero en la práctica no.

Uso una tarjeta para todo y pago todos los meses. A veces, varias veces al mes dependiendo de cómo vaya el mes. En los últimos 10 años, he pagado un total de $8 en intereses porque olvidé legítimamente pagar mi saldo antes de que saliera el estado de cuenta cuando estaba fuera de la ciudad. No llegué tarde, simplemente no superé el estado de cuenta y tenía un pequeño cargo de interés que no pude discutir con éxito.

En el mismo período de tiempo, me cancelaron una tarjeta a pedido del banco. El motivo era que hacía dos años que no lo usaba, así que me lo cancelaron.

Nunca pago tarifas anuales, obtengo tarjetas con excelentes programas de recompensas y (casi) nunca pago intereses. Si tu banco cancela tu tarjeta porque eres demasiado responsable, busca un banco mejor.

Cuando compra algo con su tarjeta de crédito, la tienda paga una tarifa a la compañía de la tarjeta de crédito, generalmente una tarifa base de 15 a 50 centavos más 2 a 3% de la compra. Al menos, eso era hace unos años cuando tenía un pequeño negocio y quería aceptar tarjetas de crédito. Las grandes cadenas de tiendas pagan menos porque "compran al por mayor" y tienen poder de negociación. El hecho de que no pague intereses no significa que la compañía de tarjetas de crédito no esté ganando dinero con usted. De hecho, si paga su factura mensual puntualmente, es probable que obtengan MÁS de usted, porque están recaudando 2 o 3 % durante un mes o menos, en lugar del 1 o 2 % mensual que pueden cobrar en intereses. .

La única situación que conozco en la que puede obtener dinero de una compañía de tarjetas de crédito de forma gratuita es cuando ofrecen "cheques de conveniencia" o una transferencia de saldo sin cargo por adelantado. Recibo una oferta así de vez en cuando. Supongo que la compañía de tarjetas de crédito hace eso por la misma razón por la que las tiendas dan muestras gratis: esperan que si prueba la tarjeta, seguirá usándola. Para ellos, es un costo de marketing, no diferente al costo de poner un anuncio en la televisión.

No, no te la cancelan porque pagas tu tarjeta a tiempo. Cuando una empresa ofrece una promoción como esa, están apostando a ganar dinero en promedio, no en todos los casos. En promedio, incluye todos los beneficios, incluidas las tarifas de transacción, las ofertas por asociarse con Best Buy, etc. Por supuesto, algunas personas pagan la totalidad de su tarjeta de crédito cada mes y nunca incurren en cargos por intereses. Sin embargo, las compañías de tarjetas de crédito cubren eso con otras personas que no son responsables. Si no valía la pena, terminarían el programa de tarjetas o lo cambiarían.

Las tarifas comerciales de tarjeta de crédito son de $ 0.15 - $ 0.40 por transacción más 1.5-4% del monto cobrado. Los emisores de tarjetas compiten por ser la tarjeta que llevas en el bolsillo y que usas a diario.

Si usted fuera un emisor de tarjetas, ¿no le gustaría obtener del 1,5 al 4 % de cada transacción que realice durante el resto de mi vida?

Como nota al margen, desde que me convertí en propietario de un negocio y vi cuánto pagamos todos por las tarifas comerciales de tarjetas de crédito, he patrocinado muchos más negocios que solo usan efectivo. Los mejores pasan los ahorros directamente al consumidor.

Hace algunos años, un operador de un centro de llamadas me dijo un poco más de lo que probablemente debería haber dicho.

Les gusta ver que pasa mucho dinero por la tarjeta, pero que queda muy poco en ella. Sí, ganan dinero con los intereses, pero el incumplimiento de una tarjeta elimina las ganancias de muchas otras tarjetas. La toma del 3% de los comerciantes es confiable y por adelantado, no 6 meses después cuando (y si) paga el interés.

Entonces, si desea hacer feliz a su compañía de tarjeta de crédito, pague sus facturas en su totalidad todos los meses. Tengo crédito mucho más allá de mis medios reales porque manejo los gastos de trabajo en mi tarjeta personal, me dijeron que no les importaba (y ya habían adivinado) que no era mi dinero. El punto era que estaba manejando las cosas de la manera que les gustaba. No del todo en el estado de Palladium, pero las tarjetas con tarifas anuales de $ 200 son mías si las pido, y no he pagado intereses desde principios de la década de 1990.

Tengo una tarjeta que he tenido durante unos 25 años. La única vez que me cobraron intereses que mostré fue su pifia (el pago automático falló por su error) y no lo han cancelado. Sin cuota anual, un poco de reembolso en efectivo.

Las únicas tarjetas que he tenido un emisor cercano son las que no usé.