He leído algunos artículos sobre presupuestos personales y consejos para ahorrar. La mayoría de los artículos y libros mencionan el ahorro de dinero para fondos de emergencia, compras grandes, etc.
¿Los fondos de emergencia y los fondos de ahorro (por ejemplo, dinero para comprar una casa) deben estar en la misma cuenta de ahorros?
¿O debería establecerse cada plan de ahorro específico en una cuenta de ahorro separada?
Si se mantiene en una cuenta de ahorros, ¿cómo puedo administrar fácilmente qué porcentaje se planea para qué propósito?
Si los fondos no se mantienen en una cuenta de ahorros, ¿el interés devengado sería menor porque están repartidos en varias cuentas de ahorros?
ACTUALIZADO:
Encontré información interesante. Espero que esto esté relacionado con mi pregunta.
Para las personas en Singapur, OCBC ofrece una cuenta bancaria interesante para personas como yo, que les permite crear múltiples objetivos de ahorro con FRANK Account . usted puede encontrar más información sobre esto . Yo mismo no tengo una cuenta FRANK todavía porque necesito verificar más esto. Espero que esta información sea de ayuda.
Siempre que sea disciplinado al respecto, ciertamente puede tener su fondo de emergencia y otros fondos de ahorro en una sola cuenta. Varias cuentas pueden incurrir en costos adicionales, ya que es posible que no tenga los saldos mínimos para evitar los cargos. Algunos bancos brindan herramientas o funciones de cuenta para ayudar a rastrear "cubos" separados de fondos dentro de una cuenta.
Un principio importante para un fondo de emergencia es la liquidez. Esos fondos deben ser fácilmente accesibles, idealmente sin multas por retiro o costos de transacción. Por este motivo, se deben evitar los certificados de depósito (CD) o los fondos del mercado monetario para este fin.
Otro principio importante, para cualquier fondo de ahorro, es la preservación/seguridad del capital. Ese dinero no debe mantenerse en activos de riesgo. Según el propósito del fondo, puede considerar otras opciones además de una cuenta de ahorros. Por ejemplo, puede considerar colocar fondos para una casa en CD(s) desde el principio, antes de buscar la casa. A medida que se acerque a tener suficiente para el pago inicial, transferirá ese dinero a una cuenta de ahorros. Una desventaja de este enfoque es la gestión adicional que esto requiere de su parte.
Una hoja de cálculo es una forma sencilla de realizar un seguimiento de estos fondos, aunque requiere una gestión más manual y disciplina para realizar ese seguimiento. También requiere cierto conocimiento de las hojas de cálculo, pero le brinda flexibilidad para que pueda crear un proceso que funcione bien para usted. Cualquier software de contabilidad debería permitirle hacer esto de alguna manera con (con suerte) menos esfuerzo que mantener una hoja de cálculo, aunque es posible que tenga que hacer las cosas de cierta manera que puede ser incómodo en algunos casos.
Esos son los principios básicos que me vienen a la mente. Estoy seguro de que otros pueden proporcionar sugerencias más específicas, como bancos que le permiten rastrear depósitos de fondos o software de contabilidad que puede ayudarlo a rastrear los fondos.
Si se mantiene en una cuenta de ahorros, ¿cómo puedo administrar fácilmente qué porcentaje se planea para qué propósito?
Utilicé una hoja de cálculo durante algunos años, pero la encontré torpe para el uso diario. Por lo tanto, escribí un software que mi esposa y yo usamos para nuestra planificación a corto y largo plazo, disponible en http://budgeter.sourceforge.net . Ayuda específicamente a dividir el dinero en una o varias cuentas en categorías lógicas.
(El software no es el más fácil de usar, por lo que puede haber mejores sugerencias a continuación, pero funciona bien para nosotros. No dude en sugerir mejoras también).
Estás pidiendo opiniones aquí, lo cual va un poco en contra de las reglas, pero lo intentaré.
1) ¿Los fondos de emergencia y el dinero de ahorro (por ejemplo, el plan de dinero para comprar una casa) deben estar en la misma cuenta de ahorro?
2) ¿o cada plan de ahorro específico debería establecerse en una Cuenta de Ahorro en particular?
No, no lo hace. Es una cuestión de conveniencia. Personalmente, me parece más conveniente tener diferentes escondites para diferentes propósitos, pero significa una sobrecarga adicional al tener que vigilar una cuenta más. Afortunadamente, con el acceso en línea, mint.com y hojas de cálculo, no es una sobrecarga tan grande.
3) Si se guarda en la misma Cuenta de Ahorro, ¿cómo podría administrar fácilmente qué porcentaje está previsto para qué?
La hoja de cálculo de Excel viene a la mente. Los bancos también pueden tener algunas herramientas, por ejemplo, Wells Fargo ( donde cerraré mi cuenta pronto ), tiene un buen administrador de metas en línea que le permite realizar un seguimiento de sus ahorros por metas asignadas (permiten una meta por ahorro). cuenta, pero puede tener múltiples cuentas para múltiples objetivos, y mostrará los objetivos y el progreso bastante bien).
4) Si no se guardan en la misma Cuenta de Ahorros, el interés ganado sería menor porque todos se acumulan en múltiples Cuentas de Ahorros.
En algunos bancos, las tasas de interés están escalonadas. Pero en la mayoría de las cuentas de ahorro en línea no lo son, y usted obtiene la misma tasa alta desde el primer $1 depositado. Entonces, si en el banco donde guarda el dinero, solo pagan una tasa decente si deposita una gran cantidad de dinero, simplemente abra una cuenta en otro lugar. Lugares para verificar: American Express FSB, ING Direct, ahorros E*Trade, Capital One, Ally y muchos más.
Tener una cuenta de ahorros separada para el fondo universitario, el fondo de jubilación, el fondo de vacaciones, etc. de sus hijos es una forma de compartimentar los ahorros. La desventaja de esto es la gestión de estos fondos, especialmente si los tiene con diferentes bancos. Como han señalado otros aquí, realizar un seguimiento a través de una hoja de cálculo es relativamente fácil y, especialmente, la mayoría de los bancos ahora como OCBC, HSBC, DBS, POSB, etc. ofrecen banca en línea ; sin embargo, desde un punto de vista financiero, distribuir sus fondos no le permite obtener tanto interés como lo haría con una cuenta que tiene la tasa de interés más alta.
Esta es una pregunta un tanto subjetiva, pero si está siguiendo una metodología particular de finanzas personales, simplemente haga lo que le recomienden.
Por ejemplo, creo que el programa de Dave Ramsey exige que el fondo de emergencia esté en una cuenta diferente.
Leo Q#4 como
¿Ganarán $250 en una cuenta más interés que $250 en cinco cuentas?
en cuyo caso Excel dice que no, asumiendo una tasa de interés constante para todas las cuentas. No sé si lo mismo es cierto para los bancos.
Funds 2% Interest
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250 5.00
------------------
250 5.00 Total
100 2.00
10 0.20
20 0.40
50 1.00
70 1.40
------------------
250 5.00 Total
Marcas.