¿Debo solicitar una nueva tarjeta de crédito una vez que expire la tasa promocional de mi tarjeta de crédito actual?

Solía ​​tener una calificación crediticia media/baja (experian) porque nunca tuve ninguna línea de crédito. Conseguí una Barclaycard en promoción, por lo que desde hace un año no me cobran ningún interés por usar la tarjeta.

Siempre pago el saldo completo todos los meses y la tarjeta ha mejorado mi calificación crediticia.

La oferta promocional de la tarjeta vence este abril. Entonces, cuando llegue abril, se me cobrará una tasa de interés muy alta por cualquier saldo que traslade. ¿Debo cerrar esta cuenta e intentar obtener otra oferta del 0 % de otra empresa?

Siempre borro el saldo, pero me gusta la comodidad de poder mantener un saldo, en caso de que lo necesite, sin tener que preocuparme por pagar intereses.

Esto es especialmente útil para pagar grandes compras durante un par de meses.

Respuestas (3)

Estaría afectando dos factores que perjudican su puntaje de crédito a corto plazo: nuevas consultas de crédito y antigüedad promedio del crédito.

Si planea pagar el saldo todos los meses, simplemente mantendría la tarjeta que tiene y usaría la tasa de interés como un desincentivo para abusar de la tarjeta en un período.

Por otro lado, estarían aumentando su crédito general y, presumiblemente, reduciendo la utilización, que es un factor mucho más importante y dura a largo plazo.
@Daniel No si cierran la cuenta original, que era parte del plan.
Cierto, pero "no cierre cuentas de crédito que estén al día" es una regla general aplicable y podría agregarse a la respuesta.

Creo que hay una distinción importante que hacer aquí, ya que en realidad estás haciendo dos preguntas (no directamente relacionadas, desde la perspectiva del puntaje crediticio):

¿Debo cerrar esta cuenta?

Desde una perspectiva puramente de puntaje de crédito, no, definitivamente no cierre esta cuenta. Por lo general, tener una cuenta de tarjeta de crédito que no está utilizando tiene un impacto neto positivo en su puntaje:

  • ayuda a mantener baja su utilización promedio
  • poco a poco ayudará a que su edad promedio de crédito aumente
  • ayudará a mantener una buena combinación crediticia

También preguntaste,

e intentar conseguir otra oferta del 0% de otra empresa?

Siempre liquido el saldo, pero me gusta la comodidad de poder llevar un saldo, en caso de que lo necesite.

Si está pensando en esto desde la perspectiva del puntaje crediticio, abrir otra cuenta tendrá una serie de impactos:

  • la revisión de su informe crediticio (que el banco hará para aprobar su solicitud) hará que su puntaje baje un poco por un período breve (algunos años)
  • su edad promedio de crédito disminuirá, porque la nueva cuenta inherentemente tiene una edad cero al principio. Esto volverá a aparecer lentamente a medida que la nueva cuenta envejezca.
  • su utilización promedio puede aumentar o disminuir, dependiendo de si realmente tiene un saldo o no.

Por supuesto, si literalmente necesita mantener un saldo, tener la tasa de promoción es algo bueno. Pero si nunca planea mantener un saldo y le preocupa su puntaje de crédito a corto plazo, probablemente tenga sentido no abrir la otra cuenta. Si está preocupado a largo plazo, probablemente sea un lavado, ya que:

  • dos cartas en cero no son diferentes de una en cero desde la perspectiva de la utilización,
  • la mezcla crediticia no será sustancialmente diferente
  • la edad promedio del crédito - a largo plazo - tenderá a equilibrarse
  • el tirón fuerte eventualmente envejecerá.

Esto es especialmente útil para pagar grandes compras durante un par de meses.

El interés de CC no funciona de la manera que crees.

Yo, por ejemplo, he hecho algunas compras muy grandes con una tarjeta del 18%, que pagué durante 2-3 meses. Sin embargo, nunca pagué intereses.

¿Por qué? Porque en una tarjeta estándar sin especiales del 0%, retiros de efectivo, etc., los pagos siempre se aplican primero a los cargos más antiguos .

Por lo tanto, mientras usted piensa que paga sus cargos mensuales normales todos los meses, pero no ha pagado por completo ese elegante televisor nuevo, el banco cree que sí lo ha hecho .

Un ejemplo:ingrese la descripción de la imagen aquí

(Este increíble truco no funcionará a la perfección si compras algo realmente caro y solo cobras un par de cientos de dólares al mes, pero incluso minimizaría el interés que pagas).

Um. ¿Podría explicar con más detalle cómo funciona esto?
@chepner El banco aplica tus pagos como si los cargos fueran una cola FIFO (porque lo dice la ley, ya que eso es lo mejor para ti). Sin embargo, si tiene un cargo grande que pagará mensualmente más los cargos "normales" que paga todos los meses, no está tratando sus pagos como si los cargos fueran una cola FIFO. Funciona mejor si realiza dos medios pagos por mes de sus cargos normales.
"cargo grande que pagará mensualmente" Esta es la parte que no entiendo. Si no he pagado todo eso al final del mes, tengo un saldo transferido al siguiente ciclo de facturación. ¿Cómo es que eso no genera intereses, independientemente de a qué cargos se apliquen mis pagos?
@chepner i.imgur.com/PO8yMNX.png observe cómo se pagaron $ 2450 antes del 21 de febrero, que es mi fecha de vencimiento hipotética de la declaración. Todo lo que sé es que hice varias compras grandes que pagué durante varios meses y nunca pagué intereses.
Bien, debe dejar más claro en la respuesta que está pagando por adelantado porciones sustanciales de su saldo antes de que venza su factura.
Solo está pagando su televisor a lo largo del tiempo en su propia contabilidad interna; para el 14 de febrero, una semana antes de la fecha de vencimiento de su factura de enero, habrá pagado todo el saldo de enero, más una pequeña parte de su saldo de febrero.
@chepner Pensé que dije eso, tanto en la respuesta, " Por lo tanto, mientras piensa que paga sus cargos mensuales normales todos los meses, pero no ha pagado por completo ese elegante televisor nuevo, el banco cree que sí lo ha hecho". y mi primer comentario, " usted no está tratando sus pagos como si los cargos fueran una cola FIFO. Funciona mejor si realiza dos medios pagos por mes para sus cargos normales " .
No creo que "pague sus cargos mensuales normales todos los meses" signifique "realizar los pagos 3 semanas antes de la fecha de vencimiento" para la mayoría de las personas.
(Sin embargo, la hoja de cálculo aclaró las cosas inmensamente).
Todavía estoy confundido. ¿Por qué el saldo de enero adeuda $2450 y no $1600 ($3500 compras menos $1900 pagos)?
@RupertMorrish ($ 2450) es la cantidad pagada en ese momento.
Mi tarjeta de crédito no funciona de esta manera. Si cobro $3500 y pago $1900 durante enero, entonces mi factura de enero (que vence el 21 de febrero) es de $1600. De acuerdo con su punto de que todo esto se acredita contra el elemento más antiguo primero, simplemente no sigo sus matemáticas. Además, mi tarjeta de crédito no me cobra ningún extra si pago esos $1900 el 21 de febrero o durante el mes, como ustedes lo han hecho. La única razón para pagarlos antes de tiempo es cuando estás cerca del límite de crédito. Es posible que no esté pagando intereses, pero está renunciando a los intereses que podría estar ganando con los $1900.
Para referencia: una pregunta de seguimiento para aclarar esta respuesta.
¿Debo solicitar una nueva tarjeta de crédito una vez que expire la tasa promocional de mi tarjeta de crédito actual?
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