Trabajo en una empresa de TI con un alza anual promedio del 10%. Actualmente ahorro alrededor de 35.000 rupias al mes. Mi familia tiene una deuda de 19,00,000 rupias. Durante los próximos 5 años no tengo ningún requerimiento de dinero importante.
¿Debo invertir mis ahorros en capital/otras opciones de inversión que pueden superar el interés del préstamo para pagarlo o simplemente pago las deudas o una combinación de ambos? ¿Qué debo hacer?
Editar: Los préstamos se tomaron en múltiples fases con diferentes tasas. En promedio es del 11%.
No mencionó cuál es la tasa de interés de sus deudas.
Es una regla muy simple.
Si cree que puede ganar más dinero invirtiendo (de la mejor manera que pueda) a pesar de tener deudas, siga adelante e invierta.
De lo contrario, si no sabe lo que está haciendo y no puede asegurarse de ganar más de lo que está pagando por intereses, entonces quizás deba concentrarse en liquidar las deudas primero.
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Ahora que ha presentado la tasa de interés de sus préstamos, es decir, el 11%, que es su promedio, entonces le sugiero que aclare primero los préstamos con tasas de interés altas, es decir, que están por encima del 11% porque es muy difícil hacer una inversión y obtén rendimientos superiores al 11% de lo que inviertes.
Sea lo que sea, ahora que no tendrá grandes eventos en los próximos 5 años, le sugiero que liquide todos sus préstamos y se mantenga libre de deudas, es decir, para volverse estable y libre de tensiones. Ya sabes, porque no puedes huir a ningún lado con todos esos préstamos sobre tus hombros, TIENES que liquidarlos hoy o mañana. Entonces, ahora que eres libre (en los próximos 5 años) y cargas menos, ¿por qué no eliminarlos hoy?
Como señaló azam, fundamentalmente debe decidir si el dinero invertido en otro lugar crecerá más rápido que el interés que está pagando por el préstamo.
En la India, los rendimientos seguros de los depósitos fijos rondan actualmente el 8-9%. Factorizando los impuestos, la tasa de rendimiento real sería de alrededor del 6-7%. Esto es menos de lo que está pagando en intereses.
El PPF otorga alrededor del 9 % con desgravación fiscal [si no hay otras opciones] e intereses libres de impuestos, el rendimiento real puede llegar al 12-14 %. Hay un límite de cuánto puede invertir en PPF. Sin embargo, esto parece más alto que su interés promedio.
Los mercados bursátiles en promedios a largo plazo [7 años] le brindan alrededor del 15% de rendimiento, pero no son predecibles año tras año.
Entonces, la sugerencia de azam es válida, necesitaría ver cuáles son las altas tasas de interés de los préstamos y si aceptan el pago anticipado, debe completarlo lo antes posible. Si hay préstamos que están por debajo del promedio, digamos en el rango de 7-8%, puede mantenerlo y pagar según el cronograma.
JTP - Pide disculpas a Mónica