¿Debo ayudar financieramente a mi hijo a pagar la universidad? [cerrado]

En breve

Me pregunto si hay alguna investigación que respalde la idea de que pagar para que un niño asista a la universidad conduce a un resultado más deseable que permitirles pagar sus propios gastos (ya sea a través del trabajo, becas o préstamos estudiantiles). Esto podría mostrarse en términos de ingresos a mitad de carrera, cifras de desempleo, índice de felicidad, etc. Una respuesta que compare y contraste las ventajas y desventajas de cada lado (con el respaldo de evidencia sólida) sería aún mejor.

Fondo

Creo que tuve una crianza atípica que erróneamente asumí como normal. La mayoría de mis tías y tíos, y mis padres, trabajaron solos en la escuela. Siempre creí que esta era la norma, aunque ahora cuestiono esa suposición.

Cuando comencé mi título de asociado, elegí un colegio comunitario por rentabilidad, pero me negué a dejar que mis padres pagaran después del primer semestre. Trabajé las 24 horas de la semana alrededor de la escuela, luego cambié a un trabajo de tiempo completo mientras asistía a la escuela nocturna en una universidad local para obtener mi BS. Creo que esta experiencia fue inconmensurablemente valiosa ya que me gradué con 5 años de experiencia en la industria en mi currículum, sin deudas y una comprensión práctica de cómo aplicar la teoría del aula a la práctica de la industria, lo que me llevó a buenas perspectivas profesionales y salarios altos. Además, una semana laboral de 40 horas con noches libres después de la graduación me pareció unas vacaciones que redujeron mis niveles de estrés a largo plazo, y saber que mis padres no tenían que sacrificar su jubilación hizo maravillas para mi felicidad (sin mencionar confianza en mí mismo).

Tengo varios amigos que pagaron la mayor parte de su matrícula universitaria a través de becas, y esto pareció proporcionar diferentes beneficios valiosos. Como la beca fue el resultado de sus propios logros, proporcionó un sentido de agencia en sus vidas y brindó un impulso a la confianza y el orgullo. No conozco a nadie que haya salido con una deuda sustancial de préstamos estudiantiles, pero me imagino que pagarla podría tener un efecto similar a mi trabajo en la universidad: un sentido de propiedad, agencia y orgullo.

Ahora tengo dos hijos y he escuchado mucho de casi todos acerca de la planificación de su universidad, y casi todos los demás padres que he conocido han creado cuentas universitarias para sus hijos. Esta mentalidad me parece ajena y contraproducente, y la evidencia anecdótica de mi propio pasado y la historia familiar indica que esto puede no ser óptimo para el éxito a largo plazo de mis hijos. Sin embargo, también parezco estar en la minoría extrema y he aprendido que cuando está en esa posición tiene mucho sentido cuestionar su propia posición e investigar completamente y comprender al otro lado para asegurarse de que no está simplemente sesgado hacia el conocido Entonces, me gustaría saber si es válido establecer un fondo para la universidad y ayudar a mis hijos a pagar la universidad o si esto es solo una moda pasajera sin apoyo de nuestra generación de padres.

No estoy seguro de si es relevante, pero mis hijos están actualmente en la adolescencia. He creado pequeñas cuentas de inversión para ellos en las que estoy tratando de contribuir cada vez más, pero esas cuentas actualmente están configuradas para transferirse mucho más allá de la edad universitaria. Los niños las conocen y siempre me refiero a ellas como cuentas de jubilación, pero me pregunto si tiene algún valor modificarlas para que sean cuentas universitarias. Antes de considerar hacerlo, me gustaría evidencia muy clara de que tendría un impacto positivo sustancial, ya que $50,000 (por ejemplo) invertidos en la universidad ahora quitan $1,500,000 (~$400,000 en dólares actuales ajustados por la inflación esperada) de su jubilación.

Abordar el costo de la universidad

Me gustaría tomarme un momento para abordar un tema común en los comentarios y respuestas que no creo que se haya desarrollado adecuadamente.

Creo que todos podemos estar de acuerdo en que la educación es extremadamente costosa. Sin embargo, siento que es tangencial al corazón de esta pregunta, si asumimos que pagar la propia educación es al menos posible, aunque sea difícil.

De acuerdo con http://www.topuniversities.com/student-info/student-finance/how-much-does-it-cost-study-us , estudiar en un Community College costará $3,347 por año, más alojamiento y comida. Estudiar en una universidad estatal costará $9,139 por año, más alojamiento y comida. A los efectos de la pregunta, podemos suponer que estamos hablando de asistencia financiera con la matrícula y que los estudiantes pueden vivir en casa y viajar. Por lo tanto, podemos colocar un límite inferior en un título de cuatro años en $24,972. Incluso con alojamiento y comida, los números ascienden a $ 59,990.

Podemos suponer razonablemente un horario de trabajo de 15 horas por semana durante los semestres escolares (9 meses del año) y 40 horas por semana durante los descansos (3 meses del año) para un total de 1020 horas por año. Si asumimos que un estudiante asiste a 12 horas de crédito por semestre durante todo el año y trabaja 30 horas por semana, eso llega a 1440 horas por año. Conozco a varias personas que dedican más horas que esta, incluyéndome a mí en el pasado y a mis sobrinos en el presente, así que creo que es más que razonable.

Suponiendo una tarifa de pago de $10 por hora, el estudiante tendrá un ingreso bruto anual de $10,200 - $14,400, o $40,800 - $57,600 en el transcurso de la carrera de cuatro años. Alternativamente, apartar el 10% (diezmo promedio sugerido por ciertas religiones importantes, lo que demuestra que es posible hacerlo para muchas) del ingreso anual promedio de los EE. grado financiado a razón de $5,000 por año, o 5-12 años. Con base en estos números, está claro que con las opciones adecuadas, el estudiante puede salir sin carga de deuda o con una carga de deuda manejable, incluso si no se queda con los padres.

Para ser claro en algunos puntos:

  • Los presupuestos promedio para los estudiantes universitarios son más altos que esto, pero no significa necesariamente que deban serlo si hay presiones financieras sobre el estudiante para presupuestar de manera responsable y controlar los costos.

  • No quiero dar a entender que esto sea fácil de ninguna manera. De hecho, será muy difícil. Pero a menudo son los desafíos más difíciles los que nos permiten crecer y tener éxito.

  • Todos los puntos sobre costos, dificultades, deuda a largo plazo, etc. son preocupaciones válidas, pero no son necesariamente relevantes para la pregunta, ya que pueden compensarse con consecuencias positivas de igual valor (experiencia en la industria, gestión práctica del tiempo/vida, etc.). Lo que me lleva a:

  • El quid de la pregunta original es qué evidencia sólida nos dice si los resultados a largo plazo de pagar la universidad de nuestros hijos son positivos en general y, de ser así, si son lo suficientemente positivos como para compensar una pérdida masiva en los ahorros para la jubilación. Esto es independientemente de si la vida puede ser difícil durante o recientemente después.

Solo para aclarar (antes de investigar una respuesta): ¿ha investigado cuánta inflación ha sufrido la matrícula universitaria desde que fue a la universidad? (Dólares reales entonces, por ejemplo, 1989 o cuando sea, y ahora, sabiendo que se inflarán aún más). ¿Quiere que vayan a un colegio comunitario o que vivan fuera de casa? ¿Cuáles cree que son los valores de una educación universitaria? Esta es una gran pregunta, por cierto, y si las personas respetan su solicitud de investigación, tiene el potencial de respuestas muy valiosas. Si no, te espera mucha opinión.
Como alguien que no trabajó para pagar mi educación, encuentro la última oración extremadamente ofensiva. No, tampoco "fiestreé hasta llegar a la edad adulta".
Me parece un poco inusual que esté dispuesto a ayudar a financiar su jubilación, pero dude en financiar su educación. ¿Por qué la inconsistencia? Idealmente, deberían poder financiar su propia jubilación obteniendo una buena educación y un buen trabajo, y tomando sus propias decisiones de inversión sensatas más adelante en la vida. Como padre, debe centrarse en darles un buen comienzo en la vida, para que puedan cuidar el resto.
¿Deberías ayudar? Sí. La universidad es costosa y es poco probable que algún estudiante pueda estudiar y trabajar lo suficiente para pagarla. ¿Debería pagar directamente por ello? No. La universidad es el primer paso de su hijo hacia la independencia y necesita ver que necesita mantenerse en la vida. Mi suegra pagó todo para que su hijo menor pudiera obtener un título de inglés y ahora tiene más de 30 años y todavía vive en casa con su elegante título.
@fkraiem Me disculpo. No quise dar a entender que todo el mundo hizo eso. Solo para comunicar que no quiero renunciar a tantas cosas buenas, si el único beneficio de hacerlo fuera hacer la vida un poco más fácil por un tiempo. He quitado la frase.
@ user1751825 Ese es un punto muy, muy bueno. La planificación de la jubilación llegó solo después de darles ese buen comienzo. Mi salario ha aumentado considerablemente recientemente y he usado parte del resto para ayudarlos a planificar su jubilación. Siento que la razón por la que es diferente es porque la idea no es darles mucho dinero, sino usar una cantidad modesta de dinero como herramienta de aprendizaje para enseñarles cómo invertir y cómo funcionan el interés compuesto y la apreciación. Yo haría lo mismo con la universidad si pensara que me brindaría el mismo beneficio; Simplemente no estoy convencido y me preocupa que haga daño.
@Stephen He tenido experiencias similares. Sin embargo, nuestras experiencias son anecdóticas y también hay contrapuntos que muchos otros podrían aportar. Es por eso que estaba buscando investigaciones que nos ayudaran a eliminar esos sesgos y tamaños de muestra pequeños. En cuanto a que sea costoso, definitivamente es cierto, pero incluso si se financia por completo, un graduado universitario que viva dentro de sus posibilidades y reserve el 20% de su salario neto podría pagarlo en una década (o dos como máximo).
¿Sus hijos expresan el deseo de ir a la universidad o colegio? ¿Tienen alguna meta profesional? ¿Una educación costosa en el campo de su elección los ayudará a encontrar trabajo? Personalmente, consideraría muchas cosas antes de gastar dinero en un 'tal vez'. No estoy sugiriendo que no tenga una educación superior, pero si su hijo sería más feliz como plomero, debería tomar algunos cursos de negocios y algo de educación práctica, y se ganará bien la vida. Soy un maestro jubilado y, por la forma en que se les paga a los maestros, me habría llevado décadas pagar los préstamos estudiantiles y comenzar a ahorrar realmente para la jubilación.
@anongoodnurse Ese es un buen punto. Parece que la matrícula universitaria promedio ha aumentado en aproximadamente un 40% teniendo en cuenta la inflación. Creo que una educación universitaria es una necesidad en la economía actual para encontrar un trabajo, e igualmente valiosa para comprender el mundo que nos rodea y tomar decisiones adecuadas desde una perspectiva de racionalidad y civismo. No sé si la ubicación de la universidad importa mucho, y los colegios comunitarios no parecen necesariamente brindar una peor educación durante los primeros dos años, así que tampoco me importa eso; son sus vidas y, en última instancia, respetaré sus decisiones.
@WillowRex Sí, lo hacen. Ambos están interesados ​​en carreras (medicina interna, psicología, medicina veterinaria, etc.) que probablemente requieran un título de posgrado. Incluso si no estaban seguros de lo que querían hacer, creo que la matrícula universitaria es un pequeño precio a pagar por las oportunidades continuas que les brindaría en las opciones de vida durante décadas.
@anongoodnurse Pensé que debería aclarar mi último comentario. La inflación de la matrícula es difícil de precisar sin más información. Por ejemplo, las instituciones privadas solo cobran un 18% más que en 2001, mientras que las públicas suben un 50%. Además, algunas universidades en realidad han reducido la matrícula al tener en cuenta la inflación. Y todo eso influirá en su decisión sobre a cuál asistir. Así que decidí ir con un promedio cauteloso del 40 % para nuestros propósitos.
Veamos aquí... Notre Dame cuesta $50,000 al año; Goshen College cuesta alrededor de $ 35- $ 45,000 al año. Me pagan $10 por hora... Esas matemáticas ya no funcionan muy bien. Mi papá pagó sus estudios, pero eso se está volviendo cada vez más difícil.
Entonces, para aclarar, ahora está ayudando a sus hijos con ahorros para la jubilación, pero ¿está feliz de que estén endeudados por 10 a 20 años? Si mis padres hubieran hecho eso estaría ENOJADO. Mis padres tenían un fondo educativo modesto para mí (que complementé con una "pequeña" cantidad de préstamos (¡¡10k!!), y mi esposo usó préstamos para pagar toda su educación (~30k!). Y para poner eso en perspectiva, no era una escuela cara y vivíamos en casa cuando íbamos a la escuela, ninguno de los dos íbamos de fiesta y siempre hemos sido frugales e inteligentes con las finanzas.
Además, algunos títulos pueden permitir tiempo para trabajar. No todo. Mis amigos que trabajaban en ingeniería no contribuyeron completamente al trabajo en grupo, como lo hicieron los amigos que no trabajaban y que tenían tiempo para dedicarlo a proyectos y estudios. Piense en la carga de cursos antes de decirles a sus hijos que trabajen en la escuela. Si son inteligentes, tomarán préstamos y se centrarán en su educación.
Honestamente, cuando sopeses los costos y beneficios de pagar vs no pagar su educación, toma en cuenta cuánto tiempo les tomará ser contratados en un trabajo donde puedan comenzar a pagar sus préstamos (algunos de mis amigos de la escuela son todavía sin trabajo después de 1,5 años), y asumen que pagaron todo con préstamos. Así que también tenga en cuenta el costo de los préstamos para esos préstamos.
@SnyperBunny Si alguien te diera un regalo, pero no fuera de la forma que más deseabas, ¿te enfadarías? En cualquier caso, especialmente ahora que están entrando en la adolescencia, a menudo necesito tomar decisiones que los enojan si siento que eso es lo mejor para ellos. Haces un buen comentario sobre el tipo de título que marca la diferencia; entre mis amigos y yo, en realidad solo estoy familiarizado con la informática, la ingeniería y algunas ciencias duras, por lo que eso puede sesgar mi perspectiva.
Estar cargado con una deuda que acumula intereses pero tener una cuenta de jubilación intocable aún me enojaría un poco. Mis préstamos estudiantiles gubernamentales ("de bajo interés") seguían siendo del 7%. Así que asegúrese de tener en cuenta el costo de pedir prestado el costo total de la matrícula cuando tome su decisión. También tenga en cuenta al menos 6 meses de posgrado sin trabajar/buscando empleo.
Soy estudiante de segundo año en una universidad con una tasa de aceptación del 12 % para el programa CompSci. Mis padres tienen carreras bien pagadas y ahorraron lo suficiente para pagar mi matrícula y gastos de manutención. He trabajado los veranos desde la escuela secundaria y conseguí un trabajo este semestre, pero tuve que renunciar porque estaba afectando mi capacidad para desempeñarme bien académicamente. Sí, hay algunas personas que pueden trabajar más de 20 horas a la semana y obtener buenas calificaciones, ¡pero no poder hacerlo no significa que seas perezoso! Si no pudiera pagar la universidad, abandonaría los estudios y conseguiría un trabajo en la industria.
Mirando las tasas de los préstamos estudiantiles, así como los riesgos de invertir. Parece que sus hijos probablemente estarían en la mejor posición para simplemente cobrar las cuentas de jubilación con cualquier multa que se les imponga y pagar sus préstamos. ¿Podrías prácticamente evitar eso si no te gusta la idea?
La conclusión es esta: si sus hijos son personas responsables, ayudarlos a terminar la universidad sin deudas tendrá un impacto significativo en el resultado de sus vidas. Esto es intuitivamente obvio. Se graduarán económicamente seguros, podrán formar una familia, comprar una casa, comprar un automóvil antes y les irá mejor en la escuela porque no tienen prioridades contrapuestas. Por otro lado, si tus hijos no son responsables, el problema será la irresponsabilidad de tus hijos, no si les das dinero o no.
@CanadianCoder No estoy necesariamente en desacuerdo con su declaración, pero una parte importante de la pregunta es cómo dicha asistencia, o la falta de ella, actuará como una mejora o detrimento de su nivel de responsabilidad personal y fiscal. Busco cultivar la responsabilidad, no simplemente medirla y castigar si no están en el objetivo. Como tal, su declaración no es intuitivamente obvia, ya que la ayuda en sí misma afecta las variables que determinan el resultado. Es por eso que pedí estadísticas o estudios objetivos, para que podamos usar datos del mundo real para construir un modelo predictivo preciso.
Creo que el mejor predictor de si sus hijos serán responsables en el futuro es si lo fueron en el pasado, no cuánto dinero les da. O se preocupan y son lo suficientemente inteligentes como para tomar buenas decisiones, o no lo son. Eso determinará cómo reaccionan a la asistencia financiera, no si recibieron asistencia en absoluto. Claro, no tengo estudios, pero tómalo como quieras.
@CanadianCoder No estoy de acuerdo con un simple punto de vista de naturaleza > nutrir. Desde hace 18 años los niños viven en un ambiente falso, seguro y protegido. Como padres, trabajamos para enseñarles responsabilidad, pero no hay una repercusión real más que nuestra alabanza o nuestra ira. La primera vez que enfrentan consecuencias reales es en la universidad (si no pagamos) o en su primer trabajo (si pagamos la escuela). Esa experiencia será un maestro mucho mejor de responsabilidad real a través de consecuencias reales. Creo que conseguir eso a los 18 es muy superior, pero se compensa con las dificultades financieras, una comparación que esperaba cuantificar aquí.
@Nicholas Honestamente, parece que ya te has decidido. En mi opinión, si puede permitírselo y está casi seguro de que su hijo (18 todavía es un niño, seamos honestos) pasará, debe ayudarlo financieramente. Recuerde lo que puede hacer una gran deuda de préstamo estudiantil, en la mayoría de los países, la hipoteca que puede obtener será menor, por ejemplo.

Respuestas (6)

Este es un buen comienzo. Puede ser útil observar si existe una correlación estadística entre la asistencia financiera de los padres y la tasa de graduación o el nivel de educación alcanzado. A los efectos de esta pregunta, supondría que el niño asistirá a la universidad de cualquier manera.
@Nicholas ¿Puedes suponer razonablemente eso? Si tuviera que pagar yo mismo, podría haber decidido no ir.
@WeckarE. En un contexto más amplio, más general, tal vez no. En mi situación particular creo que podemos. En cualquier caso, la suposición ayuda a eliminar una variable y reducir el enfoque de la pregunta.
@Nicholas, el hecho de que la persona vaya a la universidad en primer lugar en lugar de no ir aumenta infinitamente la correlación estadística entre la asistencia financiera de los padres y la tasa de graduación.

Mi esposo y yo ayudamos a nuestro hijo con la universidad para que no tuviera tanta deuda de préstamos estudiantiles, pero solo porque estaba comprometido con su educación. Estoy totalmente a favor de ayudar a sus hijos con esto si tiene los recursos, pero solo si ellos también están comprometidos con su educación. Pagué mis propios costos universitarios con préstamos estudiantiles, pero vi a algunos estudiantes en ese momento que no estaban muy comprometidos con su educación porque sus padres estaban pagando la cuenta. Supongo que hay que sopesar todos los factores.

Dividir el costo con el niño

Mis padres y yo teníamos un trato con respecto a la universidad. Ellos pagarían el 50 % de los costos de la universidad, incluida la matrícula, las tarifas, el alojamiento y la comida. Tuve que pagar el otro 50%, sin embargo, existía la estipulación de que cualquier beca que obtuviera se incluiría en mi 50%. Como pude recibir una beca de viaje completo, mis padres incluso me dieron el 50% que habían ahorrado para mí para que pudiera guardarlo en mis ahorros.

Si no lograba mantener mis becas, habría tenido que pedir préstamos estudiantiles o comenzar a trabajar. Este arreglo incentiva a sus hijos a mantener buenas calificaciones sabiendo que tendrán que pagar más si pierden el tiempo y empiezan a reprobar clases. También significa que si son dedicados y obtienen muchas becas, no tendrán que tener un trabajo en la universidad y podrán dedicar más tiempo a sus estudios.

También mencionas al estudiante que trabaja medio tiempo en la universidad. Esto es factible, sin embargo, las ganancias potenciales de las becas son mucho mayores que trabajar a tiempo parcial. La filosofía de mis padres cuando estaba en la escuela secundaria era que mi trabajo de tiempo completo consistía en hacer actividades y mantener las calificaciones que me permitieran obtener buenas becas. Si obtiene un viaje completo, eso esencialmente le está ahorrando entre $ 100k y $ 500k. Pude obtener un viaje completo durante mi primer año a través de ROTC. Decidí que no quería unirme al ejército, pero como tenía buenas calificaciones, pude solicitar (y obtener) un montón de otras becas que continuaron pagando toda mi matrícula y cuotas. Entonces mis padres pagaron la vivienda. Tuve 1 trabajo de medio tiempo en la universidad durante un semestre más ligero, pero en lugar de trabajar en la universidad, pude graduarme con 3 títulos en 4 años, estudiar en el extranjero, y obtener un título de honor. Todas estas experiencias fueron mucho más beneficiosas para mí de lo que hubiera sido trabajar a tiempo parcial.

Mis padres hicieron algo similar por mí: pagarían mientras yo aprobara. Si reprobaba una clase, tendría que pagar para volver a tomarla. ¡Esa fue una buena motivación para trabajar duro y asegurarme de aprobar a la primera!

Como observa en su pregunta, la matrícula universitaria ha aumentado significativamente más rápido que la inflación durante la última década o dos. Esto hace que sea más difícil cubrir todos los costos universitarios solo con el trabajo durante la universidad. Si puede permitírselo, puede ahorrar lo suficiente para quitarles parte de la carga, mientras aún depende de que hagan algo de trabajo para evitar deudas.

Tenga en cuenta que muchas universidades tienen en cuenta cuánto dinero tiene disponible un estudiante al determinar la ayuda para estudiantes. Vale la pena estar al tanto de estas políticas y poner la mayor cantidad de dinero posible en cosas que las universidades no quieren o no pueden tomar en cuenta. Por ejemplo, no se les permite tener en cuenta sus cuentas de jubilación, y la mayoría no tendrá en cuenta el valor de su vivienda, aunque las universidades difieren en esto último.

No hay necesidad de pagar su matrícula universitaria. Sólo tengo mi propia experiencia anecdótica. Sin embargo, al no pagar su universidad, deberán determinar el riesgo/recompensa por sí mismos. p.ej

  • ¿Esta universidad privada, que es un 300% más, aporta un valor adicional a mi vida?
  • ¿Cómo podría pagar esto sin incurrir en una deuda excesiva?
  • ¿Debería ir a la universidad a tiempo parcial?
  • ¿Podré manejar esta deuda con la carrera que estoy eligiendo?

Tenga en cuenta que siéntese con su hijo y guíelo a través de tales preguntas (tal vez obtenga la ayuda de un contador razonable o un planificador financiero)

Esto también te ayudará a dejar que el pequeño "pollito" deje el nido ya que estas son todas sus decisiones.

Ahora, cuando cumplan 25 años, si desea establecer un fideicomiso o darles un regalo, no dude en hacerlo.

Creo que deberías, porque no podría estudiar a bordo para la universidad sin la ayuda de mis padres. Pero debe dejar que sus hijos entiendan que no les está dando dinero gratis.

Creo que el punto clave es dejar que sus hijos entiendan el valor de su educación, y que el título universitario no cae del cielo. Viene de tu arduo trabajo.

También puede decirles que se trata de un préstamo suyo sin intereses (o con intereses bajos), pero espera que le paguen en xaños. Para que sientan presión y valoren su tiempo en la universidad. Cuando obtenemos algo gratis, generalmente lo damos por sentado; pero cuando se trata de un precio, por lo general lo tratamos con más cuidado. No necesariamente necesitas que te devuelvan el préstamo, pero no les hagas saber eso antes de que se gradúen.

De hecho, puede comenzar a enseñarles el valor del dinero ahora, pidiéndoles que consigan un trabajo de medio tiempo.

Como han mencionado otros, la matrícula promedio en EE. UU. es muy cara. Googlear muestra que

Las tarifas de matrícula publicadas para 2014/15 en las universidades estatales son un promedio de US $ 9,139 para los residentes del estado y $ 22,958 para todos los demás. Esto se compara con un promedio de $31,231 en universidades privadas sin fines de lucro.

( http://www.topuniversities.com/student-info/student-finance/how-much-does-it-cost-study-us )

Entonces, incluso si van a uno local, trabajando alrededor de 1000 horas a la semana (20 horas/semana * 50 semanas) con un salario mínimo de $7.25, apenas pueden cubrir su matrícula, sin mencionar otros gastos (digamos que la universidad está fuera de ciudad, entonces necesitarán vivienda).

¿Debo ayudar financieramente a mi hijo a pagar la universidad? [cerrado]
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