¿De qué manera el dar dinero a la caridad le ahorra dinero en sus impuestos?

Con frecuencia escucho acerca de personas que donan dinero a organizaciones benéficas para disminuir su carga fiscal en los EE. UU. No entiendo las matemáticas de esto. Si estoy pagando impuestos a una tasa del 40%, entonces puedo donar $500,000 a la caridad, cancelarlos y ahorrar $200,000 en mis impuestos. Eso es una pérdida neta de $300,000. Puede que haya pagado menos impuestos, pero me costó 300 mil dólares. Se parece al estereotipo del comprador que llega a casa con las bolsas llenas de cosas y dice: "Todo estaba en oferta, ¡mira cuánto ahorré!".

Por supuesto, si quiere hacer una donación caritativa, entonces la desgravación fiscal es una ventaja adicional, pero cuando escucho que alguien hace una donación caritativa para disminuir su carga fiscal, siento que uno de nosotros se está perdiendo algo importante. ¿Hay algo aquí que no entiendo?

Este es un caso en el que "Lee mis labios" debe tomarse en serio. Hacer una donación benéfica reducirá su factura de impuestos exactamente como escucha que la gente dice. Sus declaraciones no afirman que hacer la donación y tomar la deducción caritativa aumentará su riqueza, por lo que no escuche lo que quiere escuchar. Por cada deducción detallada que reduce los impuestos, el dinero debe gastarse primero, ya sea en los pagos de la hipoteca, el pago de su médico, el impuesto estatal sobre la renta, su organización benéfica favorita, etc., y su factura de impuestos disminuye, al igual que su patrimonio neto.
Esta pregunta me recuerda a tener una hipoteca únicamente para el ahorro de impuestos. :)
Estoy un poco confundido sobre cómo terminan funcionando los impuestos, pero ¿es posible realmente terminar con más dinero usando un fideicomiso caritativo restante?
La forma real de ahorrar dinero con donaciones caritativas es administrar la organización benéfica a la que está donando (o hacer que un amigo cercano o pariente la administre por usted). De esta manera, obtiene la deducción de impuestos y aún puede gastar el dinero. Por lo que puedo decir, así es como realmente funciona. ¿Por qué otra razón cada persona rica tendría una "fundación" u organización benéfica dirigida por su cónyuge/hermano/hijos? Puede organizar fiestas para "recaudar fondos" libres de impuestos y se destina muy poco dinero a la causa. Es por eso que debe verificar los gastos generales administrativos de cualquier organización benéfica a la que done.

Respuestas (4)

Estoy pagando impuestos a una tasa del 40%, luego puedo donar $500,000 a la caridad, cancelarlo y ahorrar $200,000 en mis impuestos. Eso es una pérdida neta de $300,000. Puede que haya pagado menos impuestos, pero me costó 300 mil dólares.

Tu lógica es correcta. Sin embargo, aquí hay otra manera de pensar en ello. Suponga que está pagando impuestos a una tasa del 40%. Desea comprar $500,000 en diamantes. ¿Cuánto tienes que hacer en los ingresos para hacerlo? Necesitas ganar $833,333 en ingresos, pagar el 40% de eso ($333,333) en impuestos y luego gastar los $500,000 en diamantes.

Pero para gastar esos $500,000 en una donación benéfica, solo necesita obtener un ingreso de $500,000, gravado a una tasa del 0%, porque las donaciones benéficas cuentan contra su ingreso imponible.

O, otra forma de pensarlo, es que si gana $ 833,333 en ingresos, puede gastarlo en $ 500,000 en diamantes, o $ 833,333 en contribuciones caritativas; efectivamente, puede comprar $ 333,333 en contribuciones caritativas "gratis" sobre la compra equivalente que no es una donación caritativa.

Mmm; por lo que el poder adquisitivo de las organizaciones benéficas es hasta un 40% mayor que todos los demás tipos
En realidad, eso no es exactamente cierto, la deducción caritativa se limita como máximo al 50% de los ingresos. Necesitarás 833333 de ingresos para comprar 500000 de diamantes, pero necesitarás 1 millón de ingresos para hacer una donación de 0,5 millones. Pero bueno como analogía, supongo :)
Además, recuerde que las tasas impositivas son marginales, por lo que, en teoría, sus ahorros marginales disminuyen si supera cierto umbral.
@littleadv 50% es el máximo que puede deducir, pero puede dar todo lo que quiera. Entonces, solo necesita $ 625k en ingresos para hacer esa contribución caritativa de $ 500k, de la cual puede deducir $ 312,500.
@stannius la pregunta es sobre el ahorro de impuestos, por lo que ese es el contexto de la respuesta

Acordado.

Uno de los comentarios para esta pregunta Buenos libros para aprender sobre estrategia/planificación fiscal utiliza la frase:

"No dejes que la cola de los impuestos mueva al perro inversor".

Se aplica a las donaciones benéficas. Done porque su iglesia lo espera; dona porque te hace sentir bien; pero no done solo para ahorrar dinero en sus impuestos.

Una vez que haya decidido donar, realice los pasos necesarios para poder descontar su donación. Obtenga el recibo o use un cheque o tarjeta de crédito para que pueda deducir la donación.

+1, dona porque te hace sentir bien; pero no done solo para ahorrar dinero en sus impuestos.
Excelente cita. Y +1 por la respuesta. La caridad para el beneficio fiscal es como comprar las tarjetas de béisbol para el chicle. Mis donaciones me dan un poco de reembolso que luego puedo enviar a la próxima organización benéfica. Nada mas.

No considera una situación en la que las personas dan a la "caridad" que ellos mismos están dirigiendo.

Pero, en términos generales, tiene razón, la idea es que la caridad es deducible de impuestos, y la gente prefiere dar su dinero a su iglesia local donde obtienen el beneficio directo, en lugar de al Tío Sam.

¿Puede dar más detalles sobre el escenario en el que uno se beneficiaría al dar a una organización benéfica que dirige? ¿Qué circunstancias deben darse para que esto sea un beneficio?
@Freiheit ninguno si eres honesto. Pero la gente honesta rara vez se vuelve rica. Puedes volar al Kenia Safari en una "misión humanitaria", por ejemplo...
la gente honesta rara vez se vuelve rica: no lo llevaría tan lejos a menos que tuviera hechos que lo respaldaran. Aparte de eso, tienes razón, esto puede usarse de manera deshonesta.
@music WithoutPaper demandamos a la mayoría de los miembros de Forbes-100 de una forma u otra debido a sus prácticas comerciales. ¿Debería recordarles el monopolio de Microsoft que convirtió a Bill Gates en una de las personas más ricas de la Tierra? Y sí, está contribuyendo mucho a una organización benéfica de la que es director.
De hecho, pensé en Bill Gates antes de escribir mi comentario, pero también pensé en "The One Percent" (documental), y en cómo algunos (solo algunos) de los entrevistados parecían bastante razonables, y pensé en un par de comentaristas de Fox News que veo. , y los cuatro candidatos presidenciales republicanos de este año (sí, soy anti-Obama), y otras personas que veo en las noticias, y lo veo diferente. Sé que eso no significa que ninguno de ellos sea honesto, pero no diría que las personas honestas rara vez se vuelven ricas. Así que cuestiono tu afirmación. Pero, por otro lado , podría ser demasiado optimista.
A menos que tal vez cuentes a los que son ricos por herencia... (ricos de nacimiento)
@musicwithoutpaper qué, ¿estás poniendo a los presentadores de noticias y a los políticos como un ejemplo de gente rica "honesta"? ¿Qué, estás bromeando?

Si tiene una empresa de software, puede producir una caja de software por $5, pero la caja se vende por $100. (Tienes que obtener ganancias y cubrir los costos de desarrollo)

Pero luego das estas cajas a la caridad, es un costo de $5 cada una y una devolución de impuestos de $100 x 40% = $40. Una ganancia de $35 por cada donación de $5.

Notas: solo puede hacer esto si tiene ganancias imponibles para compensarlo. Es posible que este esquema ya no sea posible. Se usó en algún lugar alrededor de 1980 o 1990.

http://usatoday30.usatoday.com/money/perfi/taxes/2004-01-16-mym_x.htm si busca auditoría del IRS de valor inflado de donación, encontrará más ejemplos e información. – Chris W. Rea

La publicación 526 dice: Si aporta inventario (propiedad que vende en el curso de su negocio), la cantidad que puede deducir es la menor de su valor justo de mercado en el día en que lo contribuyó o su base. – xuhdev (así que puede que ya no sea posible en EE. UU.)

Esto suena como un abuso intencional del sistema. El IRS a menudo investiga esquemas en los que se donan activos que no son en efectivo por un "valor total" inflado.
y por lo que deberían, pero todavía sucede.
@ChrisW.Rea: ¿Puede citar algún detalle? ¿Qué sección del código tributario se ocupa de este abuso? ¿Qué casos han sido procesados?
@Mowzer, por ejemplo , usatoday30.usatoday.com/money/perfi/taxes/2004-01-16-mym_x.htm ... si busca donation inflated value IRS audit, encontrará más ejemplos e información.
¿Está esto necesariamente inflado? Si la caja se vende a 100 dólares al público, no veo ningún problema. Por supuesto, eso puede significar que perdió las ganancias potenciales que puede obtener de una organización benéfica.
Tenga en cuenta que esta era una práctica de Microsoft. No sé si todavía pueden salirse con la suya. Sin embargo, como es una empresa internacional, solo tienen que encontrar un lugar donde puedan hacerlo.
@xuhdev Si las autoridades fiscales están de acuerdo con usted, puede usarlo para evitar pagar impuestos. Simplemente done una carga de software inútil, hasta que ya no deba ningún impuesto. Cuando recibí una caja de software de Microsoft, no tenía ningún valor para nosotros. Cuando lo investigué, descubrí que ahorró a MS alrededor de £ 40 de la factura de impuestos y un costo (para ellos) de alrededor de £ 5.
@ctrl-alt-delor Ahora creo que tiene razón si las cajas se clasifican como inventarios. La publicación 526 dice: Si aporta inventario (propiedad que vende en el curso de su negocio), la cantidad que puede deducir es la menor de su valor justo de mercado en el día en que lo contribuyó o su base.
@xuhdev Lo siento por no saber. Pero lo que es base. Además, y esto está separado del comienzo de mi comentario, no todos en este sitio están en EE. UU.
@ctrl-alt-delor generalmente significa el costo de crear/adquirir los inventarios.
@xuhdev Pero dice "más pequeño de". Así que asumo que esta práctica se ha detenido en los EE. UU.
@ctrl-alt-delor Sí, creo que sí.
Conocí a alguien que intentó algo similar. Les dijeron: O tu donación vale $5 y te descuentan $5. O su donación vale $100, en cuyo caso usted deduce $100 pero nosotros agregamos $95 a sus ganancias.
¿De qué manera el dar dinero a la caridad le ahorra dinero en sus impuestos?
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