Cuando envío dinero para financiar mi cuenta, ¿qué obliga a un corredor a depositarlo en mi cuenta?

Los libros de contabilidad es lo que hace que eso sea imposible. Cualquier institución financiera debe mantener libros de contabilidad rigurosamente según los estándares GAAP.

Si aceptan su dinero en su cuenta, entonces deben hacer una entrada de contabilidad para ello. Es un sistema de contabilidad de doble entrada, por lo que deben hacer dos entradas: de dónde vino el dinero y adónde va el dinero. Por "dónde" me refiero a qué cuenta interna en el sentido contable . Hay un libro mayor de cuentas internas, desde "servicio de conserjería" hasta "intereses del préstamo 12344678". Como banco, cada cliente también tendrá una cuenta.

No pueden hacer una asignación contable desequilibrada o su sistema contable no se equilibrará internamente. No pueden hacer ninguna entrada o sus cuentas bancarias externas no cuadrarán con su sistema contable.

Cualquier empresa de cualquier tamaño tiene sus libros contables auditados por un tercero independiente. Tendrían que hacer un buen trabajo escondiendo su dinero con humo y espejos, y ese tipo de cosas se descubrirán en una auditoría cuidadosa. Haciendo eso es como puedes hacer "la caminata criminal" en la televisión nacional mientras un ejército de agentes de la SEC saca cajas de banqueros de tu edificio.

Si un agente le dice que transfiera dinero a su cuenta personal, iría a la cárcel, así de simple. Sería un delito muy fácil de perseguir.

De todos modos, una correduría de descuento competente establece cuentas como un banco, de todos modos. Su cuenta tendrá un número de cuenta que es todo suyo (al igual que su banco) y un número de ruta de 9 dígitos. Si tiene alguna duda, pídale a su banquero que controle la transferencia: buscará el número de ruta y confirmará que realmente es ese corredor, y es posible que pueda confirmar con el corredor que la cuenta es suya.

Independientemente, la mitad de su problema es que está tratando de hacer esto 'de la manera nueva'. Simplemente no tengo problemas como este: escribo un cheque en papel para mí y endoso el cheque en papel de la siguiente manera:

 FOR DEPOSIT ONLY
 Account of Harper
 At Fidelity Bank 
 Fidelity account # 1234-5678
 Routing number 123456789 

usa esos números exactos ;) J/K

Si alguien que maneja ese cheque en papel hizo algo más con él, eso es simplemente un fraude de cheques a la antigua. Nadie va a decir "oh, eso es un accidente o una falla técnica". Trabajos de papel. El papel se sostiene en la corte .

Incluso si lo envió a la casa del corredor, el corredor no pudo hacer nada más que depositarlo en Fidelity según las instrucciones.

Por supuesto, bajo Check21 lo escanearán en una imagen, pero aún así, todos en la cadena de custodia echarán un vistazo al escaneo escrito a mano y dirán "sí, no hay duda de que la intención del escritor es esta". Eso hará que el fraude sea un caso abierto y cerrado.

La Ley de Bolsa de Valores de 1934 regula el comportamiento de los corredores estadounidenses. Incluye normas de conducta y reglas financieras que deben seguir las casas de bolsa.

Además, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA, por sus siglas en inglés) es una organización no gubernamental independiente que redacta y hace cumplir las reglas que rigen a los corredores de bolsa registrados y las firmas de corredores de bolsa en los EE. UU.