Mientras leía Madre abusando de mis finanzas (y otros similares en el pasado) siempre recuerdo cuando abrí mi propia cuenta corriente y de ahorros cuando tenía 13 años. No hay participación de adultos en absoluto, excepto para llevarme al S&L. Eso fue, sin embargo, hace muchas décadas.
¿Cuándo cambió eso y por qué? (Supongo que fue un efecto secundario de las regulaciones promulgadas para ayudar a prevenir el lavado de dinero, el terrorismo, etc., pero no estoy seguro).
Puede estar relacionado con el país en cuestión en la pregunta.
Busqué en Google rápidamente y parece que en los EE. UU., un padre debe ser "dueño" de la cuenta.
Yo mismo en Canadá, abrí una cuenta cuando tenía 16 años; aunque mis padres estaban presentes para firmar algunos papeles, la cuenta estaba a mi nombre y yo sería responsable de cualquier problema menor. Los problemas "importantes" no podían ser una cosa, como si excediera -100 $ en "problemas" (departamento o tarifas, o cosas así) mi cuenta simplemente se cerraría y esperaría mis 18 años.
Encontré un artículo del sitio web del gobierno canadiense sobre contabilidad que establece que en Canadá, cualquier ciudadano mayor de 12 años puede abrir y poseer una cuenta bancaria.
En los EE. UU., parece que todavía puedes, pero no eres "dueño"; pero no he investigado mucho en el lado estadounidense, en la parte de " cuánto tienes ".
No se pudo encontrar "cuándo". No he investigado mucho, pero no pude encontrar cuándo era una cosa y luego no lo era; tal vez es algo entre estados?
La declaración más antigua (razonablemente autorizada) de la práctica legal general en los EE. UU. que encontré fue The Restatement (Second) of Contracts , específicamente § 14:
Salvo que una ley disponga lo contrario, una persona física tiene capacidad para contraer obligaciones contractuales anulables únicamente hasta el comienzo del día anterior al decimoctavo cumpleaños de la persona.
No es un código legal, pero puede proporcionar un sentido de aceptación general de esta práctica en la jurisprudencia. El tratado fue escrito a lo largo de las décadas de 1960 y 1970. La cuestión de la capacidad de un menor para establecer un contacto ciertamente no es moderna, ya que se remonta al menos al siglo XIX.
Una vez que tenga este precedente en su lugar, parece razonable que las instituciones bancarias quieran protegerse. Tenga en cuenta que no prohíbe que el banco celebre un contrato con un menor, pero el menor generalmente puede anular el contrato . (Por ejemplo, el menor no cumple con los requisitos de saldo de la cuenta, los cargos por gravámenes bancarios, el menor anula el contrato para evitar cargos).
No sé si esta es la base real para el cambio en la práctica, pero parece una explicación razonable que de alguna manera se ajusta a la línea de tiempo de su anécdota.
ben voigt
RonJohn