Acabo de empezar a buscar RESP para mi hijo. Hay fondos RESP, o simplemente podría tirar dinero en un GIC... preguntándome dónde más debería buscar... y qué puedo hacer.
Dado que su hijo tiene 2 años, tiene un horizonte a largo plazo para la inversión. Suponiendo que los ahorros se utilizarán a los 19 años, eso es 17 años. Por lo tanto, creo que lo mejor que puede hacer es invertir principalmente en acciones (es decir, fondos basados en acciones) y dentro de un RESP .
¿Por qué acciones? Históricamente, las acciones han superado a la deuda y al efectivo durante períodos de tiempo más largos. Sin embargo, las acciones pueden ser volátiles a corto plazo. Por lo tanto, compre algunas inversiones de renta fija (por ejemplo, 30% de bonos del gobierno y fondos del mercado monetario), y también distribuya su dinero en acciones, por ejemplo, compre algunos fondos internacionales además de los fondos canadienses. Vuelva a equilibrar cada año y, a medida que su hijo se acerque a la edad universitaria, comience a cambiar algunos activos de acciones a renta fija para reducir el riesgo. ¡Usted no quiere que la cartera sea torpedeada por una crisis económica el año antes de que se requiera el dinero!
A continuación, ¿por qué dentro de un RESP ?
Finalmente... ¿qué sucede si su hijo no asiste a la educación postsecundaria? Primero, probablemente debería obtener un RESP familiar , no un RESP grupal. Los RESP grupales tienen reglas estrictas y pueden perder las contribuciones si su hijo no asiste. Eche un vistazo a Elegir el RESP correcto y la publicación de Canadian Capitalist Los pros y los contras de los planes de RESP grupales .
En un plan familiar, si ninguno de sus hijos termina asistiendo a la educación postsecundaria, pierde el dinero de la contrapartida del gobierno: los federales lo recuperan a través de un impuesto adicional del 20% sobre los retiros. Sin embargo, tendrá la opción de reinvertir los fondos restantes en su RRSP, si tiene espacio.