¿Cuáles son las implicaciones legales y fiscales de los préstamos criptográficos?

Con altas tasas de interés para préstamos criptográficos, actualmente estoy pensando en prestar mi criptomoneda en una plataforma de préstamos criptográficos como Celsius Network. Sin embargo, no estoy muy seguro de las implicaciones de prestar criptomonedas. Primero, ¿se trata el interés de manera diferente al interés normal que obtendría de una cuenta de ahorros? ¿Tendría que registrarme en FinCEN? Además, ¿prestar criptomonedas en una plataforma de préstamos me convertiría en un MSB?

Pregunto sobre MSB porque cuando me inscribí en una billetera criptográfica, mi banco me envió un formulario preguntándome si estaba administrando un MSB (Negocio de servicios monetarios). Literalmente cerraron mi cuenta bancaria hasta que llené el formulario que indicaba que había abierto la billetera de criptomonedas para intercambiar criptomonedas con fines de inversión personal.

De todos modos, quiero saber si hay algo más en los préstamos criptográficos además de poner mis tokens y cobrar intereses imponibles.

Preguntar sobre las implicaciones legales y fiscales de EE. UU.

Lo siento, olvidé agregar el país de residencia. Estoy preguntando por los Estados Unidos.
Una cosa es segura: vas a tener que actualizar ese formulario en el banco...
¿Por qué tendría que actualizar el formulario? ¿Prestar criptomonedas a través de una plataforma de préstamos que ofrece servicios financieros me convertiría en un MSB? ¿Cuál es la diferencia de hacer eso en comparación con simplemente ganar dinero en una cuenta de ahorros?
¿Prestaría directamente las monedas o dejaría que alguien más sea el intermediario (EDIT: como Lendingtree)?
Sería como un árbol de préstamo, espero que sea para criptografía. Celsius Network, o la plataforma a través de la cual planeo prestar, es en realidad una empresa de servicios financieros. Así que pondría mi criptografía y recibiría intereses en el formulario o la criptografía de la empresa semanalmente.
@arj Ya sea que esté de acuerdo o no, si ha indicado 'x' al banco y se dan cuenta de que la situación real es 'y', es posible que intenten cerrarlo. Si tiene derecho legalmente (es decir, tal vez ellos no tengan derecho a hacer esto), tal vez podría contratar a un abogado y luchar contra ellos para que su cuenta permanezca abierta. Si legalmente tienen razón, ¿quizás también tienen la capacidad de aplicar sanciones por haberlos informado mal?
@Grade'Eh'Bacon Ese formulario fue solo para asegurarse de que no estoy operando como un MSB. No se trataba realmente de cómo estoy invirtiendo mi criptografía, si estoy apostando o acumulando intereses en ella. La única razón por la que cerraron mi cuenta bancaria fue porque están legalmente obligados a saber qué están haciendo sus clientes. Como les faltaba esa información, congelaron mi cuenta.

Respuestas (2)

Usted pregunta en uno de sus comentarios " ¿Cuál es la diferencia en [prestar criptografía a través de otro servicio de terceros] en comparación con simplemente ganar dinero en una cuenta de ahorros ?" Usted hace esta pregunta como una refutación retórica a la noción de que podría necesitar informar a su banco que la razón por la que abrió su cuenta es diferente a la que indicó inicialmente.

Incluso el simple hecho de hacer esta pregunta subraya el problema real con todo esto: no parece comprender el riesgo de hacer lo que está considerando . Desde su perspectiva, tener efectivo real en una cuenta de ahorros es una relación entre usted y su banco, y es probable que su banco sea un riesgo de crédito BASTANTE mejor que alguien que pide prestadas criptomonedas a través de un servicio de terceros. Además, en el improbable caso de que su banco finalmente colapse, es probable que su cuenta de ahorros esté asegurada por su gobierno [si ese es el caso/hasta qué límite, dependerá de dónde viva].

Si le presta 1 BTC a alguien, ¿cuáles son las posibilidades de que pueda devolverle el dinero? Estaría increíblemente nervioso de que alguien que tome prestadas criptomonedas [en lugar de préstamos regulares] corra un gran riesgo de perder fondos de apuestas o incluso desaparecer en la noche. Incluso si te devuelven el dinero, ¿qué pasa si BTC tiene una caída de precio antes de que lo recuperes? Prestarlo elimina su liquidez, lo cual es un riesgo importante en un activo que ya es ridículamente arriesgado. Los préstamos personales en sí mismos son bastante riesgosos, y agregar a esto el riesgo de Crypto hace que, en el mejor de los casos, sea una perspectiva dudosa.

Para ayudar a visualizar, si pido un préstamo de $10,000 para comprar un automóvil, puedo esperar razonablemente devolver $10,500 el próximo año, y puede verificar que tengo activos para cubrirlo. Pero si pido prestados $10.000 en BTC, tal vez el próximo año deba pagar $30.000 para devolver esa cantidad de BTC y no puedo pagarlo, y todo lo que puedes recuperar son $15.000. Lo que significa que has perdido $15.000 en comparación con lo que tendrías si no hubieras tomado prestado el BTC. Además, si el valor del BTC disminuye, no puede venderlo dentro de seis meses (digamos a $ 7.500) sino que tendrá que esperar un año para recuperar un BTC que entonces tendría un valor de $ 5.000.
Hay intermediarios de terceros que facilitan este préstamo y lo protegen de que otro individuo "haga un corredor". Claro, estas empresas no son tan seguras como los principales bancos, pero no es como si esa persona no le pagara de su bolsillo. El no poder vender es un problema muy real.
@Dave ¿Está sugiriendo invertir en bitcoins 'sin confianza', solo para darse la vuelta y confiar en una organización que tal vez tenga el 1% del tamaño de un banco domiciliado en su propia jurisdicción? ¿Ves la contradicción en los objetivos?
Sí. Estoy diciendo que su respuesta hace que parezca que tiene que confiar en una sola persona "Si le presta 1 BTC a alguien, ¿cuáles son las posibilidades de que pueda devolverle el dinero?". Ese no es el caso. Una organización de un 1% del tamaño de un banco es más confiable que un solo extraño, pero menos confiable que un banco. Creo que su pregunta es generalmente correcta, solo que parece subestimar que Celsius Network proporciona cierto nivel de seguridad.
@dave ¿Así que 'Celsius Network' [quienquiera que sean] garantiza su inversión realizada a un tercero a través de su sitio? ¿Por qué harían eso? ¿Por qué asumirían el riesgo crediticio cuando actúan solo como facilitadores? Todo esto me grita mal informado / mala idea.
Más o menos , de la misma manera que lo hace un banco. Hasta donde yo sé, podría ser totalmente una estafa o un esquema Ponzi, pero no se trata de un préstamo a un individuo.
@dave, ¿cuántas alarmas son demasiadas para ti? ¿En qué momento está bien admitir que las protecciones que ofrecen nuestras instituciones financieras modernas son preferenciales al salvaje oeste de las criptomonedas, que está poco regulado?
Realmente no estoy argumentando que este es un buen instrumento. Estoy tratando de usar comentarios para mejorar la respuesta, señalando que se lee como si esperara que el OP confíe en un individuo, en lugar de una organización que afirma tener oficinas en 3 países y $ 20 mil millones en "activos comunitarios". Existe un riesgo real de que sean estafadores totales, pero eso es diferente de que alguien no pueda devolverle el dinero. Yo no les daría nada de mi dinero.
No escribí ese comentario en la forma en que lo estás interpretando. Todo lo que quería decir es que si poner dinero en una cuenta de ahorros no me convierte en un MSB, entonces almacenar mi criptografía en una plataforma centralizada de préstamos tampoco debería convertirme en un MSB.
Además, me gustaría agregar a esta discusión y ayudar a arrojar algo de luz sobre los préstamos criptográficos. En primer lugar, como dijo @dave, nadie presta directamente a otra persona. Las criptomonedas invertidas en una plataforma de servicios financieros centralizados se acumulan en un fondo común. Una persona que desee un préstamo solicitaría al proveedor de servicios financieros, y después de que se realicen KYC y otros acuerdos contractuales, el préstamo se otorga en una garantía para su criptografía. Por lo general, se requiere que la garantía sea el doble del valor del préstamo criptográfico.
Si la persona no paga el préstamo más los intereses, la garantía se liquidará para compensarlo. Ahora, por supuesto, algunas plataformas parecerán poco confiables. Muchos son. Pero cuando una plataforma tiene cerca de un millón de usuarios registrados, más de $ 20 mil millones en activos comunitarios, más de $ 400 millones en intereses pagados y registrada con FinCEN, me parece confiable. Aunque claro, esa es solo mi opinión.
@arj ¿Por qué alguien pondría una garantía de 2x contra un préstamo criptográfico? Si tuviera 2 BTC a mano, ¿por qué elegiría pedir prestado otro BTC, en lugar de simplemente usar lo que ya posee? Haciendo algunos programas de excavación ofrecen 17% de interés. ¿Entiendes lo increíblemente arriesgado que eso implica que es esto? Eso implicaría que están dando la vuelta y obteniendo ganancias de los 'depósitos' al ofrecer préstamos a más del 30% de interés. ¿Quién les pediría prestado a estas tasas, si no los especuladores que buscan saltos en los precios de las criptomonedas?
@Grade'Eh'Bacon Bueno, los prestatarios pueden encontrar esto atractivo por un par de razones, aunque lo encuentro muy arriesgado e irrazonable. Primero, pueden tomar monedas estables como préstamo, que están vinculadas al dólar, usarlas para comprar criptomonedas y beneficiarse de cualquier pico de precios volátiles como con DOGE. O pueden especular con fondos criptográficos prestados.
@arj pedir dinero prestado para especular es una receta para el desastre. Apuntar a sacar provecho de tal miseria prestando fondos a tales especuladores está definitivamente en el mismo libro de cocina.
@ Grade'Eh'Bacon Bueno, las criptomonedas solo se prestan a instituciones. Las personas solo pueden solicitar préstamos en efectivo, que en realidad se otorgan a tasas muy razonables (1% -7% APR) dependiendo de la cantidad de garantía que deposite. La mayoría de los ingresos provienen de préstamos a bolsas/instituciones con fines de liquidez e inversión. Entonces no está tratando de sacar provecho de los especuladores individuales. Los préstamos criptográficos que pagan intereses altos para intercambios y similares tienen sentido, ya que pueden tener múltiples casos de uso (liquidez, acortar criptografía, etc.).
@Grade'Eh'Bacon También ejecutan nodos de validación para apostar monedas, en otras palabras, extraer nuevos tokens. Entonces también ganan dinero con eso (por eso pueden ofrecer altas tasas de interés por unos pocos tokens). Por ejemplo, los tokens MATIC, que planeo apostar, tienen un 10% de rendimiento principalmente debido a las altas recompensas de apuesta.
@arj Parece que está decidido, pero recuerde que, por encima de todo, las recompensas altas implican un riesgo alto. Casualmente, está dejando caer la idea de que es perfectamente normal que las "instituciones" tomen prestados fondos para vender criptomonedas en corto, pero tenga la seguridad de que este es el tipo de actividad que haría que los inversores más experimentados se volvieran locos. No deberías prestarle dinero a alguien que entra en un casino.

Con altas tasas de interés para préstamos criptográficos, actualmente estoy pensando en prestar mi criptomoneda en una plataforma de préstamos criptográficos como Celsius Network. Sin embargo, no estoy muy seguro de las implicaciones

La principal implicación es que las altas tasas de interés significan que el riesgo es alto .

De todos modos, quiero saber si hay algo más en los préstamos criptográficos además de poner mis tokens y cobrar intereses imponibles.

¿Celsius Network le explicó cómo planean pagarle, digamos, 1.10 BTC el próximo año por cada BTC que les dé ahora? ¿De dónde saldrán esos 0.10 BTC (*)? A diferencia de los conejos, no es que juntas algunos de ellos y luego mágicamente aparecen más de ellos. Deben hacer algo .

Tal vez planeen prestar a empresas que puedan invertirlo y producir valor adicional para pagarlo. Pero entonces están trabajando como un banco, ¿por qué deberían dar un interés extra? Además, es muy arriesgado para todos, tal vez el negocio al que prestan pueda devolver el dinero con un 20% más, pero, ¿será suficiente para comprar su BTC en ese entonces?

Tal vez planean vender su BTC mientras el precio es alto y volver a comprar para devolver el suyo cuando el precio es bajo. Pero están tomando un riesgo con el que quizás no te sientas cómodo, si se equivocan y el precio no baja serás tú quien pierda el BTC ("perdón, te explicamos en la cláusula 412.f en la página 212 del contrato"). O tal vez no está en el contrato y te prometen una "garantía del 100%" de que recuperarás tu BTC y simplemente te declaras en bancarrota.

Tal vez sea solo un esquema Ponzi. Les dirán a todos que tienen mucho dinero, con la esperanza de que la gente no quiera recuperarlo porque todo va muy bien.

Y, por supuesto, aparte de lo anterior, existe el problema de que si el precio de su criptografía baja, no podrá venderlo antes.

(*) Aparte de los BTC extra necesarios para pagar sus gastos de operación y ganancias.

¿Cuáles son las implicaciones legales y fiscales de los préstamos criptográficos?
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v