¿Cuál es una buena opción de ingresos pasivos para un estudiante universitario?

Estoy entrando en mi último año de universidad y tendré una deuda mínima, si es que la tengo, al graduarme. De trabajo por cuenta propia y pasantías, he ahorrado una cantidad decente de dinero en los últimos años. Ahora mismo tengo ~$40,000 en un CD de 4 años que no vencerá por un par de años más; el CD gana alrededor del 2,15% de interés. Tengo ~$30,000 adicionales en una cuenta de ahorros; 7% de interés sobre los primeros $500 en la cuenta e interés mínimo sobre el monto restante. Además, tengo ~$2,000 en una cuenta corriente, que utilizo para pagar mi factura de crédito, ya que estoy trabajando para obtener un buen puntaje crediticio.

Mis ingresos para este año serán mucho menores de lo habitual, ya que actualmente estoy trabajando en una pasantía no remunerada a tiempo parcial. Sin embargo, podría tener la oportunidad de trabajar en otra pasantía a tiempo parcial, que es remunerada. Mis únicos ingresos serían los intereses de las cuentas que mencioné anteriormente, los ingresos del trabajo por cuenta propia (probablemente <$10,000) y tal vez ~$150 en regalías.

Estoy buscando un buen flujo de ingresos pasivos, sin mucho riesgo. Prácticamente he cancelado el mercado de valores en este momento porque no quiero correr el riesgo y no sé mucho sobre el mercado. Acabo de recibir una oferta por tiempo limitado de mi cooperativa de ahorro y crédito que ofrece un CD de 15 meses, 1.15% APY. Estaba considerando esto, pero ¿realmente vale la pena ganar ~$140? ¿Hay otras fuentes de ingresos pasivos que debería considerar?

Respuestas (2)

Como se mencionó en la otra respuesta, no puede invertir todo su dinero en un lugar ligeramente riesgoso, y para recibir un rendimiento significativo de su inversión, debe asumir una cantidad razonable de riesgo y debe administrar ese riesgo diversificando su cartera de inversiones.

Desafortunadamente, las respuestas a esta pregunta se basarán un poco en la opinión y la experiencia.

Tengo dos sugerencias, sin embargo, ambas implican riesgos, que probablemente experimentará en cualquier situación.

Préstamos entre pares

En mi propia situación, he colocado una gran suma de dinero en sitios de préstamos entre pares, como LendingClub. LendingClub anuncia específicamente que el 98 % de su base de usuarios que invierte en 100 notas o más de un tamaño relativamente igual recibe rendimientos positivos, y estoy seguro de que verá afirmaciones similares en otros proveedores establecidos de manera similar en esta área. Los promedios históricos en esta industria pueden oscilar entre el 5 y el 7 %; es posible que pueda desempeñarse por encima o por debajo de este promedio.

Los rendimientos de las inversiones de préstamos entre pares se pagan con bastante frecuencia, ya que cada préstamo en el que invierte en el sitio se devuelve a su cuenta cada vez que el destinatario del préstamo realiza un pago.

Si invierte en pequeñas cantidades/fracciones de varios cientos de préstamos, está recibiendo varios pagos pequeños a lo largo del mes en varias fechas. Puede retirar cualquier dinero que haya recibido de vuelta que no se haya invertido, o dinero que tenga en la cuenta que no se haya invertido, en cualquier momento para gastos personales.

Sin embargo, esto implica varios riesgos, que deben tenerse en cuenta (como que alguien a quien le hayas prestado dinero en el sitio incumpla).

Propiedad de alquiler / Propiedad en sí

También estoy considerando comprar una casa muy barata y alquilarla a los inquilinos para obtener ingresos pasivos. Esto es algo que consideraría una posibilidad para usted.

En este frente, tiene los ahorros para hacer lo mismo. Sería posible para usted pagar el pago inicial del 20% en una casa de muy bajo costo (por ejemplo, $100,000 o menos hasta $200,000 dependiendo de su área), pero necesitaría poder pagar el pago mensual de la hipoteca hasta que tenía un inquilino, y necesitaría poder pagar cualquier mantenimiento continuo, sin embargo, lo ideal sería tener eso en cuenta en la cantidad que cobra a los inquilinos. Es muy probable que obtenga una hipoteca para un lugar y tenga un inquilino que le pague un alquiler que exceda el monto que paga por la hipoteca y los costos de mantenimiento, lo que le generará una ganancia y, por lo tanto, un ingreso pasivo.

Sin embargo, las propiedades de alquiler implican riesgos en el sentido de que puede tener problemas para encontrar inquilinos o mantener a los inquilinos o mantener la propiedad en buen estado, y es posible que el valor de la propiedad disminuya.

También se podría generalizar que la propiedad es una inversión algo 'segura', en el sentido de que el valor de la propiedad tiende a aumentar con el tiempo y, si bien es posible que no supere significativamente el aumento de la inflación, es posible que pueda obtener más valor de la propiedad alquilándola. a cabo en el medio tiempo.

Nota adicional sobre el crédito

Usted menciona que tiene un pago con tarjeta de crédito que está haciendo, para generar crédito.

Me gustaría dejar aquí, para su referencia, que no necesita tener un saldo para generar crédito.

Tener cuentas activas y asegurarse de no perder pagos construye su historial.

Para ser más específicos, su historial se basa en muchos aspectos diferentes, como:

  • La edad promedio de sus cuentas de crédito abiertas
  • El índice de utilización de sus cuentas de crédito (% de su límite que está utilizando)
  • Número de cuentas abiertas (Total, a algunos prestamistas les preocupa el número abierto dentro de X período de tiempo)
  • % de pagos atrasados
  • Juicios, quiebras, etc.

Estoy seguro de que me perdí un par de cosas en este frente, debería poder encontrar esta información con un poco de investigación. Quería asegurarse de que no tuviera un saldo debido simplemente al mito común de que debe hacerlo para generar crédito.

Resumen

Los elementos mencionados anteriormente son sugerencias, pero independientemente de lo que elija para invertir, debe distribuir / diversificar cuidadosamente su cartera en una variedad de áreas diferentes.

No sería aconsejable ceñirse a un solo método de inversión (digamos, cualquiera de los dos anteriores) y no invertir también en acciones/bonos u otro tipo de inversiones.

Ciertamente puede decidir qué porcentaje de su cartera desea invertir en diferentes áreas (por ejemplo, X% de activos en acciones/bonos, Y% en bienes raíces, etc.), pero tiene más sentido no tener todos tus huevos en una canasta.

¿Está seguro de su rendimiento del 17 % en los préstamos P2P? He tenido dinero próspero durante varios años y tengo un promedio de alrededor del 8,5 % después de los incumplimientos, y este año se parece más a un 7 bajo, aunque admito que tengo más peso en los prestatarios de menor riesgo.
No he estado usando prosperar. Los resultados pueden variar significativamente. Específicamente, sin embargo, después de un año y medio invirtiendo en el club de préstamos, obtuve un rendimiento anual de alrededor del 17% (que varía ligeramente para mí según el tiempo que ha pasado desde que las notas incumplieron), invirtiendo exclusivamente en alto interés, notas de baja calificación que devuelven grandes sumas de interés pero también incumplen un poco más a menudo.
Correcto, creo que ese es un matiz importante que debe incluir en su respuesta. Mi cuenta es lo suficientemente antigua como para que haya tenido varios préstamos durante su plazo completo de 3 o 5 años, pero no estoy exclusivamente en notas de baja calificación, estoy disperso a lo largo del espectro, y es muy, muy raro para que tenga un mes negativo.
Creo que sería mejor para mí eliminar por completo el resultado específico que he recibido, dado que cambia para diferentes personas.
@quid Para ser justos, también he estado aumentando mi inversión e invirtiendo constantemente en nuevas notas, manteniendo la edad promedio de las notas en un número bajo. Eso probablemente tiene un impacto.
Claro, invertir en préstamos personales también es un animal completamente diferente de algo mencionado en la pregunta, como un CD bancario o algún valor altamente líquido como un índice ETF/Fondo mutuo. Para un préstamo del 10% a 36 meses, el prestamista no ha recibido el pago hasta el mes 31 (al 17% es el mes 29). No sé qué tan sólido es el mercado secundario del club de préstamos y soy un firme defensor de los préstamos P2P como inversión, pero invertir en préstamos es un compromiso a bastante largo plazo con bastante riesgo porque realmente no se puede liquidar. cuando quieras salir (sin absorber un descuento bastante significativo)
-1. El consejo principal era bueno (crear una cartera diversa de inversiones algo más riesgosas), pero los préstamos p2p y los bienes raíces no hacen una cartera diversa. +1 si mejora esta respuesta para decir que estos pueden formar una parte de una imagen más grande que debería incluir acciones y bonos (que el operador puede no saber).
@MikeHaskel Sinceramente, pensé que la idea de que al diversificar su cartera debería invertir en varias áreas diferentes, como acciones, bonos y otros tipos, estaba algo implícita. Haré una nota explícita de eso en una edición. Gracias.

No existe tal cosa como los verdaderos "ingresos pasivos". Se le paga la tasa libre de riesgo para retrasar el consumo (es decir, la tasa súper baja que obtiene en cuentas de ahorro y certificados de depósito) y una tasa más alta para asumir el riesgo.

No encontrará inversiones verdaderamente libres de riesgo que ganen más que los tipos de inversiones que ha estado buscando... lo más probable es que no se mantenga al día con la inflación en inversiones libres de riesgo.

Para una persona que tiene mucha aversión al riesgo pero quiere ganar un poco más de dinero que la tasa libre de riesgo, la solución es no invertir completamente en cosas ligeramente riesgosas. En cambio, lo mejor que puede hacer es invertir parcialmente en una cartera totalmente diversificada . Una cartera diversificada (que contiene acciones, bonos, etc.) le otorgará el mayor rendimiento por la cantidad de riesgo dada. Si quiere muy poco riesgo, ponga muy poco en esa cartera y guarde el resto en sus CD.

Ponga el 90% de su dinero en un CD o algo así y el otro 10% en acciones/bonos. O elija un porcentaje diferente.

También puede comprar activos reales, como bienes raíces, pero se encontrará tomando un tipo diferente de riesgo y haciendo un tipo diferente de trabajo con esos activos.

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