¿Cuál es el mejor plan de pago para comprar un vehículo?

Recientemente comencé mi primer trabajo después de la universidad/ (¿Politécnica? traducida de la palabra sueca "Yrkeshögskola"). He trabajado como desarrollador de sistemas desde agosto, donde tuve mi praxis dos veces antes de terminar la escuela. Tengo un período de prueba de 6 meses y como mi jefe ha estado muy contento con el trabajo que he hecho, lo más probable es que me extiendan por un período indefinido.

Estoy pensando en comprar el auto de mis sueños en junio del próximo año. Gano un buen salario mensual y aumentará si me extienden, al igual que mis ahorros.

Estoy ahorrando aproximadamente 12.000 SEK cada mes (regalos y otros ingresos no incluidos). Tengo un coche completamente pagado que podré vender por 110.000-130.000 SEK.

Calculo que mis ahorros rondarán los ~200.000 - 230.000 SEK después de haber vendido mi coche. El coche que quiero comprar cuesta alrededor de 350.000 SEK usado.

¿Cuál es la mejor manera de establecer un plan de pago si compro este automóvil? ¿Debería intentar pagar lo más posible en la compra y establecer el resto como un pago mensual durante 24/36 meses = 6500 SEK/ 4165 SEK mensuales? Esta sería la cantidad si establezco un pago de 150.000 SEK.

¿O sería mejor configurar el automóvil para pagar mensualmente con un pago del 20% en la compra? 300.000 SEK en una configuración de 36 meses serán aproximadamente 8300 SEK/mes.

Nota

  • Este plan no se ejecutará a menos que me extiendan.

  • Vivo en Suecia, por eso uso la moneda SEK. 100.000 SEK = ~ 9600 €.

  • No tengo deuda actual

EDITAR

Para dejar las cosas más claras. El coche al que me refiero es un BMW E92 M3. Este automóvil ya ha comenzado a subir de precio en Suecia, al observar los modelos más nuevos y de bajo kilometraje. Debido a que se considera un futuro automóvil de colección, no estoy seguro de que esperar otro año lo convierta en una ganga para mí.

Utilice el plan de 100% de pago inicial. En aproximadamente un año, tendrá suficiente dinero para comprar el auto de sus sueños, y probablemente menos si obtiene un aumento y está realmente motivado.
Cuando menciona el "plan de pago inicial del 100%", ¿se refiere a pagar el automóvil en su totalidad al momento de la compra? En caso de que eso no sea lo que quisiste decir, ¿podrías explicarlo?
El "plan de pago inicial del 100%" significa "esperar otro año y pagar todo por adelantado". Eso significaría 0 SEK en costos de interés :)
Si el automóvil de sus sueños es realmente el automóvil de sus sueños (el modelo de este año), entonces en 1 año será aún mejor porque será sustancialmente menos costoso. Vaya con el plan de 100% de pago inicial. Nunca financie nada si no es necesario. Alternativamente, considere que ya posee un automóvil y que se ocupa de esa parte de su vida. Es mejor que deje de lado lo que pagaría por el automóvil de sus sueños y conduzca el que tiene hasta que ya no funcione. Entonces puedes ver qué sueño te puedes permitir
@JobjörnFolkesson El problema en este caso es que el valor de estos modelos ya comenzó a aumentar. Como se considera un futuro "coleccionable". Por lo tanto, ¿podría perder más esperando un año más de lo que me habrían costado los intereses?
@Si tuviera que conducir mi actual hasta que ya no funcione, lo estaría conduciendo probablemente durante otros 15-20 años. Esto se trata más de que yo tenga la oportunidad de obtener algo que he anhelado mientras todavía pueda, antes de formar una familia, etc.
En cuanto a "coleccionables", como sabes hay que tener mucho cuidado y no suponer mucho. En realidad, uno de mis mejores amigos está en Suecia, estoy allí a menudo (¡o estamos en un paso de montaña en los Alpes!) tenía algunos. Si bien es cierto que en casos excepcionales puede ganar dinero con vehículos coleccionables, antiguos, etc. en un rango de precios normal, estoy seguro de que sabe que es muy, muy raro.

Respuestas (4)

Cuanto menos pida prestado, menos pagará en intereses. Digamos que puede obtener un préstamo para automóvil con una tasa anual efectiva del 5 % ( effektiv ränta en sueco):

  • Si paga 200 000 SEK por adelantado y pide prestados 150 000 SEK durante 36 meses, pagará 4 496 SEK al mes. Al final, habrás pagado 11 843 SEK de intereses.
  • Si paga solo 70 000 SEK (20 %) por adelantado y pide prestados 280 000 SEK durante 36 meses, pagará 8 392 SEK al mes. Al final, habrá pagado 22 107 SEK de intereses.

En general, depende de la cantidad de deuda con la que te sientas cómodo y de la cantidad de efectivo que quieras tener en el banco para sentirte seguro. Esto depende de su propia situación en muchos aspectos, y yo ni nadie más puede tomar la decisión por usted, pero financieramente tiene sentido pagar tanto como sea posible por adelantado para evitar costos de interés innecesarios.

Esta es la primera vez que haría un pago como este, los autos anteriores que he tenido he podido pagar el 100% de la compra. La primera opción obviamente me sale más económica, en cuanto a intereses. Sin embargo, también sería bueno tener una cantidad de dinero en el banco, después de la compra. Difícil pregunta, estoy de acuerdo. Aunque escuchar lo que otros tienen que decir me da una buena perspectiva de las opciones que tengo.
Una buena regla general es tener el equivalente a tres meses de salario en el banco para emergencias. Eso, por supuesto, depende de su propia situación: qué tan estable es su trabajo, si tiene hijos, etc. Por otro lado, en el peor de los casos, siempre podría vender el automóvil. Personalmente, haría lo que @pete-b sugirió y esperaría lo suficiente para pagar todo por adelantado :)
Entiendo que esta es una pregunta difícil de responder, sin embargo, siento que su respuesta me dio la mejor comprensión de mi pregunta, por lo tanto, la aceptaré. Gracias por tus comentarios.

Quiere minimizar lo que paga en intereses. Eso significa tener un pago inicial tan grande como sea posible y el plazo de pago más corto que pueda administrar. Si tiene alguna opción que le brinde diferentes tasas de interés, calcule eso. Al igual que en los EE. UU., los préstamos a plazos más cortos generalmente tienen una tasa de interés más baja que los préstamos a plazos más largos.

Por supuesto, la forma más fácil de reducir la cantidad de interés es comprar un automóvil más barato. Comprar un coche nuevo cuando llevas menos de un año trabajando es, en mi humilde opinión, un gran error. Mi primer auto costó $700 (=~ 6300 SEK) (Está bien, eso fue hace 40 años y ha habido mucha inflación desde entonces). No compré un auto nuevo hasta que cumplí los 30 años, y era barato uno.

Esto definitivamente no es un auto nuevo. En ese caso sería el doble del valor de lo que he dicho. Sin embargo, la tasa de interés que mencionas funciona de la misma manera en Suecia. Préstamos más cortos significan intereses más cortos. Este coche ya ha tocado fondo en Suecia y ha empezado a subir de precio. Ver editar.
Está bien, no es nuevo. Dices que el precio es de 350.000 coronas suecas. Eso equivale a unos 38.000 dólares estadounidenses. No sé cuáles son los precios típicos de los automóviles en Suecia, pero ese es el costo de un automóvil nuevo típico en los EE. UU. Así que está bien, no un automóvil nuevo, sino un automóvil usado bastante caro. Mi punto básico sigue siendo el mismo: es mucho gastar en un auto para alguien que ha estado trabajando menos de un año.
Por supuesto, hay autos valorados en menos de $30,000 nuevos en Suecia, sin embargo, quise decir que el modelo específico tendría el doble de valor cuando era nuevo. Se ha depreciado y los modelos más exclusivos ya han tocado fondo. Por supuesto que no compraré el auto como una inversión, lo sé mejor que eso. En el mejor de los casos, el valor de depreciación para mí sería menor que el de otros "automóviles regulares". Entiendo su punto, aunque compré mi primer automóvil a $ 7000 después de ~ 5 meses de trabajo. A los 8 meses lo cambié por un auto de $16,000, mi actual. Soy extremadamente persistente cuando quiero algo :s

Nunca preste dinero para comprar algo "consumible" (a diferencia de las inversiones, pero eso es principalmente una casa o un piso) que no sea un desastre. La atención dental de emergencia está bien para prestar dinero. O si su congelador o refrigerador se descompone. Tal vez un funeral que requiera un viaje al extranjero o algo así. Todo lo demás, ahorra antes de comprar. Sin excepciones.

Bienvenido nuevo usuario.

Estás tomando dinero y quemándolo en una pila.

Nunca gaste más de 45.000 coronas suecas en un automóvil.

Tu coche actual es demasiado caro. Véndelo y cómprate un coche de 45.000 SEK.

La idea de comprar un auto nuevo es tan extraña... simplemente olvídalo. Consiga una hoja de papel y anote cuánto gastará en (simplemente) seguro, como un problema.

No está en los límites de la razón.

Si eres profundamente rico, seguro, obtén un auto nuevo cada año. (Los autos "nuevos" son una broma después de unos 12 a 18 meses... luego son exactamente iguales en todos los sentidos que un auto normal de 50.000 SEK). Para cualquier otro que no sea profundamente rico, un "auto nuevo" es tan lejos de los límites de la realidad, no se puede discutir seriamente.

Dicho esto, ahora sabemos que OP está hablando de

https://jalopnik.com/ahora-es-tu-oportunidad-de-comprar-un-bmw-m3-v8-antes-de-los-precios-1825350566

Quiero decir, todos deberían tener algunos V8. :)

Es posible (posible) que la depreciación sea un poco más baja que en un vehículo común.

Empiezas diciéndome que nunca gaste más de 45.000 coronas suecas en un coche. ¿Entonces me dices que venda mi actual y compre un auto de 50.000 SEK? En primer lugar, no creo que otra persona pueda decirle a alguien si su automóvil es demasiado caro. ¿Probablemente dependería del estado financiero de esa persona específica? Es por eso que todos manejan diferentes tipos de autos. Si comprara un automóvil con ese precio, probablemente podría pagar el seguro. ¿Qué pasa con el hecho de que casi 1/3 de los conductores de Suecia arriendan sus autos? Esos autos son a menudo nuevos. Lo siento, pero no considero útil tu respuesta.
Me temo que la mayoría de la gente gasta demasiado en automóviles. El dinero gastado en automóviles es un desperdicio muerto.
Por ejemplo, tenga en cuenta que el automóvil que compra en 350 ofrecerá un rendimiento, confiabilidad y características absolutamente idénticos a su automóvil actual. (La única diferencia es que el automóvil 350 seguramente tendrá costos de mantenimiento más altos y, si obtiene una reparación (que es pura suerte de cualquier manera con ambos vehículos) será más alto en el automóvil 350).
Claro, esa es tu opinión. Respetaré eso. Solo quise decir que no creo que usted/nadie pueda decidir si el auto de otra persona es demasiado caro. Probablemente depende del individuo. Sin embargo, el auto que estoy interesado en comprar en comparación con el que tengo en este momento tiene una diferencia bastante grande, en cuanto a rendimiento, confiabilidad y características. Es un coche mucho mejor en todos los sentidos, excepto en KM/L. Acerca de mí afirmando que ha alcanzado los precios más bajos. No quiero decir que este automóvil subirá de precio como, por ejemplo, el BMW E30 M3, pero tampoco creo que la pérdida total sea enorme. Todo depende de cómo lo use.
@FilipE92 - Bienvenido a Money.SE. Personal Finance es, como dice el título, "Personal". Los miembros a menudo tienen diferentes puntos de vista sobre el mismo tema. Fattie es nuestro miembro que cree firmemente en comprar solo autos usados. Fuertemente.
no compre un coche caro. si es posible, no compre un automóvil en absoluto.
Gracias por tu aporte @Fattie. En este caso, elijo no considerar mucho sus opciones. Como voy a necesitar un coche de todos modos. Y como apenas tengo 22 años y estoy muy interesado en los autos y cómo funcionan, sé que obtendré algo que me gustará conducir. Mi pregunta aquí era cómo podría administrar la compra de un automóvil de la mejor manera posible. He recibido buenos comentarios en general. Sin embargo, no consideraré demasiado su aporte. Gracias
"Mi pregunta aquí era cómo podría administrar la compra de un automóvil de la mejor manera posible". sí, eso es verdad. En realidad, en su caso, está comprando explícita y deliberadamente el automóvil como un "objeto de ocio". (Al igual que gastar dinero en, digamos, viajes... vino... lo que sea). Está bien. Si la gente realmente solo quiere "transporte", no tiene sentido gastar dinero en un automóvil caro. ¡Buena suerte!
@JoeTaxpayer No creo haber visto nunca a Fattie tener una opinión inferior a Strongly.
LOL @stannius...
¿Cuál es el mejor plan de pago para comprar un vehículo?
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