Desde el punto de vista de un inversionista, ¿son las opciones de inversión que pueden crecer 'libres de impuestos' una opción beneficiosa? De todos modos, el inversor pagará impuestos una vez que retire el dinero*.
Lo que estoy preguntando es: ¿ Cómo ayuda exactamente al inversionista la parte 'libre de impuestos' de una TFSA?
Para ser más precisos, la pregunta que hago es: si el inversionista decide cobrar el dinero al final del plazo, ¿son equivalentes las opciones de inversión de la TFSA y la cuenta normal?
[nota del moderador: para una TFSA, esa premisa es falsa.]
Tu premisa es falsa . Cuando retira dinero de una cuenta de ahorros libre de impuestos (TFSA) , no hay impuestos adeudados . Sí, puede volver a leerlo: los retiros de una TFSA están libres de impuestos . ¡Están etiquetados como "libres de impuestos" por una buena razón! El dinero después de impuestos se deposita y, a partir de ese momento, no hay impuestos , no hay impuestos , no hay impuestos . :-)
En una cuenta de inversión o de ahorro "normal", no registrada y sin tratamiento especial, las ganancias de su inversión estarán sujetas a impuestos cada vez que se realicen ganancias o se reciban ingresos (por ejemplo, dividendos o intereses). Necesariamente tendrá menos en una inversión o cuenta de ahorro normal no registrada en comparación con una TFSA, siempre que la tasa de rendimiento sea positiva, es decir, creciente.
¿Quizás no estaba pensando en comparar una cuenta de inversión regular con una TFSA, sino con un Plan de Ahorro para la Jubilación Registrado (RRSP) ?
En el caso de un RRSP, hay una deducción de impuestos por adelantado , luego las ganancias crecen con impuestos diferidos y luego, al retirar, el impuesto sobre la renta se paga a tasas regulares . Incluso entonces, con los RRSP, si su tasa impositiva marginal sigue siendo la misma a lo largo del tiempo (no es necesariamente una suposición razonable, pero sigamos adelante), entonces debería obtener más ingresos después de impuestos de su RRSP que de una inversión normal no registrada. o cuenta de ahorros. (Sin embargo, es probable que haya un caso excepcional en el que la mayoría de los ingresos provengan de dividendos calificados y el capital en sí no se haya revalorizado).
Sí, a menudo son una opción beneficiosa porque significa que usted está ganando intereses sobre el dinero en lugar del gobierno.
No necesariamente pagarás impuestos por ello, tienes muchas opciones una vez que llegues al punto de querer hacer algo con el dinero. Mucha gente acumula la riqueza y luego la pasa a las siguientes generaciones sin pagar impuestos, lo cual es perfectamente legal si se hace bien. Otros hacen donaciones a la caridad.
Esos son solo un par de ejemplos, pero el punto es que acumuló la riqueza durante un largo período de tiempo y ganó tiempo para decidir qué hacer con ella.
Editar: No, si el inversor decide cobrar todo el dinero de una vez al final, no sería equivalente.
Suponiendo que tenía $1,000 para depositar en una cuenta y podía obtener un rendimiento del 5% sobre su dinero y estaba en la tasa impositiva del 25%, la cuenta libre de impuestos termina con más al final (principalmente en virtud de que la capitalización es de impuestos). -gratis):
Taxed Tax-Free
Year 1 $750.00 | $1,000.00
Year 2 $778.13 | $1,050.00
Year 3 $807.30 | $1,102.50
Year 4 $837.58 | $1,157.63
Year 5 $868.99 | $1,215.51
Ending Amount $868.99 | $1,215.51
Chris W. Rea
Chris W. Rea