Comprar un coche de lujo nuevo

Después de haber leído varias preguntas de "Quiero comprar un auto caro", y aún preguntarle a un montón de personas con la reputación de decir: "¡¡NO, compre algo barato !! ", si debe o no "(comprar) un nuevo coche de lujo" o "simplemente vive dentro de (tus) posibilidades", creo que ya sabes la respuesta correcta:

¡¡Vive dentro de tus posibilidades!!

Pero... eres joven, tienes un largo hábito de ganar y gastar, ¡y realmente quieres ese auto!

Entiendo. Realmente, lo hago, ya que mi dinero solía hacer un agujero en mi bolsillo. Pero sabes que no se puede tener todo.

Aguanta, haz algo maduro y compra un auto de $ 35K (sí, $ 35K, no $ 43K y mucho menos $ 58K) y estará mucho más cerca de poder mudarse.

Después de todo, el propósito (espero) de vivir con tu familia es poder ahorrar dinero para poder algún día tener tu propia familia en tu propia casa, en lugar de actuar como un adolescente por otros 15 años.

Otras respuestas cubren los aspectos financieros. Me gustaría abordar algo diferente, el uso que planea hacer del automóvil.

Usted dice que su razón principal para comprar el automóvil es usarlo para vacaciones, explorar Canadá y acampar. Según mi experiencia al hacer esto, tanto en Canadá como en los EE. UU., muchos de los lugares a los que eventualmente querrás ir implicarán una buena cantidad de viajes por caminos secundarios accidentados, incluso de tierra. Si usa un vehículo de lujo nuevo para esto, se convertirá en un vehículo de lujo rayado y golpeado en poco tiempo.

En mi humilde opinión, sería mucho mejor olvidarse de la apariencia y considerar la función. Algo como un buen Subaru Outback o Toyota 4Runner usado será mucho más adecuado para lo que quiere hacer y costará mucho menos.

Con cualquiera de los dos autos, comprarlo acabará con sus ahorros. Con el Hyundai, te quedarán 15k para cubrir, con el Audi 30k. A menudo, los concesionarios ofrecen préstamos a 6 años con una APR del 0 %; si puede obtener uno de esos, significaría un pago de 208/mes por el primer automóvil y 416 por el segundo. Este es el 7% y el 14% respectivamente de su sueldo mensual de 3k. Difícilmente es la destrucción de la vida. El problema principal es que no le quedarán ahorros y ahorrar será más difícil en el futuro debido a los pagos del préstamo del automóvil. Pero usted dice que no paga el alquiler y gasta entre 780 y 980 cada mes, por lo que parece que aún debería poder mantener una tasa de ahorro decente. Además, el dinero que recibirá de su hermano ayudará (suponiendo que realmente lo devuelva, la familia y los amigos tienden a ser impredecibles en este tipo de cosas).

Si mantuvo sus ahorros y compró los autos únicamente con financiamiento, termina con pagos de 597 y 805, o 20% y 27% de sus ingresos mensuales (nuevamente, suponiendo 0% APR). Un poco alto, pero aún mucho menor que su ingreso disponible según los gastos que ha descrito. Tampoco perdería sus ahorros.

Habida cuenta de esto, creo que ninguno de los automóviles es inasequible (también asumimos que sus ingresos o gastos no cambiarán en los próximos años, ya que no nos ha dicho si cambiarán ni con qué probabilidad), estrictamente hablando. Si realmente quieres, no hay nada tan malo como comprar el auto que quieras. La respuesta estándar, como una situación, es "vive dentro de tus posibilidades", pero ambos autos aparecen dentro de tus posibilidades. La verdadera pregunta es, ¿lo quieres lo suficiente? ¿Obtendrás suficiente placer para justificar el gasto? ¿Qué otras cosas podrías comprar con 43-58k que serían más satisfactorias?

Sin embargo, vale la pena tener en cuenta algunos puntos:

• Puntaje de crédito: una vez que obtenga un préstamo de automóvil grande, es probable que su puntaje de crédito se deteriore un poco. Si se mantiene al día con los pagos, en su mayoría debería recuperarse dentro de 1 a 3 años, pero si planea solicitar préstamos grandes en ese tiempo, es posible que desee planificar en consecuencia.
• Depreciación: un automóvil nuevo pierde alrededor del 20% de su valor en el momento en que lo compra (también continuará depreciándose rápidamente a partir de entonces). Entonces, estos 8.5-11.5k que está pagando por esa experiencia de conducir el automóvil del lote del concesionario. ¿Esta experiencia realmente vale ~10k para ti? De lo contrario, considere obtener un vehículo usado (puede obtener vehículos usados ​​de menos de 10,000 millas de antigüedad, incluso de 1 a 2 años, en condiciones como nuevas y seguirán siendo mucho más baratos que los nuevos).
• Los precios de las etiquetas suelen ser demasiado altos: si los precios que cita son MSRP, tenga en cuenta que el MSRP es en gran medida una fantasía. Los concesionarios irán fácilmente entre un 5 y un 10 % por debajo del MSRP con algunas negociaciones y tiempos competentes para aprovechar sus interminables promociones.
• Alternativas más económicas: sus objetivos (acampar y explorar Canadá) se pueden lograr por mucho menos. Puede encontrar SUV más antiguos en buenas condiciones por aproximadamente 10k. Entiendo que estos dos autos tienen prestigio, buenas características y te gusta su sensación. Pero tenga en cuenta que está pagando una prima de varias decenas de miles por esas cosas, así que asegúrese de que realmente quiere hacerlo.
• Errores de los conductores principiantes: parece que este será su primer automóvil. Por lo general, es una buena idea obtener un automóvil muy barato, casi al final de su vida útil (pero en condiciones de conducir, por supuesto) para un primer automóvil. De esa manera, puede descubrir qué características de un automóvil son importantes para usted y obtener una experiencia de primera mano y una perspectiva de la propiedad del automóvil antes de comprometerse con un automóvil muy costoso. También es probable que dañe su primer automóvil a medida que se acostumbre a conducir, por lo que es mejor si esos dolores de aprendizaje ocurren con un automóvil barato y destartalado que con un lujoso SUV brillante. Al comprar su segundo automóvil, tendrá mucho más conocimiento sobre lo que es un que al comprar el primero, ya que su experiencia ya no será nula.
• Seguro: En mis cálculos anteriores, no tomé en cuenta el seguro debido a la dificultad de estimarlo. Sin embargo, como conductor nuevo, pagará de más en el seguro porque las aseguradoras asumen que los conductores nuevos son propensos a los accidentes. Después de unos años, y suponiendo que no tengas muchos accidentes graves, la prima bajará ya que las compañías de seguros podrán reconocer que no eres un conductor arriesgado. Pero durante ese período introductorio, está pagando más de lo que debería en función de sus hábitos de manejo y está pagando de más en proporción al valor de su automóvil. Por lo tanto, es mucho más barato y menos derrochador capear ese período introductorio en un automóvil muy barato y comprar el costoso una vez que pueda obtener primas a precios más razonables.
• Mantenimiento: Tampoco incluí los gastos de mantenimiento, porque eso también es difícil de predecir. Pero puede buscar estadísticas sobre estos. Creo que Audi es más costoso de mantener porque es un automóvil de lujo que se espera que los clientes lleven a un mecánico de todos modos. Por lo tanto, no está diseñado para que sea fácil de mantener como es el caso de algunos competidores (por ejemplo, Honda).

De todos modos, para resumir:

• Cualquiera de los dos automóviles es asequible para usted, pero sería un gasto no trivial.
• Al presupuestar, no olvide tener en cuenta el seguro y el mantenimiento.
• Comprar uno nuevo de un concesionario es una pérdida de dinero y debe evitarse a menos que realmente desee un automóvil nuevo.
• Si no está muy apegado a estos modelos específicos, hay autos que cuestan una cuarta parte de estos que satisfarían sus necesidades.

Respuesta a las actualizaciones: creo que en base a sus adiciones, mis estimaciones anteriores son una subestimación de lo que le costará tener un automóvil. Debe incluirlos en su consideración. Específicamente:

• Si usa el automóvil para viajar, usará una cantidad decente de combustible. Puede ver la distancia de su viaje diario al trabajo, la eficiencia de combustible del automóvil (ambos parecen ser de aproximadamente 25 mpg) y el precio del combustible que usa el automóvil. Podría considerar un automóvil más eficiente en combustible, como un híbrido, para ahorrar en costos de combustible. Además, el estacionamiento en el trabajo puede ser un gasto importante si cobran por los permisos. Por otro lado, ahorrar casi 2 horas en tu viaje diario parece bastante bueno.
• Veo que dices que cuando compras un auto, simplemente dejas de jugar y escuchar música. Está bien, pero por lo que ha estado gastando en él, debe gustarle mucho la música y los videojuegos, así que siento que existe la posibilidad de que no pueda hacerlo. En última instancia, solo usted puede saber qué tan fácil o difícil sería hacer un cambio de estilo de vida como este, pero al menos le recomendaría reducir los gastos primero (si ese es su plan) y comprar el automóvil en segundo lugar, para que no termine. con un coche caro y un pasatiempo caro que no puedes dejar. O simplemente comprar un coche más barato.

No voy a decirte qué hacer, pero veamos algunos números.

Su pago después de impuestos es de $1500 por quincena o $3250 por mes. Sus facturas cuestan $880 por mes. Un apartamento de una habitación en Vancouver cuesta $ 2020 por mes según las cifras de enero de 2018 de dailyhive . Esto te deja con $ 350 por mes o alrededor de $ 12 por día para imprevistos (películas, salir a comer, etc.).

Puede aumentar este número comprando un apartamento más grande y encontrando algunos compañeros de casa: pagar la mitad de un apartamento de 2 habitaciones de $ 2520 le deja con alrededor de $ 37 por día.

Eso es antes de conseguir su coche. Después de obtener su automóvil, deberá pagar el combustible si desea conducirlo de vez en cuando.

Y todavía tiene que agregar los reembolsos del préstamo de su automóvil. Si usa todos sus ahorros y recupera la mitad restante del préstamo de $ 20k, todavía tiene $ 20k para pagar su automóvil.

Esas son las cifras. Resuelva y vea si tiene sentido para usted.

¿Es factible para mí optar por el Q5 o debo quedarme con el Santa Fe Sport y simplemente vivir dentro de mis posibilidades?

Si ha ahorrado $28,000 en 3 años, es un promedio de $777/mes en ahorros, no es una cifra perfecta si sus ganancias/ahorros han cambiado a lo largo de los años, pero sugiere que gasta una parte significativa de sus ingresos mensuales incluso aunque no tenga costos significativos de alojamiento/transporte. Probablemente no ahorre tanto como podría/debería, pero sigue siendo una tasa de ahorro bastante sustancial.

Usando esta calculadora de préstamos para automóviles en un préstamo de 5 años, parece que con un pago inicial de $25,000 podría estar pagando más de $600/mes solo por el pago del automóvil en ese Audi (ajuste los controles deslizantes para que se adapten a su tasa de impuesto sobre las ventas provincial). El seguro para un nuevo conductor en un automóvil tan costoso podría costar fácilmente $ 200 / mes, sin mencionar los costos de combustible o mantenimiento. Agotar tus ahorros.

Creo que si realmente desea ese nuevo Q5, puede lograrlo, tal vez incluso cuando finalice su período provisional. La pregunta es, ¿realmente quiere que gran parte del dinero que tanto le costó ganar esté inmovilizado en la propiedad de un vehículo?

Por lo general, los autos nuevos no tienen mucho sentido desde el punto de vista financiero, pero lo que realmente importa son sus prioridades y objetivos. Debe definir sus propios objetivos financieros y luego debe preparar un presupuesto que lo ayude a alcanzarlos. Solo asegúrese de obtener una imagen completa de los costos de propiedad del vehículo (impuestos/cargos/seguro/estimación de mantenimiento) para que sepa qué esperar.

Al tratarse de un sitio financiero, una pregunta como esta casi siempre producirá una de estas categorías de respuestas:

1. Puedes permitirte cualquiera de los dos.
2. Consigue el más barato.
3. ¿Puedes permitirte cualquiera de ellos? ¿Por qué no conseguir algo más barato que ambos?
4. Parece que no necesitas comprar un auto.

Ya sea a sabiendas o no, debe considerar la posibilidad de que hizo la pregunta con la esperanza de que la mayoría de las personas le dijeran el n. ° 1 o el n. ° 2, lo que lo ayudaría a justificar esta compra. Personalmente creo que la #3 es la respuesta correcta. Quizás una regla general podría ser establecer el precio máximo de su automóvil en 1/3 de sus ingresos anuales. (Hay ajustes que hacer a esto, por ejemplo, la tasa de interés que recibirá si lo financia, nuevo vs usado y duración de la garantía, gas vs electricidad, etc.) Dicho esto, con sus ahorros actuales y muy pocos otros gastos, probablemente pueda pagar los pagos de cualquiera de los automóviles, aunque personalmente no recomendaría gastar todos sus ahorros en un automóvil.

En cuanto a cuándo comprar su automóvil (similar a las computadoras y los teléfonos móviles), cuanto más tiempo pueda esperar para comprar, mejor. La razón de esto es que estos artículos se deprecian tan rápidamente que 1 año después puede obtener un artículo mejor por el mismo precio, o el mismo artículo por un precio más bajo. Parece que independientemente del tipo de automóvil que obtenga, debe considerar seguir el consejo de su hermano y esperar al menos hasta obtener su licencia.

Entiendo totalmente el deseo de un coche de lujo. También es una de mis debilidades. Es posible ahorrar, vivir por debajo de sus posibilidades y también tener un buen viaje.

No compre el Sante Fe o el Q5 nuevos. Compre un Q5 ligeramente usado. Puede obtener un 2015 por menos de $ 30k en este momento, más barato y mejor que un Santa Fe nuevo, ¡y aún con la garantía original del fabricante! Los de 2014 están muy por debajo de los 25.000 dólares. Son buenos autos y comprar de un servicio como CarMax significa que vendrán detallados, brillantes y se verán prácticamente nuevos también. La fiesta privada será aún más barata, pero entonces deberías darte el gusto de obtenerlo detallado.

Es importante vivir por debajo de sus posibilidades. Al mismo tiempo, si hay ciertos lujos que desea en el camino, a menudo hay formas de ahorrar y encontrar una solución.

Consigue el coche ligeramente usado. Sigue ahorrando, busca crecimiento laboral y mayores ingresos.