Me he ido familiarizando con las criptomonedas y, en particular, con el problema del doble gasto . Esto ha planteado la cuestión de cómo se previene y controla el doble gasto en la banca tradicional.
Cuando ocurre una transacción de una cuenta en el banco A a una cuenta en el banco B, ¿cómo verifica el banco B que la fuente del dinero es real y no un fraude?
Algunas preguntas más específicas son:
Hay muchos detalles involucrados en las respuestas a su pregunta. Algunos de ellos requerirían conocimientos especializados y dependen de la institución... necesitarías a alguien que escriba o supervise el código para una transacción en particular. Haré todo lo posible para brindarle una imagen general y económica. Ni yo ni la mayoría de las personas en este stackexchange somos expertos en informática.
Cómo los bancos verifican las transacciones
Cuando se transfiere dinero de un banco a otro, no suele ser una transacción directa. En los EE. UU., el dinero normalmente se mueve a través del sistema ACH administrado por la reserva federal. En Europa el dinero pasa por el sistema SWIFT. Estos sistemas permiten la compensación de estas transacciones: es decir, verifican la identidad del banco remitente y del destinatario, verifican dos veces los montos de las cuentas, aseguran la recepción de todas las transacciones y anulan cualquier transacción que haya resultado ser un error o un fraude. Generalmente, hay al menos un período de espera para que ocurra la transacción y posiblemente más antes de que pueda usar el dinero. Para participar en estas redes, los bancos deben identificarse en la vida real y seguir los protocolos de seguridad designados que evitan la falsificación de identidad y el doble gasto. Así que hay relativamente poco riesgo de seguridad.
Por otro lado, con bitcoins, las partes involucradas no se identifican utilizando herramientas del mundo real y las transacciones no se pueden revertir si se descubre que son errores o fraude, por lo que bitcoin tiene que trabajar mucho para garantizar que las transacciones sean legítimas. .
La otra forma de mover dinero es transfiriéndolo. Aquí los bancos a veces se contactarán entre sí directamente. Transferir dinero de esta manera no es gratis porque los bancos deben hacer un trabajo adicional para verificarse entre sí, pero el principio es el mismo. Forman parte de una red de entidades confiables que han verificado la identidad de cada uno en el mundo real y han establecido protocolos para garantizar que las transacciones sean legítimas.
En pocas palabras: Verificar las transacciones es fácil si puede establecer identidades en el mundo real y la cantidad de partes participantes es pequeña .
Por qué los bancos no pueden simplemente cambiar las cantidades en las cuentas
Usted pregunta por qué los bancos no pueden simplemente agregar algunos ceros a la cuenta y crear dinero de la nada. La respuesta es que los bancos mantienen cuidadosamente los balances de sus activos y pasivos. Sus activos no pueden aumentar sin que los pasivos aumenten en la misma cantidad. Esta suma se realiza todo el tiempo dentro del banco para verificar una y otra vez que no se cometan errores matemáticos o de transacción. Luego, los auditores los revisan dos veces periódicamente y los reguladores. El banco debe poder demostrar que sus saldos coinciden e identificar las fuentes y los usos de todos los fondos o se mete en problemas y puede ser cerrado o encarcelado.
Curiosamente, los bancos tienen sus propias cuentas bancarias donde residen sus activos agregados. Estos están en bancos más grandes o (en los EE. UU.) en la reserva federal. En última instancia, la red de todos los dólares electrónicos reside en cuentas en la reserva federal. La Reserva Federal, por lo tanto, mantiene estas cuentas y el saldo de efectivo electrónico neto de un banco debe ser igual al que hay en su cuenta de la Reserva Federal. Por lo tanto, se puede decir que la Reserva Federal es la máxima autoridad sobre dónde residen los dólares .
Uno podría preguntarse qué impide que la Reserva Federal sume o reste dinero de las cuentas de forma unilateral. La respuesta es "nada". De hecho, cuando la Fed compra cosas, lo hace cambiando el saldo de las cuentas de la reserva federal. Clic, clic, listo. Esta es la (única) forma en que la oferta monetaria estadounidense crece a largo plazo. El crecimiento de la oferta monetaria en realidad no tiene nada que ver con las imprentas.
Fraude bancario vs fraude de Bitcoin
Observamos varios tipos de fraude bancario, pero debido a la responsabilidad y la identidad verificada de estas instituciones y al hecho de que las transacciones generalmente se pueden revertir, se puede decir que son seguras en un sentido práctico. De hecho, si se quedan cortos de alguna manera, el banco debe pagar con su propio capital. Si el banco quiebra, la compañía de seguros del banco (FDIC en los EE. UU.) se asegurará de que le paguen. Si usted es víctima de un fraude bancario, incluso si es su culpa, existe una buena posibilidad de que el banco pueda revertir la transacción o repararlo de otra manera.
Bitcoin, por otro lado, es seguro en un sentido criptográfico... es tan seguro como lo son las claves privadas de las personas. Ni mas ni menos. No hay recurso posible si alguien puede usar su clave, pero el sistema está cuidadosamente configurado para que las personas que no tienen su clave no puedan retirar dinero de su cuenta, ni siquiera con una orden judicial, una supercomputadora o un ejército.
usuario2284570
tripehound