¿Cómo proteger su cuenta corriente de transferencias no autorizadas?

He estado pensando en lo insegura que es una cuenta corriente. Cada vez que le da un cheque a alguien, está proporcionando su número de ruta, su número de cuenta, su banco y su nombre, por lo que realmente no entiendo qué impide que un ladrón recupere parte del capital. Simplemente puede tomar el número de cuenta corriente y el número de ruta y transferir fondos de mi cuenta a la suya. ¿Es esto correcto? ¿Cuál es la mejor manera de protegerse?

Como pensamiento secundario, estaba pensando en crear una cuenta corriente o de ahorros separada que usaría para transferencias de dinero y mantener mi cuenta corriente al mínimo. ¿Es esta una estrategia común?

Solo quiero asegurarme de que mi cuenta corriente esté a salvo de retiros no autorizados.
No sé cómo funciona ACH en los EE. UU., pero con el equivalente en el Reino Unido, no puede simplemente "elegir" de qué cuenta debe salir el dinero. Solo puedo configurar un pago desde mi cuenta (porque inicié sesión en la banca en línea o me identifiqué en la sucursal).

Respuestas (1)

Las transferencias ACH son reversibles y rastreables. Entonces, lo que los detiene es la facilidad y la velocidad con la que serían atrapados.

Cuando entrega un cheque, debe proporcionar cierta información al beneficiario para que pueda cobrarlo. No puede retener el banco o el número de cuenta, ¿cómo le cobrarían? Así que tiene que estar en él, y si está en él, se puede poner en cualquier otro cheque (falso).

Es por eso que los cheques también vienen con su firma y siempre están disponibles para que los revise cuando se cobran. Si nota algo fuera de lo común (¿cheque que no entregó? ¿Transferencia ACH que no autorizó?) en su estado de cuenta, es su responsabilidad notificar al banco dentro de X período de tiempo (creo que 60 días) de la declaración, y se tratará.

Entonces, la mejor manera de protegerse sería vigilar su cuenta y verificar que las transacciones que ve estén todas autorizadas, y hacerlo con frecuencia. De todos modos, mantener grandes cantidades de efectivo en su cuenta corriente nunca es una buena idea. Además, dado que los cheques son intrínsecamente inseguros, trate de dar cheques solo a personas de su confianza y use el pago de facturas o tarjetas de crédito con cualquier otra persona.

Y en los EE. UU., un banco tiene 10 días para tomar una decisión después de que les notifiques. Asegúrese de visitar una sucursal en persona y hablar con un ser humano para notificarles sobre un cargo erróneo.
¿Qué tal simplemente registrar su cuenta bancaria y su número de ruta, y usarlo para transferencias directas, sin usar nunca un cheque, cómo evita el banco este tipo de transferencia ilegal de mi cuenta a la del ladrón?
El cheque es solo una hoja de papel en la que proporciona la información. La carga en sí está pasando por las computadoras exactamente de la manera que describiste. Entonces, la detección y prevención del fraude también es la misma.
Entonces, ¿qué sucede cuando alguien transfiere dinero de su cuenta y lo nota después de una semana, pero el ladrón ya se ha llevado el dinero en la cuenta transferida? ¿Es una pérdida para el banco? ¿O aún pueden revertir la transferencia?
@Peretz No es tu problema. Si se da cuenta y lo informa a tiempo (según lo define su banco, generalmente entre 30 y 60 días después de recibir el estado de cuenta con la transacción fraudulenta), se tratará, y no correrá con los gastos. Si no se atrapa al ladrón, es probable que la institución que inició la transacción fraudulenta sin verificar la elegibilidad rinda cuentas o, más probablemente, su proveedor de seguros .
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