Entiendo que si me mudo a otro país, mi buen historial crediticio en los Estados Unidos no será reconocido. Pero esto lleva a un problema del huevo y la gallina: si nadie me da crédito, ¿cómo puedo desarrollar una buena historia en el nuevo país?
Específicamente, si mi empresa me traslada de EE. UU. al Reino Unido para una asignación, necesitaré una tarjeta de crédito denominada en libras esterlinas y tal vez incluso comprar una propiedad. Tendría una dirección temporal y prueba de empleo e ingresos, y con eso podría abrir una cuenta en un banco del Reino Unido. Pero, ¿qué sigue?
Me aconsejan que me inscriba en el registro electoral, pero esto no se aplica a mí como ciudadano estadounidense. A continuación, me aconsejan que solicite el crédito que probablemente obtendré, pero ninguna de esas guías de reubicación que he visto describe realmente qué tipo de crédito podría ser: ¿tarjeta de crédito? ¿Línea de crédito? ¿Cuenta de margen con una casa de bolsa?
¿Cuál es el mejor tipo de crédito que debe solicitar un expatriado estadounidense para comenzar a construir un historial crediticio en el Reino Unido?
Después de haber hecho lo contrario: mudarme a los EE. UU. desde el Reino Unido, siento tu dolor. Me mudé en 2008 cuando los bancos colapsaban.
La forma principal que encontré para hacer esto fue usar una tarjeta asegurada, y encontré un ejemplo de una de Capital One UK (pero estoy seguro de que hay otras):
http://www.capitalone.co.uk/support/faqs-secured-card.jsf
Con una tarjeta asegurada, les das el dinero para cubrir el límite máximo de crédito de la tarjeta, así que si quieres un límite de 2000 GBP, entonces les das un cheque por 2000 GBP. Luego puede usar la tarjeta, pagar todos los meses como de costumbre y crear un historial crediticio.
La tarjeta que usé, después de un año de pagos perfectos me devolvieron la suma de seguridad, con una pequeña cantidad de interés.
Otras opciones incluyen tener una dirección de residencia estable (así que evite mudarse de casa con frecuencia). También logramos obtener una hipoteca (teniendo un depósito muy grande y demostrando un historial crediticio inmaculado en el Reino Unido), pero aun así tuve que recurrir a un corredor especializado.
Por lo tanto, le recomendaría que haga el esfuerzo de documentar su historial crediticio de EE. UU., con una empresa que también tenga presencia en el Reino Unido, por ejemplo, Equifax.
Todo esto es doloroso, pero cambiará lentamente para usted si evita perder un pago.
Hay servicios que producirán un informe de historial de crédito basado en el país en el que solía vivir. Experian o caja fuerte de crédito, en pareja. Cuestan bastante, alrededor de £ 50 ~ £ 250 por búsqueda, según los criterios que necesita para realizar su verificación.
Dependiendo de lo que necesites hacer, mudarte al Reino Unido no es tan malo. Puede obtener un contrato de telefonía móvil, de 12 a 24 meses (esto hace que su puntaje de crédito funcione después de 3 meses) y también contribuye una línea fija como British Telecom o Virgin Media.
Puede progresar aún más en su puntaje de crédito solicitando tarjetas de crédito pequeñas. Harán una búsqueda de crédito que se anotará en un sistema de fraude, pero una vez que obtenga una tarjeta de crédito, incluso un límite de £ 200, ¡esto realmente mejorará su puntaje! Debe tener un empleo completo durante al menos 3 meses con recibos de pago y extractos bancarios listos.
Si planea comprar un automóvil o una casa a crédito, definitivamente deberá realizar una búsqueda de crédito avanzada según el país en el que vivió antes. Pero puede superar esto si tiene un empleo completo durante 3 años y tiene un puntaje de crédito inmaculado. (Así es como compré una casa.)
La burocracia es realmente difícil en el Reino Unido para los ciudadanos extranjeros. Tuve que discutir mucho y hablar con las personas adecuadas (no el vendedor por teléfono, sino el suscriptor directamente y disputar los préstamos rechazados, proporcionando más evidencia de que usted es de bajo riesgo, esto generalmente significa al menos 3 años de historial de empleo a tiempo completo pero para autos 1 año es suficiente)
Tener una gran cantidad de dinero garantizado en su cuenta bancaria también ayudará a convencer a los acreedores si desea comprar una casa o un automóvil. Digamos que vendió su casa/automóvil en los Estados Unidos.
Para comprar una propiedad, no tener un permiso de residencia indefinido (estado equivalente a una tarjeta verde) significará que muchas ofertas de hipotecas no estarán disponibles para usted, por lo que terminará pagando una tasa de interés más alta que la mayoría de las personas. Si decide comprar, verifique los criterios de préstamos hipotecarios de su banco deseado antes de presentar la solicitud, o acuda a un corredor hipotecario independiente, que debería poder orientarlo hacia los bancos que considerarán su caso.
Para una cuenta bancaria, usé Citibank UK , quien, según recuerdo, me dio una cuenta bancaria basada únicamente en una verificación de mi historial crediticio de EE. UU. Sin embargo, la otra publicación vinculada anteriormente probablemente tenga mejores opciones (Citibank tiene tarifas altas y centros de llamadas en el extranjero incomprensibles).
El primer paso es encontrar un lugar para quedarse. Es tentador alquilar un lugar "todo incluido" para quedarse, pero eso crea inmediatamente problemas para la prueba de identidad y su puntaje de crédito. Consulte a continuación para obtener más detalles.
El segundo paso es obtener una cuenta bancaria. Consulte ¿Cómo abrir su primera cuenta bancaria en el Reino Unido sin comprobante de domicilio? aquí.
El tercer paso es registrarse con los proveedores de servicios públicos. Debe tratar de organizar al menos dos de los siguientes:
Todo lo anterior construirá lentamente un puntaje de crédito para usted. Asegúrese de no suscribirse a la "facturación en línea" durante los primeros meses: necesitará estados de cuenta físicos en papel para que pueda usarlos como prueba de identidad.
Hay ciertas compañías de tarjetas de crédito que se especializan en personas con puntaje de crédito malo o nulo. http://www.moneysavingexpert.com/credit-cards/bad-credit-credit-cards tiene algunas referencias. Nunca he usado estas tarjetas, pero pueden ser una opción.
Sin duda, sin embargo, la mejoría más grande para el puntaje de crédito de uno es estar en la lista de votantes. Sé que esta no es una opción para usted, pero muchos ciudadanos de la Commonwealth no saben que pueden votar en las elecciones del Reino Unido si viven en el Reino Unido. http://www.aboutmyvote.co.uk/who_can_register_to_vote.aspx tiene más información allí.
einpoklum