Aquí está la declaración en el sitio web de NEST.
"Tomamos un pequeño porcentaje del dinero que va a su bote conocido como cargo de contribución. Esta cantidad es del 1,8 por ciento". Luego también cobran £ 15 al año.
He calculado los rendimientos esperados utilizando CAPM y quiero saber en términos reales el valor de un fondo de jubilación durante 40 años.
¿Cómo escribo una fórmula para dar cuenta del 1,8% por cada contribución mensual, £ 15 anuales durante 40 años y también controlar la inflación?
Estoy usando STATA 13.0 para el análisis.
Gracias de antemano.
Supongamos que tiene un ingreso anual total I. La tasa de inflación es R y la tasa de crecimiento es E cada año. La tasa aportada descontando el 1,8% será C = 0,982. Entonces, por tu cuenta tendrás todos los años
A = (A + I * 0.982) * (1 + E) / (1 + R) - 15
Supongamos que tiene ingresos anuales en 1000, luego durante años
1: A = (1000 * 0.982) * (1 + 0.073) / (1 + 0.02) - 15 = 1018.03
2: A = (1018.03 + 1000 * 0.982) * (1 + 0.073) / (1 + 0.02) - 15 = 2088.95
3: A = (2088.95 + 1000 * 0.982) * (1 + 0.073) / (1 + 0.02) - 15 = 3215.52
...
40: A = (121682.84 + 1000 * 0.982) * (1 + 0.073) / (1 + 0.02) - 15 = 129023.60
Entonces, depositarás 40 000 y obtendrás al final 129 023,60.
Pero tenga cuidado, el cálculo económico durante un período tan largo podría ser muy impreciso debido a la variación de la tasa de inflación, la tasa de crecimiento y varios riesgos.
La hoja de cálculo podría ser muy útil.
Fórmula más precisa
A = A * (1 + E) / (1 + R) + (I * 0.982) * (1 + E/2) / (1 + R) - 15
que asumen que el depósito anual crece sólo la mitad del año. Así, el resultado a 40 años será de 124 576,91.
Estás aportando el 98,2 % de tu cantidad aportada (deduciendo el 1,8 %) cada mes y, al final del año, deduciendo 15 libras fijas.
La forma más fácil de hacer esto es usar una hoja de cálculo. Pero te falta información clave. ¿Cuál es su tasa de crecimiento esperada y cuál es su tasa de inflación esperada? ¿Es esta una cuenta imponible en la que deduce (por ejemplo, el 35 %) del crecimiento anual para impuestos o es una cuenta no imponible?
anonimo1