Cancelación de tarjetas de crédito: ¿aumento de la tasa del seguro?

Entonces, en los EE. UU., todo el mundo parece querer tener un buen puntaje crediticio. Pero, si le está yendo bien financieramente, probablemente no tendrá muchas deudas. De hecho, realmente no quiero tener un montón de tarjetas de crédito simplemente para que mi puntaje de crédito sea alto. Prefiero estar tan bien (dentro de 10 a 20 años) que no necesito ningún tipo de deuda.

Suponiendo que este sea el caso, no necesitaré ningún préstamo, por lo que mi puntaje de crédito no me afectará negativamente allí. Pero, mi puntaje de crédito (o variantes del mismo) sí afecta algunas de mis tarifas de seguro. En particular, sé que la mayoría de las empresas lo usan para las tarifas de seguros de automóviles. Sé que la diferencia entre un puntaje increíble y ningún puntaje puede ser de alrededor del 30% en las tarifas de seguros.

¿Alguien tiene alguna experiencia con esto? ¿Puede pedirle a las compañías de seguros que lo consideren como el puntaje de crédito más alto porque está muy bien financieramente pero no ha elegido deudas?

¿Puede dar una referencia para el puntaje de crédito que afecta el seguro?
¿Qué tipo de referencia quieres? Definitivamente está pasando. Podrían llamarlo "puntaje de seguro" y podrían calcularlo ellos mismos para que no sea exactamente su puntaje de crédito, pero se basa en las mismas ideas básicas. Mi seguro de automóvil lo usa y me enviaron un pequeño folleto que explica las diversas categorías que usan (sin ningún detalle del algoritmo real).
Puede pedirle a una compañía de seguros que lo considere sobre la base de la calificación crediticia más alta que haya tenido, pero si podrá persuadirlos para que lo hagan es un asunto diferente. Hay muchas personas en este mundo que alguna vez tuvieron una buena calificación crediticia pero ahora no la tienen. En este, como en muchos otros casos, "¿Qué has hecho por mí últimamente?" es un mantra que es probable que sea invocado.
A alguien no le deben gustar las dos respuestas publicadas; ambos han sido votados negativamente sin comentarios.
Ahora sé por qué estaba confundido. Resulta que es ilegal usar puntajes de crédito como un factor en las tarifas de seguros de automóviles aquí en Canadá.

Respuestas (4)

No necesita tener un montón de tarjetas de crédito por ahí; solo un par esta bien. Obtenga una tarjeta de "recompensas" (sin cuota anual) que le reembolse el uso y utilícela regularmente para comprar comestibles, por ejemplo. Páguelo puntualmente cada mes, usando las recompensas, si lo desea, para reducir la cantidad que tiene que enviar. O puede usar las recompensas para otras compras; algunos comerciantes ofrecen $25 en mercancía por $20 en recompensas.

Antes se podía negociar un descuento por pagar en efectivo en lugar de usar una tarjeta de crédito, pero ahora es mucho más difícil, en muchos casos porque los contratos de las compañías de tarjetas de crédito con los comerciantes prohíben esta práctica. Además, los comerciantes a menudo prefieren las tarjetas de crédito en lugar del efectivo porque el manejo del dinero es un problema (pagar para que un vehículo blindado venga a recoger los recibos del día o correr el riesgo de ser asaltado en el camino al banco, posibles robos si deja el dinero durante la noche). en tienda, balanceo diario de bandejas de cajas registradoras, etc.)

Por lo tanto, no estar endeudado y ser lo suficientemente rico como para no tener que estar endeudado son objetivos loables, y tiene mis mejores deseos de que los alcance pronto, pero deshacerse de todas sus tarjetas de crédito como parte de no estar endeudado. puede ser más problema de lo que vale. Conserve un par, págelos puntualmente y, si le preocupa tener deudas, puede programar sus cargos para que esté endeudado como máximo 2 o 3 días cada mes.

Cuando usa una tarjeta de crédito, gasta más dinero. Cuando usa efectivo, siente sensaciones de dolor en su cerebro. Cuando usa tarjetas de crédito, esto desaparece en gran medida, por lo que es probable que gaste más. Las recompensas que gana se pierden por el hecho de que gasta más. Realmente no quiero usar tarjetas de crédito.
Tal vez ponga su tarjeta de crédito en una caja de seguridad, sáquela una vez al mes para ir de compras y en ningún otro lugar, y vuelva a guardarla de inmediato. Con suerte, no regresará con $200 en comestibles cuando solo necesita un valor de $100, pero si lo hace, tal vez pueda darse el lujo de derrochar $100 una vez al mes (cf. ser lo suficientemente rico). Pero si realmente te sientes indisciplinado cuando tienes una tarjeta de crédito en tu billetera y un teléfono inteligente en la mano para pedir lo que quieras, entonces ese es un asunto diferente.
+1 tanto para la respuesta original como para el comentario. No suscribo la causa/efecto de "gastar más" del plástico, pero respeto a quienes sí lo hacen. ¿Mi respuesta? Cargue gasolina. Paga en su totalidad todos los meses.
"Cuando usas una tarjeta de crédito, gastas más dinero". - Estoy completamente en desacuerdo con eso. No puedo entender por qué la gente sigue repitiendo esta afirmación, es falsa. La declaración verdadera sería "Cuando no tienes disciplina, gastas más dinero cuando tienes una tarjeta de crédito porque es más fácil". Pero bueno, si ese es tu caso, no vas a ser rico, vas a estar en bancarrota. Si no puede controlar sus gastos, el aumento de la prima del seguro es el precio a pagar por su incapacidad para limitar su propio comportamiento.
@JoeTaxpayer Sí, he pensado en esto... o simplemente usarlo solo para gasolina. No es que vaya a gastar demasiado en gasolina. Siempre lo lleno cuando está bajo. Aquí está el problema. Se supone que el crédito es un servicio para nosotros, pero en cambio nos controla. Las personas que no quieren tarjetas de crédito aún las conservan y las usan porque quieren un buen puntaje crediticio. No debería ser así... por supuesto que lo es.
@Graphth Estaba señalando que su afirmación de causa y efecto es falsa. El hecho de que las personas indisciplinadas probablemente gasten más cuando se les da una tarjeta de crédito no es porque las tarjetas de crédito existan sino porque estas personas son indisciplinadas. Estoy seguro de que ahora que he aclarado lo que quise decir, estarías de acuerdo conmigo.
Para que quede claro, si no creyera en las tablas, ¿dejarían de existir de repente? El punto del dolor en su cerebro cuando usa efectivo es que es posible que ni siquiera se dé cuenta de que está gastando más. blogs.wsj.com/economics/2010/12/28/…
@littleadv Claro, en cierto modo puedo estar de acuerdo contigo. Perdón por la forma en que respondí y gracias por su amable respuesta de cualquier manera. Sin embargo, el punto es que si uso una tarjeta de crédito, es posible que pueda gastar más de lo que gastaría si usara efectivo... Yo diría que es casi seguro. Y todo lo que se necesita son unos pocos puntos porcentuales más para borrar cualquier beneficio que pueda obtener de él. Entonces, no importa por qué sucede. Todo lo que importa es que probablemente sucederá.
@Graphth "Y, todo lo que se necesita son algunos puntos porcentuales más altos para borrar cualquier cosa buena que obtendría de él" , otra afirmación con la que no estoy de acuerdo. La capacidad de poder gastar dinero más libremente y con menos problemas no es algo malo. Las tarjetas de crédito brindan comodidad, nos hacen la vida más fácil y nos permiten administrar nuestros presupuestos de una manera más controlada. Al final lo que cuenta es cómo los usas, no el hecho de que los uses. Detesto a las personas que intentan echarle la responsabilidad de su comportamiento a otra persona.
@littleadv Nuevamente, te estás perdiendo el punto. Ya expliqué que no le echo la responsabilidad a nadie más, pero es muy seguro que gastaré más dinero si los uso. Entonces, si mi objetivo es gastar de manera más inteligente, no importa por qué sucede, sería mejor que no los usara. Entonces, como ya señalé en mi comentario anterior, su comentario no está realmente relacionado con lo que estoy diciendo. Si su objetivo es tener algo de comodidad, está bien, entonces puede usar tarjetas de crédito y tener algo de comodidad con ellas.
@littleadv Cada persona es diferente. Cada persona tiene objetivos diferentes. Puedes vivir de acuerdo con tus objetivos. Deberías dejar que otras personas vivan por las suyas. Sus comentarios parecen implicar que todos deberían vivir de acuerdo con sus objetivos. Sigues en desacuerdo con cosas que son ciertas para mí porque afirmas que no lo son para ti. Las personas son diferentes. No soy tú. Tu no eres yo. Entonces, si no tienes nada relevante que decir, no voy a responder más.
@Graphth Sigues en desacuerdo con cosas que son ciertas para mí Bueno... La parte " para mí " fue la que dejaste fuera de todas las afirmaciones con las que no estoy de acuerdo. Lo que está bien o mal para ti, lo sabes mejor. Pero cuando haces una afirmación general, asumo que quieres decir que es verdad en general.
@littleadv Incorrecto, dije específicamente "Sin embargo, el punto es que si uso una tarjeta de crédito, es posible que pueda gastar más de lo que gastaría si usara efectivo... Diría que es casi seguro". justo encima del comentario con el que no estás de acuerdo. Estaba muy claro que era algo personal para mí. Ese era todo el punto que estaba diciendo, que era personal para mí.
@Graphth Su primer comentario aquí que inició todo esto dice: "Cuando usa una tarjeta de crédito, gasta más dinero. Cuando usa efectivo, siente dolor en su cerebro. Cuando usa tarjetas de crédito, esto desaparece en gran medida , por lo que es probable que gaste más. Las recompensas que gana se pierden por el hecho de que gasta más. Realmente no quiero usar tarjetas de crédito "Todo el comentario estaba dirigido a usted , lo que significa que le estaba diciendo a todos los que leen su comentario que gastarán más. Esta es la declaración general que no deberías estar haciendo.
La última oración de tu comentario simplemente dice que no quieres ser uno de nosotros .
@Kellenjb Y luego, después de que alguien no estuvo de acuerdo conmigo, lo aclaré. Y, luego, alguien volvió a estar en desacuerdo por la misma razón, aunque ya no era aplicable. Y luego expliqué correctamente por qué ya no era aplicable. Y luego entraste tarde en una conversación y sacaste a relucir algo que se dijo al principio que ya se había aclarado. ¿Le gustaría a usted oa alguien más estar en desacuerdo con esto?

La sección de comentarios a la respuesta de Dilip está repleta. Primero: el OP (Graphth) es correcto en cuanto a que la calificación crediticia se ha convertido en un juego. Una serie de puntos de datos que predicen la probabilidad de incumplimiento, pero, por supuesto, ofrecen pocas posibilidades de explicar por qué solicitó 3 préstamos (todos refinanciados para ahorrar dinero en la vivienda o en alquileres), obtuvo nuevas tarjetas de crédito (para obtener mejores recompensas) y tiene su promedio. tiempo con las cuentas caen como una roca (bueno, cancelé las tarjetas viejas). Los datos no profundizan tanto.

Para discutir el tema "¿Gastar más con plástico?" fenómeno: no tengo piel en el juego, no vendo servicios de tarjetas de crédito. Entonces, si la respuesta es sí, gastas más con tarjetas, lo aceptaré. Aquí está mi problema: todos los estudios son artificiales. Dé a los estudiantes universitarios $10 en efectivo y tarjetas de regalo de $10 y envíelos a la cafetería. Lindo, pero no produce datos significativos. Puedo decirles que cuando le doy $20 en efectivo a mi hijo de 13 años, se gasta muy sabiamente. Una tarjeta Starbucks de $20, y ella está invitando a amigos y familiares a tomar café con leche. No necesita estudio, el resultado es inmediato y evidente.

Cualquier estudio que valga la pena analizar primero separaría a la población en dos grupos, los que pagan la totalidad de cada mes y los que llevan un saldo. Luego, estos dos grupos tendrían que subdividirse para estudiar su comportamiento si fueran todos en efectivo. No es una simple encuesta, y no es barato obtener un estudio de la cantidad de personas que necesita para obtener datos significativos. He leído citas en las que The David afirmó que los usuarios de tarjetas gastan un 10% más que los usuarios de efectivo. Si bien acepto que la preocupación de Graphth es válida, que puede gastar más con tarjetas que con efectivo, no hay ningún estudio (que pueda encontrar) que se correlacione con un resultado porcentual, ya que todos los estudios parecen estar ideados con pequeñas cantidades para gastar.

En lo que respecta al juego, puedo cargar la gasolina, mi factura de cable y algunas otras cosas cuyas cantidades en dólares no pueden cambiar independientemente. (A menos que estés convencido de que recargaré gasolina y me iré de paseo)

Por último, me encantaría ver algún enlace en los comentarios a un estudio significativo. Las citas en las que se establecen conclusiones pero no datos ni metodología no aportan mucho a la discusión.

Editar: ¿Gasta más con efectivo o con crédito? es un artículo de un compañero blogger de finanzas personales. Su conclusión es subjetiva, por supuesto, pero sigue el mismo camino que yo estoy siguiendo con este análisis.

+1 por toda la publicación y también por el comentario "Cargo de gas, mi factura de cable...". A menos que uno crea que hacer que la factura del cable/televisión satelital vaya directamente a la tarjeta de crédito conducirá a un uso excesivo de pay-per-view, este es un uso relativamente seguro. Algunas compañías permiten que el propietario de la cuenta establezca límites en dólares sobre la cantidad que se puede cobrar por pago por evento, lo que es útil cuando hay niños involucrados, menos cuando el propietario de la cuenta es un comprador impulsivo y sabe cómo sobrepasar el límite establecido.
El hecho de que las personas se comporten de manera diferente con las tarjetas de crédito u otras formas abstractas de dinero es precisamente la razón por la cual la calificación crediticia es una forma popular de evaluar el riesgo. El uso del crédito es un gran indicador para estudiar el comportamiento de manera subjetiva. Si fuera un asegurador de automóviles, ¿le gustaría otorgar una tarifa premium a alguien que trata los límites de las tarjetas de crédito como efectivo en mano? En cualquier caso, aquí la gente parece equiparar la tarjeta de crédito con el comportamiento del consumidor, que es 100% al revés.
@ duffbeer703 - ¿Estamos de acuerdo en que esto no es una ciencia exacta? ¿Uno puede ser rico en efectivo, realmente rico, y por falta de tener un historial "normal" tiene un informe que no refleja su verdadero riesgo? (Y podría estar de acuerdo, el sistema no puede tener todo en cuenta, esto puede ser muy bueno).

Su puntaje de crédito puede ser parte del algoritmo para establecer sus tarifas de seguro de automóvil. Es uno de los muchos factores que incluyen el sexo, la edad, el código postal, el historial de manejo, el tipo de automóvil...

Hay algunos estados que están preocupados por el uso de puntajes de crédito, algunos estados han aprobado leyes sobre este tema.

No puede pedirles a las aseguradoras que usen un puntaje en particular: tienen un modelo de suscripción aprobado por el estado que deben seguir de manera constante. Las compañías de seguros ganan dinero al no pagar los reclamos, y un puntaje crediticio bajo (incluido el acceso limitado al crédito) aumenta la probabilidad de que presente un reclamo menor.

¿Por qué? Si tiene un accidente menor (digamos $750 de daños) y tiene un deducible de $500, es mucho menos probable que presente un reclamo para obtener $250 si tiene acceso a efectivo o líneas de crédito para hacer las reparaciones usted mismo.

Si cree que va a ser penalizado por cerrar cuentas de tarjetas de crédito, la solución es simple: no las cierre .

Aparte de un evento en el que necesita romper una relación con un copropietario de una cuenta (es decir, rompe con su pareja, disuelve un negocio, etc.) o evita pagar una tarifa anual, no hay ninguna ventaja en cerrar una cuenta de crédito revolvente, alguna vez.

Si no puede controlar sus gastos, tire la tarjeta a la trituradora. Eventualmente, la compañía de la tarjeta de crédito cerrará su cuenta por inactividad, lo que afectará su crédito en menor grado. (La gran excepción es que si tiene saldos suficientes en otras tarjetas, su índice de utilización de crédito aumenta considerablemente).

Cancelación de tarjetas de crédito: ¿aumento de la tasa del seguro?
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v