ayuda para comprar ISA y efectivo adicional ISA

Estoy investigando el esquema ISA de ayuda para comprar. La tasa variable promedio se establece en 2% para la mayoría de los bancos, sin embargo, algunos bancos ofrecen más, pero le imponen una condición adicional de que no puede tener una ISA en efectivo adicional, que creo que es lo que se conoce como una "ISA dividida". La mayoría de los bancos lo ofrecen, pero algunos bancos lo prohíben y en su lugar ofrecen una tasa más alta. Ahora mi pregunta es:

¿Puedo abrir una ISA Htb para mí y abrir una ISA ordinaria en efectivo para un amigo/hermano y pagar en su ISA, esperar hasta que esté listo para comprar mi casa, retirar mi dinero de la ISA HtB para recibir la bonificación del gobierno y el bono adicional? y luego pedirle a dicho socio que retire mi dinero de su cuenta y me lo entregue? De esta manera, podría aprovechar la tasa adicional en las cuentas HtB, pero también podría invertir el resto de mis ahorros en otra ISA.

¿Hay algún problema legal con este escenario?

Y si no lo hay, ¿cuál es la motivación para que los bancos no permitan las ISA divididas si se pueden eludir de esta manera?

Solo para aclarar, como otra persona que mira tales ISA, H2B ISA tiene una estipulación adjunta que no puede tener otro efectivo ISA, esto no es un requisito bancario sino una condición de H2B ISA. Los bancos que ofrecen ISA divididas están manipulando lagunas. moneysavingexpert.com/savings/help-to-buy-ISA el punto 8 analiza estos proveedores alternativos

Respuestas (1)

Conseguir que otra persona ahorre para usted con su asignación ISA tiene algunas desventajas bastante significativas:

  • Estará utilizando su asignación ISA, por lo que no podrán hacer sus propios ahorros libres de impuestos. Tal vez conozca a alguien que no quiera usarlo de todos modos y esté feliz de hacerlo, pero la mayoría de la gente probablemente no lo quiera.

  • Básicamente, les está entregando el dinero y confiando en que se lo devolverán voluntariamente cuando llegue el momento. Incluso si confía en ellos para hacer esto, si tienen problemas financieros mientras tanto, entonces sus acreedores podrían ir tras el dinero en la ISA, y tendrían un derecho igual o mejor que usted.

  • Cuando se le devuelva el dinero, de todos modos estaría sujeto a impuestos sobre los intereses. Desde la perspectiva de su propia situación fiscal, es un ingreso adicional para usted que no estaba protegido por ninguna asignación suya de ISA. Si bien en la práctica podría salirse con la suya sin declararlo de todos modos y no ser detectado, seguiría siendo una evasión de impuestos ilegal y, por lo tanto, bastante riesgoso.

Así que, en general, no es realmente un "bypass" muy efectivo para cualquier restricción que un banco quiera imponer a sus tenencias de ISA.

Gracias. Eso deja más claro por qué los bancos no están preocupados por eso. En cuanto a los puntos que planteaste, 1) Estoy pensando en mis hermanos menores. Están en la universidad, por lo que no tienen ingresos y, por lo tanto, no tienen contribución de ISA. 2) Sus puntos sobre problemas de confianza y confiabilidad financiera son válidos. 3) ¿Por qué habría un impuesto sobre el interés? ISA está libre de impuestos, por lo que no hay impuestos sobre el "socio" financiero y, en cuanto a mí, no hay impuesto sobre donaciones, ¿verdad? Tengo entendido que el regalo no se considera ingreso. ¿Me equivoco?
@shu: Sin embargo, en realidad no sería un regalo, estaría directamente relacionado con el dinero que se está invirtiendo. No sé cómo lo vería HMRC si supieran todas las circunstancias. Además, si sus hermanos están en la universidad, asegúrese de que los ahorros no afecten su derecho a varias fuentes de financiación, por ejemplo, cosas como préstamos de mantenimiento adicionales, tratamiento dental gratuito del NHS.
Buen punto sobre los derechos de ayuda financiera. Echaré un vistazo. En cuanto a su punto de que no es una inversión sujeta a impuestos, no veo por qué diría eso. Hay dos actos de donación por ambas partes. como donante, no estoy involucrado con ninguna "inversión". El destinatario lo es, pero es una inversión libre de impuestos para ellos y renunciarían al dinero que han ganado a través de un proceso de obsequio que también está libre de impuestos.
Un regalo tiene que venir sin expectativas, mientras que usted estaría "dando" dinero a su hermano con la expectativa de recibir ese dinero más intereses más tarde.
bueno, sí, pero no es un contrato legalmente vinculante como tal. Como usted mismo señaló, aún pueden fugarse con el dinero sin que yo tenga ningún derecho sobre él, o como usted dijo, tener problemas con las finanzas. Por lo tanto, no existe una "expectativa" legal ni una salvaguardia.
No estoy seguro, pero sigo sin creer que las autoridades fiscales lo verían de esa manera si estuvieran al tanto de todas las circunstancias. En el extremo, su argumento podría usarse para eludir el impuesto sobre la renta al trabajar para alguien de forma gratuita y que simplemente le dé algunos obsequios de vez en cuando.
OP podría obtener alternativamente una ISA de Acciones y Acciones para usar el resto de su asignación de ISA.
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