Recientemente fui testigo de un vendedor que afirmaba que un cliente podía posfechar un cheque para garantizar que su cheque no se cobraría antes de que se recibiera el artículo que acababa de pedir.
Tenía la impresión de que esto es falso, y que escribir cheques posfechados en realidad puede considerarse ilegal según algunas de las leyes de cheques sin valor aquí en los Estados Unidos.
Pero se sugirió que, tal vez, tener tal cheque haría ilegal que la empresa cobrara el cheque... pero creo que eso haría responsable al emisor del cheque , y no a la empresa que lo cobró.
Entonces, ¿un cheque posfechado tiene algún uso válido en una transacción comercial o personal? ¿Proporciona alguna protección financiera o legal bajo las leyes o regulaciones bancarias de EE. UU.?
En los Estados Unidos, la fecha posterior de un cheque, por sí sola, no tiene un uso válido. Se puede cobrar en cualquier momento a discreción del banco. Deberá enviar un aviso de fecha posterior a su banco que describa el cheque. Esto no evita que el destinatario cobre el cheque, pero sí evita que su banco cargue su cuenta hasta la fecha que especifique.
NOTA: Esto puede considerarse una forma de suspensión de pago y puede estar sujeto a las tarifas indicadas por su institución.
Fuente: [ Código Comercial Uniforme - Artículo 4A § 4-401 ]
(c) Un banco puede cargar contra la cuenta de un cliente un cheque que de otro modo es debidamente pagadero de la cuenta, incluso si el pago se realizó antes de la fecha del cheque, a menos que el cliente haya notificado al banco de la fecha posterior que describe el verificar con certeza razonable.
[...]
Si un banco carga contra la cuenta de un cliente un cheque antes de la fecha indicada en el aviso de fecha posterior, el banco es responsable de los daños y perjuicios por la pérdida resultante de su acto. La pérdida puede incluir daños por deshonra de artículos subsiguientes según la Sección 4-402 .
Entonces, ¿un cheque posfechado tiene algún uso válido en una transacción comercial o personal? ¿Proporciona alguna protección financiera o legal en absoluto?
Sí, definitivamente. Está escribiendo una fecha futura en el cheque, no pasada, para asegurarse de que el cheque no se deposite antes de ese día.
Tenga en cuenta que esto puede cambiar de un lugar a otro, ya que no todos los países tienen las mismas reglas. En los EE. UU., por ejemplo, ese truco no funcionaría ya que el cheque se puede presentar en cualquier momento y no es una obligación limitada. Sin embargo, en algunos otros países los bancos no pagarán un cheque presentado antes de la fecha escrita en él.
Mientras que en los EE. UU. la fecha del cheque es la fecha en la que (supuestamente) se emitió y, como tal, no tiene sentido a los efectos de la obligación, en muchos otros países la fecha del cheque es la fecha en la que se debe realizar el pago , por lo que constituye el inicio del compromiso y no se efectuará el pago antes de esa fecha.
Por ejemplo, en Canadá :
Si escribe un cheque posfechado, según las normas de compensación de la Asociación Canadiense de Pagos (CPA), su cheque no debe cobrarse antes de la fecha escrita en él.
Si el cheque posfechado se cobra antes de tiempo, puede pedirle a su institución financiera que devuelva el dinero a su cuenta hasta el día anterior al que debería haber sido cobrado el cheque .